網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管政策出臺
存管并非沒有風險，存管銀行不提供保證或擔保

備受關(guān)注的網(wǎng)貸機構(gòu)資金存管政策終于落地。銀監(jiān)會近日發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，要求網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)對自有資金、存管資金分開保管、分賬核算，指定唯一一家商業(yè)銀行作為資金存管人，為出借人、借款人及其他網(wǎng)貸業(yè)務(wù)參與方等客戶在銀行開立網(wǎng)貸資金存管專用賬戶，同時為其在存管專用賬戶下分別開立子賬戶，對資金進行管理和監(jiān)管，防范網(wǎng)貸資金挪用風險，安全保管客戶交易結(jié)算資金。

《指引》要求存管資金的清算支付以及資金進出等環(huán)節(jié)，需經(jīng)出借人、借款人的指令或授權(quán)。銀行和網(wǎng)貸機構(gòu)每日要進行賬務(wù)核對，保證賬實相符，同時規(guī)定每筆資金流轉(zhuǎn)有明細記錄，妥善保管相應(yīng)數(shù)據(jù)信息，確保有據(jù)可查。據(jù)介紹，根據(jù)《指引》，銀行會在充值、提現(xiàn)、繳費等資金清算環(huán)節(jié)設(shè)置交易密碼或其他有效的指令驗證方式，對客戶資金及業(yè)務(wù)授權(quán)指令的真實性進行認證，防止委托人非法挪用客戶資金。

網(wǎng)貸平臺進行資金存管后，是否意味著就沒有風險了？《指引》特別提出，存管人開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，不對網(wǎng)絡(luò)借貸交易行為提供保證或擔保，不承擔借貸違約責任，不承擔借款項目及借貸交易真實性的審核責任。同時在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中，除必要的披露和監(jiān)管要求外，委托人不得用存管銀行做公開營銷宣傳。

據(jù)銀監(jiān)會相關(guān)負責人介紹，銀監(jiān)會鼓勵各商業(yè)銀行根據(jù)各自差異化市場定位開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)，滿足網(wǎng)貸資金存管市場的需求。同時要求商業(yè)銀行不得以開展資金存管業(yè)務(wù)為由捆綁銷售或變相收取不合理費用。

《指引》規(guī)定網(wǎng)貸機構(gòu)先要在工商管理部門完成注冊登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照、在工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門完成備案登記、按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請獲得相應(yīng)的增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可等后，才在銀行開展資金存管。《指引》對于已經(jīng)開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的機構(gòu)預(yù)留6個月的過渡期，為網(wǎng)貸機構(gòu)備案登記、系統(tǒng)改造等工作留出時間。

據(jù)銀監(jiān)會相關(guān)負責人介紹，資金存管機制實現(xiàn)了客戶資金與網(wǎng)貸機構(gòu)自有資金的分賬管理，從物理意義上防止網(wǎng)貸機構(gòu)非法觸碰客戶資金，確保網(wǎng)貸機構(gòu)“見錢不摸錢”。同時，商業(yè)銀行加強了對網(wǎng)貸資金在交易流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)的監(jiān)督，有效防范了網(wǎng)貸機構(gòu)非法挪用客戶資金的風險。（記者 歐陽潔）