銀行業(yè)“三三四十”專項整治行動收官——
成效初顯 整治亂象“藥不能停”

經(jīng)過專項行動，整治銀行業(yè)市場亂象有了良好的開端，但成效還是初步的、階段性的，一些領(lǐng)域積累的矛盾還會繼續(xù)在銀行業(yè)顯現(xiàn)，一些業(yè)務(wù)發(fā)生變異，潛藏著新的風(fēng)險點(diǎn)，要實現(xiàn)銀行業(yè)的長治久安必須根除亂象產(chǎn)生的體制機(jī)制因素

2017年，中國銀監(jiān)會啟動的“三三四十”專項整治行動，對我國銀行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，整治銀行業(yè)市場亂象已有了良好的開端，但成效還是初步的、階段性的，一些領(lǐng)域積累的矛盾還會繼續(xù)在銀行業(yè)顯現(xiàn)，一些業(yè)務(wù)發(fā)生變異，也潛藏了新的風(fēng)險點(diǎn)，要實現(xiàn)銀行業(yè)的長治久安必須根除亂象產(chǎn)生的體制機(jī)制因素。

9個月查出問題近6萬個

“三三四十”專項整治行動是指在銀行業(yè)全系統(tǒng)開展的“三違反、三套利、四不當(dāng)、十亂象”大檢查。其中，“三違反”指違反金融法律、違反監(jiān)管規(guī)則、違反內(nèi)部規(guī)章；“三套利”指監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利；“四不當(dāng)”指不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵、不當(dāng)收費(fèi)；“十亂象”指股權(quán)和對外投資、機(jī)構(gòu)及高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員行為、行業(yè)廉潔風(fēng)險、監(jiān)管履職、內(nèi)外勾結(jié)違法、涉及非法金融活動等十個方面市場亂象。

自2017年3月末以來，共查出問題5.97萬個，涉及金額17.65萬億元。

記者了解到，“三三四十”行動的背景有兩個：一是，在銀監(jiān)會2016年7月份開展的“兩加強(qiáng)兩遏制”專項整治的基礎(chǔ)上的進(jìn)一步發(fā)力；二是，在我國經(jīng)濟(jì)從高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的過程中，銀行業(yè)各種矛盾開始集聚，銀監(jiān)會必須著手化解這些矛盾，并持續(xù)推動行業(yè)穩(wěn)定、持續(xù)、健康發(fā)展，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。

記者從銀監(jiān)會獲取的專項治理情況顯示，在“三違反”專項治理中，各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)共檢查發(fā)現(xiàn)問題11534個，涉及金額4.15萬億元，其中信貸、票據(jù)、同業(yè)和理財?shù)染唧w業(yè)務(wù)領(lǐng)域的問題最為突出，內(nèi)控及管理層面問題較多。在“三套利”專項治理中，各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)共發(fā)現(xiàn)問題4060個，涉及金額3.78萬億元，主要集中在監(jiān)管套利部分，突出表現(xiàn)在同業(yè)、理財（資管業(yè)務(wù)）、銀信合作、部分表外業(yè)務(wù)等跨市場、跨行業(yè)交叉性金融業(yè)務(wù)中。在“四不當(dāng)”專項治理中，各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)各類問題1.28萬個，涉及業(yè)務(wù)金額6.16萬億元，主要集中于“不當(dāng)交易”方面，涉及金額占比為96%。在“十亂象”治理中，各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)共發(fā)現(xiàn)問題3.13萬個（次），涉及金額3.56萬億元。

重拳出擊成效顯著

實際上，對銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行的系列專項治理工作，既是對原有監(jiān)管規(guī)定的重申，也是對重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管要求的進(jìn)一步明確，還是對銀行業(yè)經(jīng)營管理標(biāo)準(zhǔn)的一次全面梳理和體檢。

上述銀監(jiān)會負(fù)責(zé)人表示，通過嚴(yán)格執(zhí)行法律、法規(guī)，依法懲處不規(guī)范的經(jīng)營和套利行為，嚴(yán)肅整治非法業(yè)務(wù)和高風(fēng)險業(yè)務(wù)，讓套利者無利可圖，讓違規(guī)者得到應(yīng)有懲處。

在監(jiān)管重拳出擊下，一些積累的矛盾得到有效化解，一些突出的問題得到切實解決，一些大案要案得到嚴(yán)肅查處，銀行業(yè)整體保持穩(wěn)中有進(jìn)的良好態(tài)勢。

在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力上，目前“脫實向虛”的勢頭得到了初步遏制，對實體經(jīng)濟(jì)的資金供應(yīng)較為充足。2017年前11個月，銀行業(yè)新增貸款13.3萬億元，貸款增速自2015年以來首次超過同期資產(chǎn)增速，占同期新增資產(chǎn)比例比去年同期大幅提高29.8個百分點(diǎn)。信貸資源配置效率也有所優(yōu)化，制造業(yè)貸款增速由負(fù)轉(zhuǎn)正，并繼續(xù)保持正增長態(tài)勢。同時，金融可獲得性有所提高，用于小微貸款、保障性安居工程貸款和基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款同比分別增長15.8%、44.9%和17.3%，增速均高于貸款平均增速。

同時，創(chuàng)新業(yè)務(wù)也回歸理性。亂搞同業(yè)、亂加杠桿、亂做表外業(yè)務(wù)等嚴(yán)重干擾金融市場秩序的不規(guī)范行為得到初步遏制。銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，銀行間相互購買、代持理財產(chǎn)品的現(xiàn)象得到緩解，理財產(chǎn)品特別是同業(yè)理財累計凈減3萬億元，理財中的委外投資較2017年初減少5888億元。

通過專項整治，表外業(yè)務(wù)逐漸回歸表內(nèi)，“影子銀行”行為有所遏制，委托貸款中的“金融機(jī)構(gòu)委托貸款”同比少增889億元，表外業(yè)務(wù)增速由過去的50%以上降到了19%。同業(yè)業(yè)務(wù)擠壓出虛增的“泡沫”，商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債自2010年首次收縮，余額分別比2017年初減少2.8萬億元和8306億元。

監(jiān)管高壓仍將持續(xù)

2016年12月14日至16日召開的中央經(jīng)濟(jì)會議提出，2017年要把防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置，下決心處置一批風(fēng)險點(diǎn)，著力防控資產(chǎn)泡沫，提高和改進(jìn)監(jiān)管能力，確保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險。在2017年3月份召開的國務(wù)院新聞發(fā)布會上，銀監(jiān)會主席郭樹清定調(diào)強(qiáng)監(jiān)管，強(qiáng)調(diào)堅決治理各種金融亂象，把防控金融風(fēng)險放在更加突出的位置。

數(shù)據(jù)是最好的佐證。2017年，銀監(jiān)會全系統(tǒng)共作出行政處罰決定3452件，其中處罰機(jī)構(gòu)1877家，罰沒29.32億元；處罰責(zé)任人員1547名，其中罰款合計3759.4萬元，并對270名相關(guān)責(zé)任人取消一定期限直至終身銀行業(yè)從業(yè)和高管任職資格。其中，對廣發(fā)銀行一次性罰沒7.22億元，對涉及該案的13家出資機(jī)構(gòu)罰沒金額合計13.41億元，整體案件罰沒合計超過20億元，對不法行為形成了有力震懾。

對于2018年的整治工作，銀監(jiān)會在近日印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》中明確指出，將重點(diǎn)整治8個方面：一是公司治理不健全，包括股東與股權(quán)、履職與考評、從業(yè)資質(zhì)等方面。二是違反宏觀調(diào)控政策，包括違反信貸政策和違反房地產(chǎn)行業(yè)政策。三是影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險，包括違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、合作業(yè)務(wù)等4個要點(diǎn)。四是侵害金融消費(fèi)者權(quán)益，主要是與金融消費(fèi)者權(quán)益直接相關(guān)的不當(dāng)銷售和不當(dāng)收費(fèi)。五是利益輸送，包括向股東輸送利益、向關(guān)系人員輸送利益。六是違法違規(guī)展業(yè)，包括未經(jīng)審批設(shè)立機(jī)構(gòu)并展業(yè)、違規(guī)開展存貸業(yè)務(wù)、違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)、違規(guī)掩蓋或處置不良資產(chǎn)等4個要點(diǎn)。七是案件與操作風(fēng)險。八是行業(yè)廉潔風(fēng)險，包括業(yè)務(wù)經(jīng)營和信息管理兩個方面。

“銀監(jiān)會將繼續(xù)保持監(jiān)管高壓態(tài)勢，嚴(yán)肅監(jiān)管氛圍，依法從嚴(yán)問責(zé)違法違規(guī)行為，特別是對那些問題查的不徹底、整改不到位、問責(zé)流于形式的加大處罰力度，真正使鐵的制度、鐵的紀(jì)律得到鐵的落實，堅決打贏銀行業(yè)風(fēng)險防范化解攻堅戰(zhàn)?！便y監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人說。（記者 錢箐旎）