銀行業(yè)風(fēng)險總體可控 服務(wù)實體經(jīng)濟能力增強——專訪銀監(jiān)會副主席王兆星

新華社北京7月11日電（記者 李延霞）維護金融安全是關(guān)系經(jīng)濟社會發(fā)展全局的大事。作為我國金融體系中體量最大的銀行業(yè)，當前整體運行情況如何？風(fēng)險是否可控？改革發(fā)展取得哪些成效？銀監(jiān)會副主席王兆星就相關(guān)話題接受了新華社記者采訪。

銀行業(yè)總資產(chǎn)達233萬億元

問：請簡要介紹一下我國銀行業(yè)當前運行的整體狀況。

答：黨的十八大以來，全國銀行業(yè)系統(tǒng)以深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，把防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置，改革、發(fā)展和監(jiān)管各項工作有序推進，銀行業(yè)保持了穩(wěn)健運行。

2017年5月末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額233萬億元，商業(yè)銀行不良貸款率1.86%，資產(chǎn)質(zhì)量和流動性基本穩(wěn)定，資本和撥備較為充足，盈利水平和風(fēng)險抵御能力均處于國際同業(yè)較好水平。同時，我國銀行業(yè)的國際影響力也逐步提升，目前有126家中資銀行進入按一級資本排名的全球銀行1000強，工、農(nóng)、中、建四家大型商業(yè)銀行連續(xù)多年位居前十。

風(fēng)險防控工作取得積極進展

問：當前銀行業(yè)防控風(fēng)險形勢如何，銀監(jiān)會采取了哪些加強監(jiān)管的措施，效果怎樣？

答：當前銀行業(yè)風(fēng)險總體可控。銀行業(yè)一直是我國社會融資的主渠道，近年隨著我國經(jīng)濟進入新常態(tài)，經(jīng)濟運行中的各種矛盾和壓力也在向銀行業(yè)傳導(dǎo)，再加上國際經(jīng)濟金融領(lǐng)域的復(fù)雜性和不確定性進一步凸顯，我國銀行業(yè)風(fēng)險形勢出現(xiàn)了一些新變化、新特點，部分高杠桿企業(yè)貸款違約上升，跨市場、跨行業(yè)的交叉性金融活動增多，利率、匯率市場化過程中金融市場波動有所加大，違規(guī)和不審慎經(jīng)營行為也時有發(fā)生。

銀監(jiān)會始終正視這些問題和挑戰(zhàn)，持續(xù)加大風(fēng)險防范化解力度。一方面，有序化解處置突出風(fēng)險點。今年年初以來，銀監(jiān)會圍繞不良貸款風(fēng)險、流動性風(fēng)險、交叉性金融風(fēng)險等重點風(fēng)險，聚焦高風(fēng)險機構(gòu)和地區(qū)，著力摸清風(fēng)險底數(shù)，整頓規(guī)范金融秩序。另一方面，系統(tǒng)梳理監(jiān)管制度和實踐中存在的缺陷和不足，抓緊彌補監(jiān)管短板，研究制定了20多項擬在近、中、遠期逐步實施的重點規(guī)制，強化風(fēng)險源頭遏制，并通過有力的處罰和問責(zé)增強監(jiān)管威懾力。

同時，銀監(jiān)會堅持從宏觀金融穩(wěn)定大局出發(fā)，科學(xué)把握政策執(zhí)行的力度與節(jié)奏，做到有計劃、分步驟推進，合理引導(dǎo)市場預(yù)期，并加強與相關(guān)部門和地方政府的協(xié)調(diào)配合，確保不發(fā)生“處置風(fēng)險的風(fēng)險”。

目前風(fēng)險防控工作取得了積極進展。一是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)趨于優(yōu)化，同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模總體收縮，投向?qū)嶓w經(jīng)濟的傳統(tǒng)信貸主業(yè)保持了較快增長，特別是加大了對國家重大項目建設(shè)和新經(jīng)濟新動能的支持力度。二是各類風(fēng)險正在逐步得到控制和化解，不良貸款處置力度加大，部分銀行的資產(chǎn)負債期限錯配程度有所緩解。三是金融市場亂象得到遏制，市場競爭更加理性，經(jīng)營行為更加規(guī)范，非法集資案件數(shù)量明顯下降。但我們也清醒地認識到，當前風(fēng)險防控形勢依然復(fù)雜嚴峻，加強監(jiān)管必須持續(xù)用力，久久為功，確保“不忽視一個風(fēng)險，不放過一個隱患”。

“有進有退”改善信貸供給

問：近年來，銀行業(yè)在服務(wù)實體經(jīng)濟、支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面有哪些舉措，成效如何？

答：近年來，銀監(jiān)會推動銀行業(yè)圍繞“三去一降一補”，不斷優(yōu)化金融資源配置，改善信貸有效供給，切實滿足實體經(jīng)濟融資需求。

一是穩(wěn)妥有序去產(chǎn)能。推廣債權(quán)人委員會工作機制，落實支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)、穩(wěn)住困難企業(yè)、退出“僵尸企業(yè)”和落后過剩產(chǎn)能的差異化信貸政策。目前，全國共組建債委會超過1.2萬家，實現(xiàn)了穩(wěn)定企業(yè)預(yù)期、促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展和維護銀行合法權(quán)益的有機統(tǒng)一。

二是積極支持去庫存。支持城鎮(zhèn)化建設(shè)、居民自住和進城人員購房需求、房屋租賃市場發(fā)展和棚戶區(qū)改造，推動降低庫存較多的三四線城市房地產(chǎn)庫存。5月末，保障性安居工程貸款余額3.7萬億元，同比增長45.5%。

三是穩(wěn)步推進去杠桿。目前各家銀行已與超過50家企業(yè)簽署債轉(zhuǎn)股框架協(xié)議，簽約金額逾7000億元，一些有發(fā)展前景的企業(yè)通過市場化債轉(zhuǎn)股降低了財務(wù)負擔(dān)。

四是有效推進降成本。2016年6月末，21家全國性銀行服務(wù)收費項目平均比2014年末下降近三分之一。

五是精準助力補短板。截至5月末，小微企業(yè)貸款余額28萬億元，同比增長14.9%，貸款戶數(shù)1394萬戶，申貸獲得率94.6%。涉農(nóng)貸款余額達29.6萬億元，比2012年末增幅超過40%。目前銀行網(wǎng)點已覆蓋3萬多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，覆蓋率達96%，農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)已覆蓋95%的行政村。

多項改革開放舉措落地見效

問：近年來銀行業(yè)改革開放的著力點主要有哪些，進展如何？

答：十八屆三中全會對全面深化改革作了全面部署，明確了完善金融市場體系的金融改革方向。銀行業(yè)系統(tǒng)緊扣重點改革任務(wù)，積極推動各項部署落地實施。

一是擴大對內(nèi)開放，提升銀行業(yè)經(jīng)營活力。支持民間資本與其他資本按同等條件進入銀行業(yè)，特別是啟動民營銀行試點工作，支持民間資本參與發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、金融租賃公司和消費金融公司。目前，消費金融公司試點已推廣至全國，民營銀行步入常態(tài)化發(fā)展階段，已有15家民營銀行獲準開業(yè)。

二是擴大對外開放，提升銀行業(yè)國際化水平。以服務(wù)“一帶一路”建設(shè)為統(tǒng)領(lǐng)，支持中資銀行重點在“走出去”企業(yè)相對集中、需求或潛在需求較大的區(qū)域完善機構(gòu)布局。對外資銀行持續(xù)“降門檻”，不斷完善調(diào)整外資銀行準入和開辦業(yè)務(wù)條件，推動港澳銀行業(yè)以“準入前國民待遇加負面清單”模式進入內(nèi)地。

三是完善普惠金融服務(wù)體系。按照國務(wù)院《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020）》要求，持續(xù)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)強化普惠金融服務(wù)機構(gòu)、產(chǎn)品、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，對大中型商業(yè)銀行普惠金融事業(yè)部制改革提出明確要求。目前，五家大型商業(yè)銀行均已在總行層面宣布掛牌普惠金融事業(yè)部。

四是推動投貸聯(lián)動等模式探索。投貸聯(lián)動試點銀行以“信貸投放”與本集團具有投資功能的子公司“股權(quán)投資”相結(jié)合，緩解科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中的信息不對稱、風(fēng)險收益不匹配等問題。

五是強化公司治理改革。深入推進政策性銀行改革和農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革，四家金融資產(chǎn)管理公司股份制改革全面完成，郵儲銀行在香港掛牌上市。

當前銀行業(yè)總資產(chǎn)占我國金融資產(chǎn)90%以上，保持銀行業(yè)穩(wěn)健運行對于維護經(jīng)濟金融安全穩(wěn)定具有重要意義。銀監(jiān)會將積極穩(wěn)妥地推進各項監(jiān)管工作，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線，推動銀行體系持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。