1月13日，中國人民銀行明確，已于近日印發(fā)通知，建立支付機構客戶備付金集中存管制度，首次交存日定于4月17日。

客戶備付金，即支付機構預收其客戶的待付資金，這一資金屬于支付機構的客戶，不屬于支付機構的自有財產。

通知要求，支付機構備付金須交存至指定賬戶存管。這將糾正和防止支付機構挪用、占用客戶備付金，保障消費者資金安全，并引導支付機構回歸業(yè)務本源。

巨大備付金存風險隱患

隨著我國支付服務行業(yè)發(fā)展，支付機構客戶備付金規(guī)模迅速膨脹。央行數據顯示，支付機構的備付金余額近3年增加了近3倍，從2013年的1226億元迅速上升，截至2016年第三季度，267家支付機構備付金合計超過4600億元。

然而，如此規(guī)模巨大的備付金卻被機構分散存放——平均每家支付機構開立備付金賬戶13個，最多的甚至達到70個，這就埋下了一系列風險隱患。

更有一些支付機構打起了“小算盤”，拿消費者的錢購買理財產品或進行其他高風險的投資。這都使得支付機構的發(fā)展路徑“偏航”了——通過擴大備付金規(guī)模賺取利息收入，偏離了提供支付服務的主業(yè)，這顯然違背了人民銀行許可其開展業(yè)務的初衷。

設“過渡期”不影響機構日常經營

從備付金分散存放到集中存管，會不會影響支付機構的日常經營，甚至導致一些機構經營困難？

正是考慮到這一因素，此次備付金集中存管設置了“過渡期”。央行有關負責人介紹，首次交存平均比例為20%左右，并在此后逐步向全部客戶備付金集中存管過渡。“這也是為了給過度依賴利息收入的支付機構一個充分的轉型時間”。

另據統(tǒng)計，支付機構客戶備付金有較大部分（2016年第三季度為42%）以非活期存款形式存放。因此，目前實施的交存比例不會影響支付機構的流動性安排。

備付金交存比例的差別化設定也是為了抑制支付機構擴張備付金規(guī)模的沖動。央行有關負責人介紹，根據支付機構的業(yè)務類型，對備付金利息收入依賴越高、交存比例就越高。目前，支付業(yè)務分為預付卡發(fā)行與受理、網絡支付、銀行卡收單3種，按照其業(yè)務特點，三者對備付金的沉淀效應依次降低，在具體經營中，各個不同機構對備付金利息收入的依賴程度也是有差別的。

引導支付機構健康發(fā)展

從提供支付服務到“吃利差、躺著賺錢”，中國社會科學院金融研究所支付清算研究中心特約研究員趙鷂認為，支付機構對于客戶備付金的使用已經異化，偏離了監(jiān)管部門批準其開辦業(yè)務的初衷，亟需通過改革監(jiān)管制度，引導其回歸支付本源。

建立支付機構客戶備付金集中存管制度，在保障消費者安全的同時，更將促進支付服務行業(yè)長期健康地發(fā)展。中國政法大學互聯網金融法律研究院院長李愛君表示，針對備付金分散存放的風險，優(yōu)化存管制度安排，將保證客戶資金安全，為支付服務行業(yè)增加了社會信譽，進而有利于維護支付服務行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展。

從支付機構的角度來看，趙鷂建議，應積極應對市場變化，主動調整公司經營策略，加快業(yè)務轉型，進一步提高客戶服務能力，加強支付業(yè)務創(chuàng)新，尋求長遠、健康的發(fā)展道路。（記者 陳果靜）