《暫行辦法》出臺后，多項配套制度相繼發(fā)布——
網(wǎng)貸行業(yè)進入合規(guī)自律整頓期

隨著網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管力度的加強，行業(yè)自律的重要性也日益顯現(xiàn)，相關(guān)企業(yè)將繼續(xù)加強自律。此外，加強網(wǎng)貸行業(yè)自律，需要在提升行業(yè)協(xié)會獨立性的前提下，做好基礎(chǔ)性工作，幫助相關(guān)企業(yè)適應監(jiān)管要求，提升發(fā)展能力

日前，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會正式發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露標準和配套自律制度，其中，《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露個體網(wǎng)絡借貸》標準定義并規(guī)范了96項披露指標，以期通過信息披露使行業(yè)達到機構(gòu)自身透明、客戶資金流轉(zhuǎn)透明和業(yè)務風險透明的目標。

早在兩個多月前，《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》中也強調(diào)行業(yè)自律，明確中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會從事網(wǎng)絡借貸行業(yè)自律管理。對網(wǎng)貸行業(yè)來說，加強行業(yè)自律的重要性有多大？長遠來看還有哪些地方需要完善？

完善監(jiān)管體系的重要一環(huán)

“完善的監(jiān)管體系肯定是包含自律和他律。在監(jiān)管不足或監(jiān)管跟不上創(chuàng)新的行業(yè)，自律是必要的。對金融行業(yè)來說，自律協(xié)會發(fā)揮著重要作用。”網(wǎng)貸之家首席研究員馬駿在接受《經(jīng)濟日報》記者采訪時表示，以基金為例，現(xiàn)在私募基金都需要在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會報案產(chǎn)品信息，這有助于行業(yè)的規(guī)范發(fā)展。

不難看出，包括網(wǎng)貸行業(yè)在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務發(fā)展迅速，光靠監(jiān)管辦法很難跟上業(yè)務發(fā)展的腳步。中央民族大學法學院教授鄧建鵬表示，監(jiān)管部門的監(jiān)管辦法及時修訂需要時間和一定的法定程序，在監(jiān)管辦法發(fā)布后，某些條款難免滯后。“因此，強調(diào)行業(yè)自律，由行業(yè)自律組織及時、靈活制定或修改相關(guān)自律章程，對監(jiān)管辦法未考慮之處加以自律，是行業(yè)協(xié)會的重要工作，也是推動行業(yè)健康發(fā)展的重要因素。”鄧建鵬說。

在一些業(yè)內(nèi)人士看來，讓政府的歸政府，讓市場的歸市場，既能保障監(jiān)管部門對行業(yè)的監(jiān)管充分有效，又能提振市場活力。在政府和市場之間，要重視和充分發(fā)揮行業(yè)自律組織的橋梁和紐帶作用。開鑫貸總經(jīng)理周治翰表示，通過行業(yè)協(xié)會，一方面監(jiān)管意見可以通過行業(yè)自律組織更好地下達各家企業(yè)，推動政策落地實施；另一方面，行業(yè)自律組織通過做好會員服務，收集企業(yè)的合理訴求和意見，并反饋給監(jiān)管部門，可以讓市場和監(jiān)管之間溝通的渠道更暢通。

此外，鄧建鵬表示，網(wǎng)貸行業(yè)如果爆發(fā)風險，消費者難以挽回損失，而行業(yè)自律有助于在事前和事中督促網(wǎng)貸機構(gòu)走上合規(guī)之路，從而減少市場風險，保護消費者利益。

保持自律組織的獨立性

值得注意的是，鄧建鵬認為，目前國內(nèi)現(xiàn)存的某些金融行業(yè)自律組織比較缺乏獨立性，行業(yè)組織容易成為成員單位自娛自樂的機構(gòu)。在他看來，網(wǎng)貸領(lǐng)域行業(yè)自律組織如果要發(fā)揮積極意義，需要做一些有助于行業(yè)發(fā)展的實際工作，并在一定程度上保持獨立性。

從目前發(fā)展情況看，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會已經(jīng)帶領(lǐng)各會員單位開展了一系列工作。例如，開展互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計、建設(shè)信用信息共享系統(tǒng)、開展投資者權(quán)益保護、推動信息披露、加強行業(yè)自律懲戒等。

“以信用信息共享系統(tǒng)為例，系統(tǒng)建成后，各單位可以從更多元的角度對借款人的信用狀況作交叉比對，既提高了信息校驗、風控的準確性，又降低了企業(yè)的風控成本。未來，這一系統(tǒng)能夠為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律和發(fā)展作出重要貢獻?！敝苤魏脖硎?。

不僅如此，記者了解到，目前中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會還開展了一系列重要的基礎(chǔ)性工作，覆蓋了數(shù)據(jù)統(tǒng)計、信用信息共享、信息披露、投資者權(quán)益保護等方面。“在開展這些工作之前，協(xié)會做了大量的調(diào)研工作，聽取了相關(guān)企業(yè)的訴求和意見。”周治翰建議，未來還可以吸引更多的相關(guān)部門和企業(yè)，參與到這些工作中來，為行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展獻計獻策。

平臺信息披露需加強

除了行業(yè)自律組織的不斷完善外，在大多數(shù)業(yè)內(nèi)人士看來，《暫行辦法》出臺后，行業(yè)將會有一段時間的自查和自我整頓的時期。

“今年‘合規(guī)自律’是網(wǎng)貸行業(yè)的主旋律，監(jiān)管辦法出臺后，目前行業(yè)平臺都在向合規(guī)靠攏，加強自律。一些不合規(guī)的平臺也在謀求轉(zhuǎn)型或是主動停業(yè)。”恒昌公司有關(guān)負責人表示。據(jù)網(wǎng)貸之家聯(lián)合盈燦咨詢發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2016年9月份停業(yè)及問題平臺共計98家，其中問題平臺40家（跑路32家、提現(xiàn)困難8家），停業(yè)平臺58家（停業(yè)57家、轉(zhuǎn)型1家）。

“目前，網(wǎng)貸行業(yè)中一些大的、知名的平臺在信息披露上做得都還不錯?！瘪R駿表示，不少地方網(wǎng)貸協(xié)會也出臺了自律規(guī)范，比如上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融協(xié)會就出臺了信披指引。

此外，有網(wǎng)貸平臺負責人表示，對網(wǎng)貸平臺來說，在落實信息披露方面還希望能加強行業(yè)培訓，特別是對當前政策法規(guī)的解讀上。比如，對于前期大家在對于《暫行辦法》中的是申請CPI證書還是EDI證書有分歧，多方解讀不同。

“需要加強行業(yè)的培訓機制和對政策法規(guī)的解讀機制，使行業(yè)自律做到真正有法可依，并且加強行業(yè)間的相互融通和共同發(fā)展。”恒昌公司有關(guān)負責人表示。（記者 錢箐旎）