規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”納入互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治
綜合資金成本不得超過36%年化利率
暫停發(fā)放小貸公司牌照

互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室、網(wǎng)絡借貸風險專項整治聯(lián)合工作辦公室1日發(fā)布了《關于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務的通知》，針對過度借貸、重復授信、不當催收、畸高利率、侵犯個人隱私等問題明確了“現(xiàn)金貸”的開展原則。

《通知》明確，小額貸款公司監(jiān)管部門暫停新批設網(wǎng)絡（互聯(lián)網(wǎng)）小額貸款公司；暫停新增批小額貸款公司跨省區(qū)市開展小額貸款業(yè)務。已經(jīng)批準籌建的，暫停批準開業(yè)。同時，將暫停發(fā)放小貸公司牌照。

值得注意的是，《通知》指出，對于不符合相關規(guī)定的已批設機構(gòu)，要重新核查業(yè)務資質(zhì)。

新規(guī)強調(diào)，“現(xiàn)金貸”業(yè)務必須持牌。《通知》指出，設立金融機構(gòu)、從事金融活動，必須依法接受準入管理。未依法取得經(jīng)營放貸業(yè)務資質(zhì)，任何組織和個人不得經(jīng)營放貸業(yè)務。

為避免“現(xiàn)金貸”演變?yōu)椤案呃J”，“現(xiàn)金貸”綜合資金成本將不得超過36%的年化利率。這個“紅線”的由來是2015年9月開始實施的《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》。

《通知》中稱，各類機構(gòu)以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高人民法院關于民間借貸利率的規(guī)定。各類機構(gòu)向借款人收取的綜合資金成本應統(tǒng)一折算為年化形式，各項貸款條件以及逾期處理等信息應在事前全面、公開披露，向借款人提示相關風險。

同時，為保護消費者，避免其過度舉債，《通知》規(guī)定，不得向無收入來源的借款人發(fā)放貸款，單筆貸款的本息費債務總負擔應明確設定金額上限，貸款展期次數(shù)一般不超過2次。

針對“現(xiàn)金貸”機構(gòu)的“暴力催收”問題，《通知》強調(diào)，各類機構(gòu)或委托第三方機構(gòu)均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。

《通知》明確，將開展對網(wǎng)絡小額貸款清理整頓工作。暫停發(fā)放無特定場景依托、無指定用途的網(wǎng)絡小額貸款，逐步壓縮存量業(yè)務，限期完成整改。應采取有效措施防范借款人“以貸養(yǎng)貸”“多頭借貸”等行為。禁止發(fā)放“校園貸”和“首付貸”。禁止發(fā)放貸款用于股票、期貨等投機經(jīng)營。地方金融監(jiān)管部門應建立持續(xù)有效的監(jiān)管安排，中央金融監(jiān)管部門將加強督導。

對于小額貸款公司資金來源也將加強監(jiān)管。《通知》指出，禁止以任何方式非法集資或吸收公眾存款。禁止通過互聯(lián)網(wǎng)平臺或地方各類交易場所銷售、轉(zhuǎn)讓及變相轉(zhuǎn)讓本公司的信貸資產(chǎn)；禁止通過網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)融入資金。對于超比例規(guī)定的小額貸款公司，應制定壓縮規(guī)模計劃，限期內(nèi)達到相關比例要求，由小額貸款公司監(jiān)管部門監(jiān)督執(zhí)行。

對于市場關注的“現(xiàn)金貸”信息中介機構(gòu)的監(jiān)管問題，《通知》明確，完善P2P網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務管理：不得撮合或變相撮合不符合法律有關利率規(guī)定的借貸業(yè)務；禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。

《通知》強調(diào)，P2P網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)不得為在校學生、無還款來源或不具備還款能力的借款人提供借貸撮合業(yè)務。不得提供“首付貸”、房地產(chǎn)場外配資等購房融資借貸撮合服務。不得提供無指定用途的借貸撮合業(yè)務。

對于違規(guī)開展業(yè)務的，將由各監(jiān)管部門按照情節(jié)輕重，采取暫停業(yè)務、責令改正、通報批評、不予備案、取消業(yè)務資質(zhì)等措施督促其整改，情節(jié)嚴重的堅決取締；同時，視情由省級人民政府相關職能部門及金融監(jiān)管部門依法實施行政處罰。（記者 陳果靜）