移動支付在便利生活的同時，也帶來了一些問題。比如，拒絕現(xiàn)金支付問題、數(shù)字鴻溝問題等。專家認(rèn)為，無論是使用現(xiàn)金、銀行卡或電子錢包的消費(fèi)者，都應(yīng)得到他們所需要的服務(wù)?，F(xiàn)金支付和非現(xiàn)金支付將長期并存

移動支付正在改變我們的生活。

目前，部分城市居民買菜也能“掃一掃”支付，移動支付的快速發(fā)展給人們生活帶來了便利。在其他國家，非現(xiàn)金支付也在飛速發(fā)展。一些國家和地區(qū)實(shí)施“去現(xiàn)金化”，包括停止發(fā)行大面額現(xiàn)鈔，更多地限制大額現(xiàn)金使用等，瑞典和丹麥還提出要建設(shè)“無現(xiàn)金社會”。

“無現(xiàn)金”看似離我們越來越近，但針對“無現(xiàn)金”同樣也存在很多爭議：移動支付在帶來便利的同時會不會產(chǎn)生鴻溝？現(xiàn)金是否就不再重要、可有可無了？

移動支付發(fā)展迅猛

今年4月份，杭州西湖滿覺隴的茶農(nóng)陳禮戶首次體驗(yàn)了移動支付。與往年用小本子記賬、一手交錢一手交貨不同，今年在女兒的幫助下，他學(xué)會了用支付寶收款?！安粫l(fā)錯貨，也不會收到假錢，一天下來，每一筆進(jìn)賬都清清楚楚。”

一些大型商超也逐漸接納了這種新型支付方式。家樂福中國在接入支付寶后，平均收銀速度從原來的1分鐘縮減到15秒至20秒，效率提升了3倍，并節(jié)省了40%的人力成本。

今年9月份，央行發(fā)布的《2017年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，今年二季度移動支付業(yè)務(wù)保持較快增長。二季度移動支付業(yè)務(wù)86.22億筆，金額39.24萬億元，同比分別增長40.51%和33.84%。

萬事達(dá)卡中國區(qū)總裁常青認(rèn)為，非現(xiàn)金支付讓支付更為便捷，有促進(jìn)消費(fèi)的作用?！爸袊r(nóng)村的特產(chǎn)可以賣到中東，中國網(wǎng)民只需待在家中就可以購買全球最好的商品，非現(xiàn)金支付使這一切成為可能?！蓖瑫r，現(xiàn)金是有成本的。萬事達(dá)卡2013年《超越現(xiàn)金之旅》報(bào)告顯示，每年現(xiàn)金消耗了全球GDP的1.5%。

還有觀點(diǎn)認(rèn)為，無現(xiàn)金支付有利于減少現(xiàn)金印制、運(yùn)輸、處理、銷毀、保險(xiǎn)和安保等所帶來的資源耗費(fèi)；無現(xiàn)金支付還能夠有效提高資金交易透明度，遏制現(xiàn)金使用可能帶來的違法犯罪行為。

目前，有不少國家的確在嘗試建設(shè)無現(xiàn)金社會，如IT產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)、國土面積較小的瑞典。目前，瑞典1600多家商業(yè)銀行已有900多家不再提供現(xiàn)金服務(wù)，農(nóng)村地區(qū)不再保留自動取款機(jī)，商業(yè)企業(yè)拒收現(xiàn)金已經(jīng)合法化。

在丹麥，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2015年，87%的16歲至74歲丹麥國民使用網(wǎng)絡(luò)支付，網(wǎng)絡(luò)支付量占消費(fèi)量的25%；丹麥金融機(jī)構(gòu)ATM從2007年3000多臺降至2015年約2500臺，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從1991年2200多個降至2015年的800個左右。丹麥流通中現(xiàn)金量10年來一直保持在700億丹麥克朗左右。

現(xiàn)金仍占主導(dǎo)地位

非現(xiàn)金支付發(fā)達(dá)了，是不是現(xiàn)金就不再重要，可有可無了？

在常青看來，盡管移動支付和刷卡支付數(shù)量正在增加，但現(xiàn)金支付仍占全球所有消費(fèi)支付中的85%左右，占據(jù)絕對主導(dǎo)地位。

央行數(shù)據(jù)也顯示，雖然當(dāng)前非現(xiàn)金支付工具發(fā)展普及很快，但現(xiàn)金使用不減反增。2013年以來，我國流通中現(xiàn)金依然保持凈增長態(tài)勢，2014年、2015年、2016年分別為1685億元、2957億元、4046億元，增幅分別為2.88%、4.91%、6.63%。在世界范圍內(nèi)，現(xiàn)金也仍然在大量流通使用。近10年來，美元、歐元、日元、英鎊、加元、澳元和韓元等貨幣現(xiàn)金流通量占GDP比例穩(wěn)步上升，韓元和澳元現(xiàn)金流通量增速尤為突出。

盡管無現(xiàn)金支付成為不少人的愿景，但在業(yè)內(nèi)專家看來，基于現(xiàn)階段制度與法律以及技術(shù)條件，尚不能完全取消現(xiàn)金。中國政法大學(xué)金融創(chuàng)新與互聯(lián)網(wǎng)金融法制研究中心副秘書長趙鷂認(rèn)為，對無現(xiàn)金支付要“存有敬畏之心”?！盁o現(xiàn)金”就意味著全程、全面記錄個人的支付信息，其中難免涉及個人隱私，一旦這些敏感信息被大規(guī)模泄露，將造成重大社會影響，甚至形成不可挽回的損失。

趙鷂強(qiáng)調(diào)，在現(xiàn)有金融理論框架下，持有現(xiàn)金仍是最有效的風(fēng)險(xiǎn)管理方式，特別是在個人面對極端金融風(fēng)險(xiǎn)的時候，賣掉所有資產(chǎn)去持有現(xiàn)金很有可能是最后的選擇。

現(xiàn)金支付的便利性不可替代

當(dāng)前，非現(xiàn)金支付的發(fā)展也帶來了新問題，比如部分商戶拒絕現(xiàn)金支付，這也引發(fā)了廣泛討論。

“‘非現(xiàn)金’并不是‘不收現(xiàn)金’?！背Ｇ嗾J(rèn)為，國內(nèi)一些第三方支付機(jī)構(gòu)也在呼吁，無論是使用現(xiàn)金、銀行卡或電子錢包的消費(fèi)者，都應(yīng)得到他們所需要的服務(wù)。

中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼則表示了對“數(shù)字鴻溝”問題的擔(dān)憂。他認(rèn)為，如果一味地“消滅現(xiàn)金”，一個直接后果是，那些不會或未能使用現(xiàn)代支付手段的弱勢群體，將成為我們這個時代的“數(shù)字棄民”。

在G20杭州峰會上，《G20數(shù)字普惠金融高級原則》獲得通過。這一《原則》強(qiáng)調(diào)，要更加重視“數(shù)字鴻溝”問題：一些弱勢群體缺乏數(shù)字技術(shù)知識和技能，可能在金融數(shù)據(jù)化的時代，與主流社會的差距越來越大。因此，不少人認(rèn)為，如果激進(jìn)推進(jìn)無現(xiàn)金支付，將可能擴(kuò)大支付領(lǐng)域的“數(shù)字鴻溝”。

“從現(xiàn)實(shí)情況看，當(dāng)下還有不少人依賴現(xiàn)金支付?！倍ｍ嫡J(rèn)為，尤其是對于中老年人和在農(nóng)村地區(qū)，現(xiàn)金支付還將是重要的支付方式。

隨著電子支付的普及，未來現(xiàn)金使用可能會有所減少。董希淼表示，但相比電子支付需要電力、機(jī)具和一定的技能作為前提條件，現(xiàn)金使用的便利性和普惠性仍是不可替代的?！霸诳梢灶A(yù)見的未來，在我國大部分地區(qū)，現(xiàn)金支付和非現(xiàn)金支付仍將長期并存?！保ㄓ浾?陳果靜）