普惠金融生“活水”，“草根”企業(yè)百花芳
——浙江臺(tái)州“小微金改”一周年探訪

新華社杭州12月17日電（記者 王俊祿）浙江省臺(tái)州市小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)獲批一年來(lái)，臺(tái)州對(duì)標(biāo)改革創(chuàng)新任務(wù)，著力破解共性難題，取得一系列成果。

數(shù)據(jù)顯示，截至10月末，臺(tái)州市小微企業(yè)貸款余額2463.38億元，同比增長(zhǎng)10.1%；小微企業(yè)貸款戶數(shù)25.4萬(wàn)戶，較去年同期增加2.9萬(wàn)戶；小微申貸獲得率87.3%，這意味著初審后，“10份申貸近9個(gè)成功”；貸款不良率1.46%，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持在全省前列。

破貸款無(wú)門之難：“機(jī)構(gòu)往下沉，服務(wù)送上門”

一夜北風(fēng)起，遍地落葉黃。在臺(tái)州路橋區(qū)新橋鎮(zhèn)遠(yuǎn)近聞名的篩網(wǎng)布“專業(yè)村”鳳陽(yáng)章村，村民章高春家的30多臺(tái)織機(jī)仍然是一派火熱的生產(chǎn)景象。

“這批防蟲(chóng)網(wǎng)，海南那邊等著要呢！”章高春忙得滿頭大汗。然而，堆積的原料日漸見(jiàn)了底，流動(dòng)資金卻捉襟見(jiàn)肘。為了不耽誤交貨，他撥通了浙江泰隆商業(yè)銀行客戶經(jīng)理陳信羽的電話。

就在章高春家的廠房里，陳信羽掏出一個(gè)平板電腦，掃了一下章高春的身份證?！班帧钡囊宦?，他過(guò)去貸過(guò)多少款，辦過(guò)幾張信用卡，有沒(méi)有逾期，全都一清二楚。核對(duì)后，陳信羽又點(diǎn)下“發(fā)放貸款”。又是“嘀”的一聲，這次是章高春的手機(jī)響了，提示短信告訴他：50萬(wàn)元貸款已經(jīng)到賬。

“這么快？”章高春難以置信。此時(shí)，距離陳信羽上門不到15分鐘。

泰隆銀行臺(tái)州分行行長(zhǎng)元志衛(wèi)說(shuō)，這是他們推出的金融移動(dòng)服務(wù)，依靠力量下沉，贏在快捷高效。8月至11月底，泰隆累計(jì)移動(dòng)放貸3623筆，余額6.2億元。

有了金融業(yè)源頭活水，才有小微企業(yè)百花齊放。統(tǒng)計(jì)顯示，今年前三季度臺(tái)州小微企業(yè)數(shù)量達(dá)12.6萬(wàn)戶，其中新增1.27萬(wàn)戶?！敖鹑诜?wù)要提上來(lái)，金融機(jī)構(gòu)就得沉下去”，臺(tái)州銀行業(yè)小微金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)，也從年初的235家，增長(zhǎng)到目前的271家。專家認(rèn)為，臺(tái)州小微企業(yè)蓬勃的生長(zhǎng)能力，與當(dāng)?shù)亓己玫慕鹑谏鷳B(tài)密不可分。

破征信擔(dān)保之難：“數(shù)據(jù)網(wǎng)上跑，‘孤島’變‘連島’”

陳信羽等信貸員放貸的“底氣”，在于背后金融大數(shù)據(jù)的支撐。臺(tái)州市副市長(zhǎng)董貴波說(shuō)，臺(tái)州從整合部門數(shù)據(jù)入手，著力破除信息“煙囪”，搭建起公益性的金融服務(wù)信用信息共享平臺(tái)。

這一平臺(tái)以工商登記的59萬(wàn)個(gè)市場(chǎng)主體為對(duì)象，收集分散在人民銀行、工商、公安等14個(gè)部門，78大類600多細(xì)項(xiàng)的5598萬(wàn)條信用信息，累計(jì)查詢量達(dá)261萬(wàn)次，成為支撐小微企業(yè)金融服務(wù)的信息航母。

臨海農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)張宇說(shuō)，通過(guò)平臺(tái)查詢企業(yè)用電量、排污資質(zhì)等記錄，是客戶經(jīng)理每天的必修課。此外，臨海農(nóng)商行用十幾年建成了涵蓋26萬(wàn)戶、覆蓋率95%的誠(chéng)信檔案，使小微貸款成本比之前平均耗時(shí)20小時(shí)、成本400元大幅下降，節(jié)省的成本間接讓利給企業(yè)和農(nóng)戶，降低其融資成本。農(nóng)業(yè)銀行臺(tái)州分行行長(zhǎng)賈正生測(cè)算，通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品及服務(wù)，截至10月末，臺(tái)州農(nóng)行共讓利小微企業(yè)3000萬(wàn)元，平均貸款利率下降0.56個(gè)百分點(diǎn)。

長(zhǎng)期以來(lái)，小微客戶因額小、面廣、成本高，資金需求短、小、頻、急且無(wú)擔(dān)保等原因，銀行往往視其為高成本、高風(fēng)險(xiǎn)群體。為破解擔(dān)保難題，2014年底，臺(tái)州啟動(dòng)了小微企業(yè)信用保證基金。臺(tái)州市金融辦副主任楊耿彪說(shuō)，該基金初創(chuàng)設(shè)立規(guī)模為5億元，可為市區(qū)優(yōu)質(zhì)成長(zhǎng)型小微企業(yè)提供50億元的增信擔(dān)保，銀行提供貸款擔(dān)保對(duì)象，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，信?；鸪袚?dān)80%、銀行承擔(dān)20%，降低了銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)融資成本。

截至11月末，已開(kāi)立保函2952份，累計(jì)為2325家小微企業(yè)及個(gè)人提供44.14億元的授信擔(dān)保，在保余額20.66億元。臺(tái)州信?；鸨徽憬≌u(píng)為2016年度“十大服務(wù)小微企業(yè)優(yōu)秀項(xiàng)目”。

破金融普惠之難：“產(chǎn)品量身訂，只需手一雙”

在臺(tái)州，種香菇有“香菇貸”、賣燒餅有“燒餅貸”，想隨借隨還有“融e貸”，想緩解還款壓力有“接力貸”……根據(jù)客戶融資需求，臺(tái)州各金融機(jī)構(gòu)從還款方式、擔(dān)保方式、拓寬質(zhì)押物范圍等方面，不斷提升小微金融服務(wù)能力。

隨著普惠金融的深入，臺(tái)州金融業(yè)服務(wù)群體更加平民化和無(wú)差別化?！安还苁且活^牛、兩畝田，還是林權(quán)、商標(biāo)權(quán)，哪怕什么都沒(méi)有，只要有一雙勤勞的雙手，都可以成為我們這些‘草根銀行’的座上賓?！迸_(tái)州商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

與此同時(shí)，肩負(fù)改革創(chuàng)新“試驗(yàn)田”任務(wù)的臺(tái)州，積極拓寬小微企業(yè)融資渠道。去年6月底，臺(tái)州成為全國(guó)首個(gè)商標(biāo)質(zhì)押貸款地方試點(diǎn)。截至目前，臺(tái)州累計(jì)辦理質(zhì)押融資678件，金額達(dá)61.2億元，累計(jì)發(fā)放貸款24.78億元。

為嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)底線，臺(tái)州不良資產(chǎn)管理行業(yè)正蓬勃發(fā)展，和諧金融生態(tài)“閉環(huán)”初步形成。龍頭企業(yè)浙江福特資產(chǎn)管理股份有限公司即將完成混合所有制重構(gòu)，成為以市場(chǎng)方式開(kāi)展企業(yè)重整重組、化解不良貸款等方面新的生力軍。