近日，為加強(qiáng)開戶管理，有效防范非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為，中國人民銀行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知》。

《通知》首次提出，銀行和支付機(jī)構(gòu)對于異常開戶行為，應(yīng)當(dāng)審查、判斷客戶及其申請業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況，對于有充分理由懷疑客戶與違法犯罪活動相關(guān)的，“應(yīng)當(dāng)拒絕開戶”。同時，在更多的情況下，銀行和支付機(jī)構(gòu)“有權(quán)拒絕開戶”。

同時，《通知》提出多項(xiàng)客戶身份查驗(yàn)方式，包括提供電費(fèi)、水費(fèi)等繳費(fèi)憑證等，以識別、核對客戶及其代理人真實(shí)身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶。

但這種“多重驗(yàn)證”并非強(qiáng)制性，而是由各銀行和支付機(jī)構(gòu)自主決定。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在開戶環(huán)節(jié)，各銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)要區(qū)別客戶風(fēng)險程度，有選擇地采取合理的某項(xiàng)或多項(xiàng)查驗(yàn)方式，確保針對客戶身份的查驗(yàn)強(qiáng)度與客戶風(fēng)險程度相符。銀行和支付機(jī)構(gòu)在采取可疑交易后續(xù)報告控制措施時，應(yīng)遵循“風(fēng)險為本”和“審慎均衡”原則。（記者 陳果靜）