銀監(jiān)會(huì)再出新規(guī)防“飛單”
理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程需同步錄音錄像

為有效治理誤導(dǎo)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品、私售“飛單”等問(wèn)題，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)今日正式對(duì)外發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《暫行規(guī)定》），要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)，并在專(zhuān)區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)，對(duì)每筆理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售過(guò)程同步錄音錄像，即“雙錄”。

值得注意的是，《暫行規(guī)定》特別針對(duì)自助終端等電子設(shè)備提出了風(fēng)險(xiǎn)管理要求，嚴(yán)禁銷(xiāo)售人員在上述設(shè)備上代客操作購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品。

從“雙錄”管理的范圍看，除了代銷(xiāo)國(guó)債及實(shí)物貴金屬不硬性要求納入“雙錄”管理，銀行自身理財(cái)產(chǎn)品、代銷(xiāo)產(chǎn)品必須納入“雙錄”管理。業(yè)內(nèi)人士介紹，目前銀行銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品可分為兩類(lèi)，即自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品、代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品，如代銷(xiāo)公募基金產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品等。

據(jù)介紹，推行“雙錄”的主要目的正是防止“飛單”，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。所謂“飛單”，是指銀行員工利用銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，私自銷(xiāo)售第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，以謀取額外收入。這些產(chǎn)品既非銀行自主發(fā)行，也沒(méi)有與銀行簽訂代銷(xiāo)協(xié)議，存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患。

銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“雙錄”可以加強(qiáng)銀行投資產(chǎn)品的全過(guò)程管理，更好地治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題，也有利于提高消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。實(shí)際上，銀監(jiān)會(huì)已早在2016年2月份就首次針對(duì)“雙錄”提出了工作要求，截至2016年底，絕大部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已基本完成銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)“雙錄”的建設(shè)工作。

但“雙錄”在實(shí)踐中也遇到了一些新問(wèn)題，部分銀行的銷(xiāo)售人員“鉆空子”，在自助終端等電子設(shè)備上代替消費(fèi)者操作，購(gòu)買(mǎi)違規(guī)理財(cái)產(chǎn)品，以規(guī)避“雙錄”管理。

為此，《暫行規(guī)定》特別針對(duì)自助購(gòu)買(mǎi)過(guò)程，對(duì)銷(xiāo)售人員的代客操作、介入營(yíng)銷(xiāo)等事項(xiàng)做出限制。同時(shí)，根據(jù)《暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢(xún)平臺(tái)，未在平臺(tái)上收錄的產(chǎn)品一律不得銷(xiāo)售。（記者 郭子源）