中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于落實(shí)《保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理暫行辦法》有關(guān)事項(xiàng)的通知
保監(jiān)消?！?017〕265號(hào)

各保監(jiān)局，各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)：

根據(jù)《保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2017〕54號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），人身保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售《辦法》第六條規(guī)定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)銷(xiāo)售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像的方式予以記錄。現(xiàn)就有關(guān)錄音錄像業(yè)務(wù)規(guī)范通知如下：

一、錄制時(shí)點(diǎn)

各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)實(shí)施銷(xiāo)售過(guò)程現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像，應(yīng)在投保人填寫(xiě)投保單（含電子化投保單）時(shí)統(tǒng)一集中錄制《辦法》第七條規(guī)定的全部?jī)?nèi)容，并由錄制系統(tǒng)自動(dòng)記錄本次錄音錄像發(fā)生的時(shí)間。

二、明確提示

各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在征得消費(fèi)者同意現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像后，應(yīng)明確提示投保人“此次錄音錄像過(guò)程對(duì)于今后您維護(hù)權(quán)益非常關(guān)鍵，請(qǐng)您認(rèn)真閱讀您簽署文件的具體內(nèi)容，如實(shí)回答相關(guān)問(wèn)題。如果銷(xiāo)售人員向您作出任何與書(shū)面文件內(nèi)容不一致的承諾，建議您與銷(xiāo)售人員通過(guò)書(shū)面形式予以確認(rèn)，以便更好地維護(hù)您的合法權(quán)益”。若消費(fèi)者不同意現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像，則保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不能在《辦法》第六條規(guī)定的渠道銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

三、明示身份

保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員出示的有效身份證明，一般包括身份證件、工作證件或執(zhí)業(yè)證件，同時(shí)保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員應(yīng)明確告知本人所屬機(jī)構(gòu)的規(guī)范簡(jiǎn)稱(chēng)。

四、錄制要求

保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像過(guò)程中，保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員向投保人履行明確說(shuō)明義務(wù)及投保人作出明確肯定答復(fù)時(shí)，保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員與投保人應(yīng)同框展示。保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員的有效身份證明、投保相關(guān)文件資料名稱(chēng)、投保人的簽名及抄錄的風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句等內(nèi)容，應(yīng)在錄像中清晰可辨。

五、文件制作

保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像應(yīng)按保單逐份錄制，每份保單的錄音錄像應(yīng)一次性錄制完成并生成獨(dú)立的錄音錄像文件。對(duì)同一投保人同時(shí)銷(xiāo)售多份保單的，可一次性錄制完成并生成一份錄音錄像文件，相同用語(yǔ)可以只錄制一次，但應(yīng)確保每份保單的錄音錄像內(nèi)容均符合規(guī)定。

六、自助終端

利用保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)自助終端等設(shè)備進(jìn)行銷(xiāo)售時(shí)，應(yīng)在自助終端等設(shè)備的初始頁(yè)面明確提示消費(fèi)者此次購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)未經(jīng)過(guò)銷(xiāo)售人員營(yíng)銷(xiāo)推介，完全由消費(fèi)者自主購(gòu)買(mǎi)，并突出提示“如有銷(xiāo)售人員營(yíng)銷(xiāo)推介，應(yīng)停止自助終端購(gòu)買(mǎi)操作”，由消費(fèi)者點(diǎn)擊確認(rèn)。

七、整改要求

保險(xiǎn)公司、銀行類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)在質(zhì)檢中發(fā)現(xiàn)視聽(tīng)資料不符合《辦法》規(guī)定和上述要求的，應(yīng)針對(duì)不符合《辦法》規(guī)定和上述要求的部分進(jìn)行補(bǔ)錄，并在補(bǔ)錄后再次進(jìn)行質(zhì)檢。

本通知與《辦法》同步實(shí)施，各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在嚴(yán)格執(zhí)行的基礎(chǔ)上，應(yīng)根據(jù)實(shí)際進(jìn)一步規(guī)范銷(xiāo)售行為，完善服務(wù)措施，不斷提升服務(wù)水平，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)
2017年10月23日

附件：保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像用語(yǔ)示例