新華社北京3月2日電（記者 李延霞）金融風(fēng)險(xiǎn)怎么防？銀行理財(cái)怎么管？房地產(chǎn)信貸如何放？在國(guó)新辦2日舉辦的新聞發(fā)布會(huì)上，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人回應(yīng)了諸多銀行業(yè)的熱點(diǎn)話題。

堅(jiān)決治理各種金融亂象

當(dāng)前我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)整體可控，但在部分領(lǐng)域一些風(fēng)險(xiǎn)因素不斷積聚，要把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置。

“部分交叉性金融產(chǎn)品跨市場(chǎng)，層層嵌套，底層資產(chǎn)看不見(jiàn)底，最終流向無(wú)人知曉。這種現(xiàn)象的產(chǎn)生，很大程度上源于監(jiān)管制度缺失，就是所謂‘牛欄里關(guān)貓’，沒(méi)有完善的監(jiān)管制度，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)必然引發(fā)嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)暴露。”銀監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清表示。

他表示，要根據(jù)銀行業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)的新變化、新現(xiàn)象和新特征，參照國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，全面梳理銀行業(yè)各類業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則，盡快填補(bǔ)法規(guī)空白，及時(shí)更新已經(jīng)滯后于業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展的監(jiān)管規(guī)制，廢除不合時(shí)宜的監(jiān)管規(guī)章制度。

“要深入開(kāi)展違法違規(guī)違章行為的專項(xiàng)治理，重點(diǎn)整治違規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易、花樣翻新的利益輸送、重大經(jīng)營(yíng)管理信息隱瞞不報(bào)、違法違規(guī)代持銀行股份等不良行為，充分發(fā)揮監(jiān)管處罰的震懾作用，促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展?！惫鶚?shù)清說(shuō)。

針對(duì)有媒體對(duì)恒豐銀行一些問(wèn)題的報(bào)道，銀監(jiān)會(huì)副主席曹宇表示，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)會(huì)同山東省政府，對(duì)輿情關(guān)注的事宜進(jìn)行核查，如存在違法違規(guī)行為，將依法從嚴(yán)從重處理。

完善銀行理財(cái)監(jiān)管規(guī)則

近年來(lái)，銀行理財(cái)發(fā)展迅猛，在給居民帶來(lái)財(cái)富增值、促進(jìn)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的同時(shí)，也產(chǎn)生了監(jiān)管套利、催生了資產(chǎn)泡沫。

數(shù)據(jù)顯示，到2016年底，全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)資金賬面余額近30萬(wàn)億元，2016年銀行理財(cái)為客戶創(chuàng)造收益9773億元。

曹宇表示，銀監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)制建設(shè)。一是引導(dǎo)理財(cái)產(chǎn)品更多地投向標(biāo)準(zhǔn)化金融資產(chǎn)；二是要求理財(cái)產(chǎn)品與所投資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)，單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬、單獨(dú)核算；三是嚴(yán)控期限錯(cuò)配和杠桿投資，不得開(kāi)展?jié)L動(dòng)發(fā)售、混合運(yùn)作、期限錯(cuò)配、分離定價(jià)的資金池理財(cái)業(yè)務(wù)；四是嚴(yán)格控制嵌套投資，加強(qiáng)銀行理財(cái)對(duì)接資管計(jì)劃和委外投資的監(jiān)管，強(qiáng)化穿透管理，縮短融資鏈條。

“我們正在研究制定新的理財(cái)管理辦法，推動(dòng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型，辦法已基本成熟。”曹宇說(shuō)。

對(duì)于正在制定的統(tǒng)一的資管業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法，郭樹(shù)清表示，有了統(tǒng)一的基本標(biāo)準(zhǔn)，各個(gè)機(jī)構(gòu)和行業(yè)可以提高資管產(chǎn)品的透明度，縮短鏈條，使得“影子銀行”去掉“影子”，減少資金藏在其他形式下，更加公開(kāi)透明。

分類實(shí)施房地產(chǎn)金融調(diào)控

去年以來(lái)，我國(guó)部分城市房?jī)r(jià)上漲過(guò)快，部分資金借房貸等流入房地產(chǎn)領(lǐng)域?！叭ツ晷略鲑J款中45%是房地產(chǎn)貸款，其中個(gè)人住房按揭貸款占了很大一部分。盡管總體來(lái)說(shuō)居民部門(mén)的杠桿率不高，但增速需要引起關(guān)注?！惫鶚?shù)清說(shuō)。

他表示，要緊緊把握“房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的”的定位，分類實(shí)施房地產(chǎn)金融調(diào)控，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，有效推進(jìn)去庫(kù)存。

“房地產(chǎn)市場(chǎng)最大的特點(diǎn)是地域性差別巨大，不同城市、不同地方的房?jī)r(jià)漲幅所包含的風(fēng)險(xiǎn)情況不一樣，銀行要從自己的實(shí)際出發(fā)，穩(wěn)健、審慎地把握對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的資金投放?！惫鶚?shù)清說(shuō)。

銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星表示，要采取差別化的房地產(chǎn)信貸政策，對(duì)帶有泡沫和投機(jī)性的房地產(chǎn)信貸需求要加以限制；對(duì)于一些房地產(chǎn)庫(kù)存過(guò)大的三四線城市，在信貸上也要給予考慮；對(duì)城市化過(guò)程中的剛性住房需求，應(yīng)該給予信貸支持。這樣既能促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康穩(wěn)定發(fā)展，也能使銀行信貸資產(chǎn)更加安全。

債轉(zhuǎn)股沒(méi)有規(guī)模、指標(biāo)、進(jìn)度要求

在去產(chǎn)能去杠桿的背景下，去年我國(guó)啟動(dòng)新一輪債轉(zhuǎn)股。據(jù)介紹，目前市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股簽約金額4300多億元，實(shí)施金額400多億元。

“這次債轉(zhuǎn)股的一個(gè)特征就是沒(méi)有規(guī)模、指標(biāo)、進(jìn)度的要求，相關(guān)各方完全采取自主獨(dú)立的方式，根據(jù)各方談判來(lái)確定最佳或者較佳的重組方案?！蓖跽仔潜硎尽?/p>

郭樹(shù)清表示，要積極開(kāi)展市場(chǎng)化法治化債轉(zhuǎn)股，堅(jiān)持自主協(xié)商確定轉(zhuǎn)股對(duì)象、轉(zhuǎn)股債權(quán)以及轉(zhuǎn)股價(jià)格和條件，穩(wěn)妥推進(jìn)去杠桿。但扭虧無(wú)望、已失去生存發(fā)展前景的“僵尸企業(yè)”禁止作為市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股的對(duì)象。

債權(quán)人委員會(huì)制度是銀行業(yè)推進(jìn)供給側(cè)改革的一項(xiàng)創(chuàng)新機(jī)制。據(jù)介紹，到2016年底，全國(guó)已經(jīng)成立債委會(huì)12836家，涉及用信金額約14.85萬(wàn)億元。

民營(yíng)銀行試點(diǎn)的啟動(dòng)是民間資本進(jìn)入銀行業(yè)改革進(jìn)程中一大亮點(diǎn)。到2016年底，8家開(kāi)業(yè)的民營(yíng)銀行總資產(chǎn)約1800多億元，貸款余額800多億元?！懊駹I(yíng)資本進(jìn)入金融市場(chǎng)是非常好的事情，但需要特別注意的是，民營(yíng)銀行不能成為少數(shù)民營(yíng)資本的提款機(jī)，進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易?！惫鶚?shù)清提醒。