為進一步規(guī)范保險銷售服務(wù)行為，解決消費者關(guān)注的銷售欺騙誤導(dǎo)問題，切實優(yōu)化保險消費環(huán)境，中國保監(jiān)會近日發(fā)布了《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。《辦法》通過對保險公司、保險中介機構(gòu)保險銷售行為可回溯管理，記錄和保存保險銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)，實現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責(zé)任可確認(rèn)。

出臺《辦法》是中國保監(jiān)會深入貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融工作的決策部署和金融消費者保護政策要求的重要舉措，是落實“嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險、補短板、治亂象、服務(wù)實體經(jīng)濟”系列文件的具體措施。《辦法》所稱保險銷售行為可回溯，是指保險公司、保險中介機構(gòu)通過錄音、錄像等技術(shù)手段采集視聽資料、電子數(shù)據(jù)等方式，記錄和保存保險銷售過程，有利于從源頭上治理銷售誤導(dǎo)，維護保險消費者合法權(quán)益。

《辦法》共計18條，主要涉及可回溯實施范圍和方式、管理內(nèi)容、信息安全責(zé)任、內(nèi)外部監(jiān)督管理措施等方面。一是明確了實施范圍和方式。保險公司、保險中介機構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)的應(yīng)實施全險種全過程錄音；開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)依照互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定開展可回溯管理；保險公司通過保險兼業(yè)代理機構(gòu)銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品的（包括利用保險兼業(yè)代理機構(gòu)營業(yè)場所內(nèi)自助終端等設(shè)備銷售的），需要對關(guān)鍵環(huán)節(jié)進行錄音錄像；通過其他銷售渠道，向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品，或銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品，應(yīng)對關(guān)鍵環(huán)節(jié)進行錄音錄像。二是明確了可回溯管理內(nèi)容。電話銷售渠道的業(yè)務(wù)需要全程錄音；其他實施可回溯管理的，應(yīng)對銷售的關(guān)鍵環(huán)節(jié)（保險銷售人員出示證件和相關(guān)資料、履行提示及明確說明義務(wù)、投保人被保險人簽名等環(huán)節(jié)）進行錄音錄像。同時還按照“誰保存、誰質(zhì)檢”的原則，明確了對可回溯資料進行質(zhì)量檢測的要求，以保證錄音錄像的質(zhì)量。三是明確了信息安全責(zé)任。保險公司、保險中介機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格依照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，加強對投保人、被保險人的個人信息保護工作，對錄音錄像等視聽資料、電子數(shù)據(jù)嚴(yán)格保密，不得外泄和擅自復(fù)制，嚴(yán)禁將資料用作其他商業(yè)用途。同時，保險公司、銀行類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)制定視聽資料管理辦法，明確管理責(zé)任，規(guī)范調(diào)閱程序。視聽資料保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1年的不得少于10年。如遇消費者投訴、法律訴訟等糾紛，還應(yīng)至少保存至糾紛結(jié)束后2年。四是明確了內(nèi)外部監(jiān)督管理措施。明確了保險公司應(yīng)通過內(nèi)控制度落實銷售行為可回溯管理的主體責(zé)任及對相關(guān)失職人員問責(zé)、追責(zé)的監(jiān)管要求；明確了保險監(jiān)管部門對保險公司、保險中介機構(gòu)違反《辦法》應(yīng)采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

保險銷售是保險服務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，保險銷售欺騙誤導(dǎo)行為嚴(yán)重違反最大誠信原則，侵害消費者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)等合法權(quán)益，是當(dāng)前保險業(yè)最為突出的問題之一。近年來，保監(jiān)會出臺了一系列治理銷售欺騙誤導(dǎo)的監(jiān)管舉措并取得了一定成效?！掇k法》的出臺和實施，進一步約束了保險機構(gòu)銷售行為，針對保險銷售關(guān)鍵環(huán)節(jié)，強化了保險機構(gòu)法定“提示和明確說明義務(wù)”，將使保險銷售更加透明，讓保險消費更放心。同時，保險銷售行為可回溯制度的實施，也將進一步提升保險監(jiān)管部門投訴處理效能，進而促進保險消費者保護工作水平不斷提高，促進保險行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。