銀行業(yè)進(jìn)一步整治市場(chǎng)亂象
聚焦公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策等八方面問(wèn)題

1月13日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），明確2018年重點(diǎn)整治公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、侵害金融消費(fèi)者權(quán)益、利益輸送、違法違規(guī)展業(yè)、案件與操作風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)等8大方面。

銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2017年，銀監(jiān)會(huì)組織開(kāi)展了一系列專(zhuān)項(xiàng)治理行動(dòng)，下大力氣整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象，取得了階段性成效。銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展呈現(xiàn)出積極變化，資金多層嵌套、盲目加杠桿等不規(guī)范行為有所收斂，創(chuàng)新業(yè)務(wù)持續(xù)回歸理性，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加公平有序，合規(guī)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)明顯增強(qiáng)，從高速度增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型初見(jiàn)成效，既守住了不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，又為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了有力金融支撐。

但是，整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象具有長(zhǎng)期性、復(fù)雜性和艱巨性，不可能一蹴而就。當(dāng)前，金融風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)多發(fā)態(tài)勢(shì)依然復(fù)雜嚴(yán)峻，銀行業(yè)股東管理、公司治理和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制還比較薄弱，市場(chǎng)亂象生成的深層次原因沒(méi)有發(fā)生根本轉(zhuǎn)變，打贏銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范化解攻堅(jiān)戰(zhàn)的任務(wù)仍很艱巨?！霸谌珖?guó)范圍內(nèi)進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象，切實(shí)鞏固前期專(zhuān)項(xiàng)治理成果，著力引導(dǎo)銀行業(yè)回歸本源、專(zhuān)注主業(yè)、做精專(zhuān)業(yè)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人表示。

“過(guò)去一段時(shí)間，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)理念以發(fā)展為主，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控和合規(guī)有所忽視，導(dǎo)致潛在風(fēng)險(xiǎn)積累?！眹?guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室銀行研究中心主任曾剛表示，銀行業(yè)不斷出現(xiàn)的“資產(chǎn)荒”“負(fù)債荒”，主要是因?yàn)殂y行想快速實(shí)現(xiàn)規(guī)模和利潤(rùn)擴(kuò)張而脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要造成的。

曾剛進(jìn)一步解釋?zhuān)斑@種‘荒’更多是預(yù)期差異帶來(lái)的心慌，監(jiān)管強(qiáng)化將逐步打消銀行過(guò)去不切實(shí)際的過(guò)度擴(kuò)張取向，銀行機(jī)構(gòu)適應(yīng)監(jiān)管環(huán)境，樹(shù)立高質(zhì)量、可持續(xù)的發(fā)展理念，向經(jīng)營(yíng)管理、防風(fēng)險(xiǎn)要效益，渡過(guò)強(qiáng)監(jiān)管陣痛將進(jìn)入可持續(xù)發(fā)展的道路?！?/p>

記者注意到，《通知》對(duì)2018年深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象提出一些具體的、操作性的工作要求，明確設(shè)定評(píng)估、檢查、督查和整改等環(huán)節(jié)，以評(píng)估檢驗(yàn)質(zhì)效，以檢查鎖定問(wèn)題，以督查確保真實(shí)，以整改促進(jìn)規(guī)范。同時(shí)，要求實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制，制定可行性、針對(duì)性強(qiáng)的實(shí)施方案，深挖細(xì)查，規(guī)范整改，嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，并嚴(yán)格紀(jì)律執(zhí)行。對(duì)嚴(yán)重違法違規(guī)行為、屢查屢犯問(wèn)題、重大案件和風(fēng)險(xiǎn)事件，依法進(jìn)行處罰，提升監(jiān)管威懾力。

銀監(jiān)會(huì)表示，穩(wěn)中求進(jìn)是工作的總基調(diào)，也是做好銀行業(yè)監(jiān)管的重要原則和方法論。穩(wěn)是基礎(chǔ)，是大局。銀監(jiān)會(huì)既保持戰(zhàn)略定力，落實(shí)強(qiáng)監(jiān)管的政策導(dǎo)向，又充分考慮到金融市場(chǎng)的敏感性、脆弱性和外部性，在守住不發(fā)生系統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)的底線上求穩(wěn)，在處置違法違規(guī)問(wèn)題、重大案件和高風(fēng)險(xiǎn)事件上求進(jìn)；在化解存量風(fēng)險(xiǎn)上求穩(wěn)，在遏制增量風(fēng)險(xiǎn)上求進(jìn)，合理把握力度和節(jié)奏，預(yù)留政策空間，實(shí)行新老劃斷。對(duì)于存量業(yè)務(wù)，給予一定的消化期和過(guò)渡期，差別化處置；對(duì)于新增業(yè)務(wù)，嚴(yán)格按照法律法規(guī)進(jìn)行規(guī)范，依法查處，堅(jiān)決防范“處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)”。

強(qiáng)監(jiān)管是否會(huì)制約金融創(chuàng)新？“強(qiáng)監(jiān)管并不阻礙金融創(chuàng)新，反而是有助于真正意義上的金融創(chuàng)新。”曾剛表示，落腳到金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的定位，以往為追求短期收益或繞開(kāi)監(jiān)管的所謂“創(chuàng)新”業(yè)務(wù)，并不算真正意義的創(chuàng)新、有價(jià)值的創(chuàng)新。

銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，總的來(lái)看，當(dāng)前金融創(chuàng)新不是過(guò)快，而是相對(duì)滯后；不是過(guò)多過(guò)度，而是相對(duì)不足。銀行業(yè)出現(xiàn)的一些亂象，不是創(chuàng)新本身導(dǎo)致，而是部分金融機(jī)構(gòu)以創(chuàng)新之名行套利之實(shí)，擾亂了市場(chǎng)秩序?！霸诰唧w的文件中，銀監(jiān)會(huì)既沒(méi)有設(shè)定新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，也不對(duì)某類(lèi)業(yè)務(wù)或某類(lèi)機(jī)構(gòu)進(jìn)行限制，更不會(huì)停止合理的金融創(chuàng)新。鼓勵(lì)銀行業(yè)發(fā)展那些有利于促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、有利于防范化解風(fēng)險(xiǎn)、有利于維護(hù)金融安全穩(wěn)定的創(chuàng)新業(yè)務(wù)?！保ㄓ浾?錢(qián)箐旎）