探索如何支持小微企業(yè)有效利用動產(chǎn)資源融資，既是小微企業(yè)的迫切需要，也是金融服務創(chuàng)新的必然要求

應收賬款融資可以幫助中小企業(yè)減輕對土地房產(chǎn)抵押的依賴，降低貸款門檻，提高貸款可獲得性

為解決小微企業(yè)融資難融資貴問題，我國近年來出臺多個文件，不斷優(yōu)化政策環(huán)境，引導和推動金融資源向小微企業(yè)傾斜。但小微企業(yè)獲得感與政策期望仍有差距。為此，工信部會同人民銀行聯(lián)合七部門制定了《小微企業(yè)應收賬款融資專項行動工作方案（2017-2019年）》，并于近日印發(fā)執(zhí)行。

工信部中小企業(yè)局局長馬向暉說：“在宏觀上，金融市場本身和社會信用體系還不夠完善；在微觀上，銀企信息不對稱，銀行對小微企業(yè)放貸往往需要以土地、廠房不動產(chǎn)抵押，這恰恰是小微企業(yè)缺乏的。同時，小微企業(yè)擁有的大量應收賬款、存貨、設備等流動資產(chǎn)，得不到有效利用。因此，探索如何支持小微企業(yè)有效利用動產(chǎn)資源融資，既是小微企業(yè)的迫切需要，也是金融服務創(chuàng)新的必然要求?！?/p>

相關專家表示，當前在小微企業(yè)動產(chǎn)資源中，應收賬款融資的實施條件最為成熟。我國《物權法》對應收賬款質(zhì)押作出了明確規(guī)定，由此提供了法律保障；人民銀行征信中心在應收賬款登記系統(tǒng)的基礎上搭建了應收賬款融資服務平臺，為應收賬款融資業(yè)務的發(fā)展奠定了金融基礎設施條件。

與土地、房產(chǎn)等不動產(chǎn)相比，應收賬款是小微企業(yè)普遍擁有的重要流動資產(chǎn)，且在經(jīng)營活動中循環(huán)發(fā)生，性質(zhì)上比較接近現(xiàn)金的優(yōu)質(zhì)擔保品。應收賬款融資是一種門檻低、成本低、很便利的融資方式，可以幫助中小企業(yè)減輕對土地房產(chǎn)抵押的依賴，降低貸款門檻，提高貸款可獲得性。同時，還可以幫助大企業(yè)增強產(chǎn)業(yè)鏈黏性，通過理順內(nèi)部資源，提高資源使用效率，降低資金成本；此外，可以幫助銀行創(chuàng)新業(yè)務模式，降低業(yè)務成本和風險。

據(jù)介紹，為增強《方案》落地性和可操作性，專項行動還明確提出了六大任務：即各地中小企業(yè)主管部門、人民銀行各級分支機構要牽頭開展各種形式的應收賬款融資宣傳推廣活動，動員更多的小微企業(yè)、供應鏈核心企業(yè)、金融機構、服務機構等注冊為應收賬款融資服務平臺用戶；支持政府采購供應商依法合規(guī)開展融資，加強“政銀企”對接；發(fā)揮供應鏈核心企業(yè)引領作用。同時，鼓勵供應鏈核心企業(yè)與應收賬款融資服務平臺對接，提高融資效率；優(yōu)化金融機構等資金提供方應收賬款融資業(yè)務流程，合理確定融資期限和授信額度；優(yōu)化應收賬款融資業(yè)務流程及推進應收賬款質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓登記。人民銀行推動建立健全應收賬款登記公示制度，開展面向金融機構、商業(yè)保理公司等應收賬款融資主體的登記和查詢服務等。

賽迪智庫中小企業(yè)研究所副所長趙衛(wèi)東表示，只要各級政府、相關各部門和廣大小微企業(yè)根據(jù)方案要求，加強協(xié)調(diào)配合，落實工作職責，扎實推進各項工作，確保各項任務落到實處，小微企業(yè)融資難融資貴的問題有望得到極大緩解。不少小微企業(yè)主表示，小微企業(yè)應收賬款融資專項行動的實施，對身陷“融資難融資貴”困境的小微企業(yè)無疑是一個福音。（記者 李佳霖）