中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險業(yè)風(fēng)險防控工作的通知
保監(jiān)發(fā)〔2017〕35號

各保險集團(tuán)（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)：

黨中央國務(wù)院高度重視金融風(fēng)險防控，中央經(jīng)濟(jì)工作會議明確了穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，要求把防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置。為貫徹落實黨中央國務(wù)院關(guān)于金融風(fēng)險防控的重要精神和決策部署，深入推進(jìn)“保險業(yè)姓保，保監(jiān)會姓監(jiān)”，進(jìn)一步增強(qiáng)保險業(yè)風(fēng)險防范的前瞻性、有效性、針對性，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線，維護(hù)保險業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展，現(xiàn)將保險業(yè)風(fēng)險防控有關(guān)事項通知如下：

一、完善流動性風(fēng)險管理體系，切實防范流動性風(fēng)險

（一）健全流動性管理制度機(jī)制。保險公司要根據(jù)償二代流動性監(jiān)管規(guī)則，進(jìn)一步明確董事會、管理層和相關(guān)部門在流動性風(fēng)險防范中的職責(zé)，做到分工明確、協(xié)調(diào)有序。要建立完善流動性風(fēng)險管理的目標(biāo)、風(fēng)險容忍度和風(fēng)險限額，制定流動性風(fēng)險管理策略和具體管理制度，切實做好流動性風(fēng)險管理。

（二）加強(qiáng)流動性風(fēng)險管理和監(jiān)測。保險公司要加強(qiáng)對流動性風(fēng)險的監(jiān)測，充分考慮產(chǎn)品停售、業(yè)務(wù)規(guī)模下降、退保和滿期給付等因素對公司流動性的影響。要跟蹤分析宏觀經(jīng)濟(jì)、股票市場、證券市場等發(fā)展趨勢和變化情況，密切關(guān)注輿論報道，及早識別可能引發(fā)流動性風(fēng)險的重大風(fēng)險因素，監(jiān)測評估其對流動性水平的影響，提早采取措施做好應(yīng)對。

（三）完善應(yīng)急處置機(jī)制。保險公司要制定有效的流動性應(yīng)急計劃，特別是對于業(yè)務(wù)下降、退保和滿期給付等帶來的流動性壓力，做好資金備付。保險公司要按照償二代要求定期開展現(xiàn)金流壓力測試，做好現(xiàn)金流預(yù)測，提早制定應(yīng)對預(yù)案。

（四）風(fēng)險防范關(guān)口前移。保險公司要制定切實可行的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃和資金運(yùn)用計劃，充分考慮各項經(jīng)營活動對公司當(dāng)前和未來流動性水平的影響，建立與公司業(yè)務(wù)特點(diǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)相匹配的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，從源頭上防范流動性風(fēng)險。

（五）強(qiáng)化股東的流動性風(fēng)險管理責(zé)任。保險公司要將流動性風(fēng)險管理的壓力、責(zé)任和監(jiān)管要求傳導(dǎo)至股東，定期向股東通報公司流動性風(fēng)險狀況，明確股東對公司流動性風(fēng)險的責(zé)任。保險公司股東要密切關(guān)注保險公司流動性風(fēng)險，及時了解保險公司流動性風(fēng)險水平及其變化，在保險公司發(fā)生流動性風(fēng)險時，及時采取合理方式化解。

二、加強(qiáng)保險資金運(yùn)用管理，切實防范保險資金運(yùn)用風(fēng)險

（六）切實加強(qiáng)資金運(yùn)用依法合規(guī)管理。保險公司要嚴(yán)格執(zhí)行保險資金運(yùn)用相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，確保依法合規(guī)開展資金運(yùn)用業(yè)務(wù)。要建立健全投資制度和內(nèi)控管理，認(rèn)真梳理公司現(xiàn)行制度規(guī)定，查找制度漏洞、短板和缺陷，并開展全面整改，確保各項制度切實落地。要加強(qiáng)投資能力建設(shè)和風(fēng)險責(zé)任人管理，嚴(yán)禁在未取得相應(yīng)投資能力備案的情況下違規(guī)開展投資。

（七）建立審慎穩(wěn)健的投資運(yùn)作機(jī)制。保險公司要加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，切實加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理組織體系及機(jī)制建設(shè)。要制定長期穩(wěn)健的資產(chǎn)配置策略，設(shè)定合理的投資風(fēng)險偏好，避免激進(jìn)投資策略。要將風(fēng)險偏好落實到投資決策流程中，在進(jìn)行投資決策時，從風(fēng)險、收益、期限、資本等方面綜合評估，不能僅以收益率作為投資目標(biāo)和考核依據(jù)。

（八）嚴(yán)禁違規(guī)開展資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易。保險公司要嚴(yán)格遵守保險資金關(guān)聯(lián)交易各項監(jiān)管要求，在資金用途、投資比例、事項報送和信息披露等方面切實依法合規(guī)，不得通過投資多層嵌套金融產(chǎn)品等手段隱匿或轉(zhuǎn)移資金去向，不得通過“抽屜協(xié)議”“陰陽合同”等形式繞開監(jiān)管要求，不得通過各類資金運(yùn)用形式變相向股東或關(guān)聯(lián)方輸送利益。

（九）防范重點(diǎn)領(lǐng)域的投資風(fēng)險。保險公司要切實防范股權(quán)投資風(fēng)險，完善股票、未上市股權(quán)等權(quán)益類投資的決策流程，評估公司對風(fēng)險的承受能力。要防范房地產(chǎn)投資的風(fēng)險，跟蹤重點(diǎn)區(qū)域、重大項目的投資情況；要防范境外投資風(fēng)險，跟蹤研究國際經(jīng)濟(jì)政治形勢，謹(jǐn)慎開展境外投資，做到風(fēng)險可控。

（十）加強(qiáng)資金運(yùn)用信息報送和披露。保險公司要嚴(yán)格執(zhí)行資金運(yùn)用信息報告制度，嚴(yán)格落實資金運(yùn)用信息披露監(jiān)管要求，及時、準(zhǔn)確、完整地披露股權(quán)、重大投資、關(guān)聯(lián)交易等信息，增強(qiáng)信息透明度。

三、完善公司治理管理體系，切實防范戰(zhàn)略風(fēng)險

（十一）科學(xué)制定戰(zhàn)略規(guī)劃。保險公司要圍繞“保險業(yè)姓?！敝贫☉?zhàn)略規(guī)劃，避免偏離保險主業(yè)引發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險。要制定符合公司自身實際的發(fā)展戰(zhàn)略，平衡好公司資本、業(yè)務(wù)規(guī)模、價值發(fā)展、風(fēng)險承受力等因素，確保戰(zhàn)略科學(xué)合理。要滾動修訂公司戰(zhàn)略，根據(jù)我國宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、政策導(dǎo)向和市場環(huán)境，對戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行持續(xù)評估，并做好修訂和調(diào)整。

（十二）完善公司治理體系。保險公司要健全“三會一層”的治理體系，明確股東大會、董事會、監(jiān)事會和管理層的職責(zé)與權(quán)利，完善治理架構(gòu)。要對“三會一層”運(yùn)行情況開展全面自查，重點(diǎn)關(guān)注治理制度不合規(guī)、崗位設(shè)置不合理、人員配備不完整、治理機(jī)制運(yùn)行失效等情況，并進(jìn)行嚴(yán)格整改。

（十三）加強(qiáng)股東管理。保險公司要加強(qiáng)與股東的溝通，通過董事會、股東會等方式把監(jiān)管理念、監(jiān)管要求和監(jiān)管導(dǎo)向傳遞給股東，確保股東理解和落實監(jiān)管的各項規(guī)定。要對股東通過公司向保監(jiān)會報送的材料進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，確保材料真實準(zhǔn)確。要按照保監(jiān)會要求加強(qiáng)對公司股權(quán)關(guān)系和實際控制人的披露，做到不欺騙、不隱瞞。

（十四）加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易的管理。保險公司要健全關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)制度，明確董事會、管理層的權(quán)限范圍，確保關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險可控。要開展關(guān)聯(lián)交易的全面自查，對關(guān)聯(lián)交易的對手類型、金額大小、資產(chǎn)類別、交易方式以及是否存在違規(guī)行為等進(jìn)行自查。要嚴(yán)格落實保監(jiān)會關(guān)于關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)披露要求，及時披露關(guān)聯(lián)交易的有關(guān)情況。

四、密切跟蹤關(guān)注各類新型保險業(yè)務(wù)，切實防范新業(yè)務(wù)風(fēng)險

（十五）加強(qiáng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險研判。保險公司要按照“保險業(yè)姓保”的理念和要求，認(rèn)真研判新業(yè)務(wù)領(lǐng)域、新業(yè)務(wù)種類的性質(zhì)、經(jīng)營模式和風(fēng)險，確保既風(fēng)險可控，又符合監(jiān)管導(dǎo)向和公司整體的發(fā)展戰(zhàn)略。要謹(jǐn)防對新業(yè)務(wù)、新領(lǐng)域一哄而上，確保業(yè)務(wù)創(chuàng)新與公司經(jīng)營管理能力、風(fēng)險管控能力、專業(yè)人員配備等相適應(yīng)。

（十六）嚴(yán)控信用保證保險業(yè)務(wù)風(fēng)險。保險公司要對信用保證保險開展穿透式排查，重點(diǎn)關(guān)注承保不能直接穿透底層風(fēng)險的金融產(chǎn)品、各類收益權(quán)或債權(quán)轉(zhuǎn)讓質(zhì)押變現(xiàn)、網(wǎng)貸平臺融資等行為的信用保證保險業(yè)務(wù)，全面摸清風(fēng)險底數(shù)，合理估算風(fēng)險敞口。要完善信用保證保險內(nèi)控管理制度，做到制度健全、操作標(biāo)準(zhǔn)、合規(guī)有效。要堅持小額分散經(jīng)營原則，堅決停辦底層資產(chǎn)復(fù)雜、風(fēng)險不可控、風(fēng)險敞口過大的信用保證保險業(yè)務(wù)，并做好存續(xù)業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測和化解工作。

（十七）嚴(yán)防互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險。保險公司要高度重視互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險，認(rèn)清其風(fēng)險聚集和擴(kuò)散的可能性。要防范互聯(lián)網(wǎng)跨界業(yè)務(wù)風(fēng)險，不得與不具備經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。要嚴(yán)控與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等情形的網(wǎng)貸平臺合作，避免風(fēng)險向保險領(lǐng)域傳遞。要進(jìn)一步完善風(fēng)控手段，提高風(fēng)險識別和監(jiān)測水平，審慎開展網(wǎng)貸平臺信用保證保險業(yè)務(wù)。

五、加強(qiáng)外部風(fēng)險摸排和管理，切實防范外部傳遞性風(fēng)險

（十八）加強(qiáng)外部環(huán)境研判。保險公司要加強(qiáng)研究，重點(diǎn)跟蹤宏觀經(jīng)濟(jì)、資本市場、匯率利率等宏觀形勢和監(jiān)管政策的變化，研判其對保險業(yè)和公司自身的影響以及可能引發(fā)的風(fēng)險。要通過壓力測試、敏感性測試等工具，掌握重點(diǎn)外部傳遞性風(fēng)險對公司的影響程度，做到心中有數(shù)、早做應(yīng)對。

（十九）建立風(fēng)險緩釋和衰減機(jī)制。保險公司要加強(qiáng)對外部環(huán)境傳遞性風(fēng)險的研判，分析風(fēng)險傳遞的鏈條和環(huán)節(jié)，研究建立風(fēng)險緩釋和衰減機(jī)制，盡可能降低外部風(fēng)險對公司的沖擊和影響，守住風(fēng)險底線。

（二十）防范重點(diǎn)領(lǐng)域的外部傳遞性風(fēng)險。要加強(qiáng)對公司客戶的風(fēng)險識別和風(fēng)險評估，謹(jǐn)防經(jīng)營困難企業(yè)的風(fēng)險通過承保業(yè)務(wù)傳遞到保險公司。要加強(qiáng)對債券市場運(yùn)行情況的跟蹤研究，防范由于信用風(fēng)險的爆發(fā)，造成公司債券投資的重大損失。要加強(qiáng)對股票市場的跟蹤判斷，防范由于股市波動、“黑天鵝”事件等造成公司重大投資損失。

六、加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，切實防范群體性事件風(fēng)險

（二十一）完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制。保險公司要重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，完善銷售回訪、賠付管理、投訴處理等相關(guān)制度，確保關(guān)鍵環(huán)節(jié)服務(wù)到位。要不斷提升服務(wù)質(zhì)量，提高工作效率，讓保險消費(fèi)者滿意。

（二十二）加強(qiáng)人身保險產(chǎn)品銷售行為管理。保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)要完善相關(guān)制度，不對從業(yè)人員進(jìn)行不當(dāng)激勵，要求其客觀地向客戶介紹保險產(chǎn)品。要加強(qiáng)對從業(yè)人員的管理，及時發(fā)現(xiàn)和糾正銷售誤導(dǎo)、違法違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品等問題，切實維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，遏制非法集資等案件風(fēng)險。

（二十三）嚴(yán)查違規(guī)套取費(fèi)用。保險公司要完善管理制度，健全內(nèi)控機(jī)制，優(yōu)化信息系統(tǒng)，從制度、機(jī)制和系統(tǒng)等方面加強(qiáng)違規(guī)套費(fèi)行為的識別和管控，堅決杜絕套費(fèi)行為，保護(hù)保險消費(fèi)者的合法權(quán)益。要重點(diǎn)關(guān)注商業(yè)車險、農(nóng)業(yè)保險和大病保險等業(yè)務(wù)，防范相關(guān)人員利用虛假發(fā)票、虛假業(yè)務(wù)、虛假人員等違規(guī)套取費(fèi)用的風(fēng)險。保險中介機(jī)構(gòu)要牢固樹立合規(guī)經(jīng)營的意識，完善內(nèi)控制度，不得為保險公司套取費(fèi)用提供通道和便利。

（二十四）提高群體性事件的應(yīng)急處置能力。保險公司要加強(qiáng)識別和研判可能引發(fā)群體性事件的風(fēng)險隱患，提早制定處理預(yù)案，對風(fēng)險抓早、抓小。要切實落實好防范和處置非法集資風(fēng)險的主體責(zé)任，做好應(yīng)急預(yù)案，妥善處置非法集資重大案件及可能引發(fā)的群體性事件風(fēng)險。要加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通，對于可能引發(fā)群體性事件的信息，要及早報告監(jiān)管部門，不得瞞報遲報。

七、著力摸清風(fēng)險底數(shù)，切實防范底數(shù)不清風(fēng)險

（二十五）摸清風(fēng)險底數(shù)。保險公司要對財務(wù)、承保、理賠、投資、信息系統(tǒng)等開展全面清查，摸清公司的主要風(fēng)險點(diǎn)和風(fēng)險隱患，真正做到對公司的風(fēng)險底數(shù)心中有數(shù)。要把公司的風(fēng)險狀況客觀地向股東（大）會、董事會報告，公司的股東、董事和管理層應(yīng)當(dāng)重視風(fēng)險防控工作，并提早制定應(yīng)對預(yù)案。

（二十六）防范數(shù)據(jù)不真實風(fēng)險。保險公司要對償付能力數(shù)據(jù)、財務(wù)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實性開展自查自糾，確保公司數(shù)據(jù)真實、客觀。保監(jiān)會將在2017年開展償付能力、財務(wù)、業(yè)務(wù)等數(shù)據(jù)真實性的大檢查，對于報送虛假報告、虛假數(shù)據(jù)的機(jī)構(gòu)和責(zé)任人員，依法頂格處理，嚴(yán)肅追責(zé)。

（二十七）加強(qiáng)監(jiān)管報告和數(shù)據(jù)的報送管理。保險公司要建立健全內(nèi)控制度，完善信息系統(tǒng)，確保按照監(jiān)管要求及時、準(zhǔn)確、完整地報送相關(guān)報告和數(shù)據(jù)。要建立公司內(nèi)部的數(shù)據(jù)稽查機(jī)制，確保向監(jiān)管部門報送報告和數(shù)據(jù)真實客觀，不得報送虛假報告和數(shù)據(jù)，隱瞞公司的真實經(jīng)營狀況和風(fēng)險狀況。

八、加強(qiáng)資本管理，切實防范資本不實風(fēng)險

（二十八）防范公司資本被抽逃占用的風(fēng)險。保險公司要對資本的真實性負(fù)責(zé)，重點(diǎn)防范公司的資本被股東或關(guān)聯(lián)方惡意抽逃占用。對于股東不合法、不合理的要求，保險公司要及時向監(jiān)管部門報告。

（二十九）切實防范增資來源不合法的風(fēng)險。保險公司股東不得通過關(guān)聯(lián)交易、多層嵌套金融產(chǎn)品、增加股權(quán)層級等方式從保險公司非法獲取保險資金，用于向保險公司注資或購買保險公司發(fā)行的次級債，切實防范資本不實的風(fēng)險。

（三十）制定符合公司實際的資本規(guī)劃。保險公司要根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、保險業(yè)發(fā)展情況以及自身業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，滾動制定未來三年的資本規(guī)劃，強(qiáng)化資本管理和資本約束的意識，及時補(bǔ)充資本。

（三十一）嚴(yán)防利用不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)工具虛增資本。保險公司要牢固樹立合法合規(guī)經(jīng)營的意識，不得利用遠(yuǎn)期再保險合同等不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)工具虛增資本。

九、加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險防范，切實增強(qiáng)輿情應(yīng)對能力

（三十二）加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險管理。保險公司要按照保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定，將聲譽(yù)風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理體系，建立健全相關(guān)制度和機(jī)制，防范和識別聲譽(yù)風(fēng)險，應(yīng)對和處置聲譽(yù)事件。強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理主體責(zé)任，董事會承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險管理的最終責(zé)任，管理層承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險管理的直接責(zé)任。

（三十三）加強(qiáng)風(fēng)險排查和監(jiān)測。保險公司要建立聲譽(yù)風(fēng)險事前評估機(jī)制，主動發(fā)現(xiàn)和化解公司在經(jīng)營管理過程中存在的各項風(fēng)險隱患，視評估結(jié)果制定相應(yīng)聲譽(yù)風(fēng)險管理預(yù)案。進(jìn)一步加強(qiáng)對負(fù)面和敏感輿情的監(jiān)測、識別和報告，強(qiáng)化研判與核查。將聲譽(yù)事件處置與對外信息發(fā)布同安排、同部署。

（三十四）提升應(yīng)急處置能力。保險公司要建立職責(zé)分工明確的聲譽(yù)事件處置機(jī)制，在公司董事會、管理層、各職能部門和分支機(jī)構(gòu)之間實現(xiàn)快速響應(yīng)和協(xié)同應(yīng)對。建立健全與新聞媒體、保險消費(fèi)者等相關(guān)方的溝通機(jī)制，積極主動做好溝通聯(lián)絡(luò)，增進(jìn)社會各方對公司和行業(yè)的全方位了解。

（三十五）加強(qiáng)新聞統(tǒng)一發(fā)布和歸口管理。保險公司要建全聲譽(yù)風(fēng)險歸口管理機(jī)制，注重職能部門的響應(yīng)與協(xié)作，提高聲譽(yù)風(fēng)險防范和處置的能力和效率。加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)，嚴(yán)格執(zhí)行新聞發(fā)言人制度，統(tǒng)一對外發(fā)布信息渠道和口徑，提高輿情回應(yīng)和輿論引導(dǎo)的能力和水平。

十、健全風(fēng)險防控工作機(jī)制，切實強(qiáng)化責(zé)任落實和追究

（三十六）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。保險公司要高度重視風(fēng)險防控工作，切實承擔(dān)起風(fēng)險防控的主體責(zé)任，提高大局意識和責(zé)任意識，把風(fēng)險防控工作作為當(dāng)前和今后一個時期的重點(diǎn)任務(wù)。要形成“一把手”負(fù)總責(zé)，一級抓一級，層層抓落實的風(fēng)險防控工作格局，確保防控工作取得實效。

（三十七）強(qiáng)化責(zé)任分工。保險公司要把風(fēng)險防控任務(wù)分解到各級機(jī)構(gòu)、有關(guān)部門和具體人員，壓實責(zé)任、細(xì)化分工、層層落實，確保不留漏洞、不留死角。

（三十八）完善信息報告機(jī)制。保險公司要嚴(yán)密監(jiān)測、高度警惕各類風(fēng)險隱患，著力把風(fēng)險化解在未發(fā)階段、萌芽階段。要建立健全信息報送制度，對于出現(xiàn)的苗頭性、突發(fā)性、趨勢性風(fēng)險，要及時向公司股東、董事會以及監(jiān)管部門報告，不得隱瞞、掩蓋風(fēng)險。

（三十九）嚴(yán)格責(zé)任追究。保險公司要加大責(zé)任追究力度，健全責(zé)任分解、檢查監(jiān)督、倒查追究的完整鏈條，對于風(fēng)險防控工作中責(zé)任落實不到位、應(yīng)對處置不當(dāng)?shù)臋C(jī)構(gòu)和人員，要嚴(yán)肅處理。保險公司對違法經(jīng)營造成損失和風(fēng)險的人員，要嚴(yán)格追責(zé)，涉嫌犯罪的，要堅決移送司法機(jī)關(guān)，不可護(hù)短遮丑。

各保險公司要深刻認(rèn)識當(dāng)前加強(qiáng)風(fēng)險防控工作的重要性和緊迫性，健全風(fēng)險防控機(jī)制，抓好貫徹落實，扎實開展風(fēng)險防控各項工作。對于在風(fēng)險防控工作中失責(zé)失當(dāng)、出現(xiàn)重大風(fēng)險的公司，保監(jiān)會和各保監(jiān)局將嚴(yán)肅追究公司“一把手”和相關(guān)人員的責(zé)任，做到有錯必糾、有責(zé)必問、有案必查，涉嫌犯罪的，堅決移送司法機(jī)關(guān)，依法嚴(yán)肅處理。

中國保監(jiān)會
2017年4月21日