“輕點(diǎn)鼠標(biāo)，就辦完所有應(yīng)收賬款融資手續(xù)，過(guò)幾天就能拿到貸款，利息低于傳統(tǒng)融資。”10月27日，四川省科學(xué)城江泰電子有限公司負(fù)責(zé)人許耀中心中的石頭終于落地，“拿到這筆錢后，可投入再生產(chǎn)?！?/p>

許耀中能方便快捷地拿到貸款，得益于其合作伙伴四川長(zhǎng)虹電子控股集團(tuán)的支持。2015年9月，綿陽(yáng)在全國(guó)率先試點(diǎn)應(yīng)收賬款融資服務(wù)，依托長(zhǎng)虹這樣的核心企業(yè)，為其供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)增信，解決中小微企業(yè)融資難、融資慢、融資貴問(wèn)題。截至目前，綿陽(yáng)應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)已為中小企業(yè)提供融資28.46億元。

減少銀企間的溝通時(shí)間和成本

中小企業(yè)因缺少有效抵押物，一般難以直接從銀行融資，即便能拿到貸款，往往用時(shí)較長(zhǎng)、利率也較高。中小企業(yè)供應(yīng)商面對(duì)實(shí)力雄厚的經(jīng)銷商時(shí)，賒銷情況普遍存在，由此形成大量應(yīng)收賬款。而金融機(jī)構(gòu)由于信息不對(duì)稱、調(diào)查成本高，難以核實(shí)應(yīng)收賬款的真實(shí)性，不敢來(lái)吃這個(gè)“螃蟹”?！昂诵钠髽I(yè)的供應(yīng)鏈很長(zhǎng)，他們對(duì)供應(yīng)商的情況非常熟悉。”中國(guó)人民銀行綿陽(yáng)市中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，如果核心企業(yè)能夠配合金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)供應(yīng)商的應(yīng)收賬款的真實(shí)性，就能有效緩解供應(yīng)鏈上企業(yè)的融資難題。

2015年9月，人民銀行征信中心、人民銀行成都分行與長(zhǎng)虹集團(tuán)公司簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，探索應(yīng)收賬款融資服務(wù)新模式?！伴L(zhǎng)虹開展試點(diǎn)的條件非常成熟?！敝袊?guó)人民銀行綿陽(yáng)中心支行介紹，與長(zhǎng)虹集團(tuán)合作過(guò)的企業(yè)上萬(wàn)家，活躍的供應(yīng)商也超5000家。

早在10年前，長(zhǎng)虹開發(fā)出了供應(yīng)商管理系統(tǒng)。銀行通過(guò)該系統(tǒng)，可以準(zhǔn)確、快速地核實(shí)長(zhǎng)虹與供應(yīng)商間的交易訂單，解決了企業(yè)債務(wù)的確權(quán)問(wèn)題。

今年9月，許耀中與長(zhǎng)虹股份公司簽訂了18萬(wàn)多元的小揚(yáng)聲器訂單，但急需資金用于再生產(chǎn)，許耀中抱著試一試的想法進(jìn)入長(zhǎng)虹的供應(yīng)商管理系統(tǒng)提交了融資申請(qǐng)。長(zhǎng)虹核心企業(yè)的財(cái)務(wù)人員對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行了確認(rèn)，并發(fā)送給中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，平臺(tái)將信息發(fā)送給銀行。由于有長(zhǎng)虹的增信，銀行通過(guò)了這筆融資申請(qǐng)。等到應(yīng)付貨款時(shí)，長(zhǎng)虹再將貨款直接轉(zhuǎn)給銀行。

實(shí)現(xiàn)銀企共贏發(fā)展

記者在長(zhǎng)虹集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司看到，點(diǎn)開供應(yīng)商管理系統(tǒng)，供應(yīng)商的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、供貨時(shí)間、數(shù)量、發(fā)票和何時(shí)結(jié)算等信息一目了然?！耙虻玫搅碎L(zhǎng)虹這樣的核心企業(yè)的支持和擔(dān)保，銀行不必再到眾多中小企業(yè)去核實(shí)應(yīng)收賬款的真實(shí)性，中小企業(yè)也不用準(zhǔn)備各種繁雜的信用證明，足不出戶就能完成融資，大幅節(jié)約了銀企間的溝通成本，中小企業(yè)能夠以較短時(shí)間、較低成本獲得融資?！惫靖笨偨?jīng)理唐斌說(shuō)。

幫銀行確認(rèn)應(yīng)收賬款真實(shí)性，長(zhǎng)虹這樣的核心企業(yè)看似并沒(méi)有從中獲得直接好處，其參與的動(dòng)力何在？“長(zhǎng)虹的發(fā)展壯大，也需要一個(gè)強(qiáng)大而健康的供應(yīng)鏈生態(tài)圈。我們確認(rèn)應(yīng)收賬款的真實(shí)性，可以幫助解決供應(yīng)商的融資難題，完善長(zhǎng)虹的供應(yīng)鏈生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)互利共贏?！?/p>

目前，綿陽(yáng)已有78家金融機(jī)構(gòu)和70家企業(yè)加入了中國(guó)人民銀行的中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款融資平臺(tái)成交28.46億元。

試點(diǎn)工作得到了人民銀行總行和工信部的充分肯定，并初步探索出了一種可供復(fù)制、借鑒和推廣的試點(diǎn)模式。（記者 鄒俊川）

點(diǎn)評(píng)

金融創(chuàng)新需重視信用體系建設(shè)

企業(yè)在日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中會(huì)產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)里面有相當(dāng)一部分可能是 “信用”數(shù)據(jù)。如何對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘整理，并將其用于服務(wù)中小企業(yè)融資，成為政府主管部門必須面對(duì)的一道難題。

應(yīng)收賬款融資服務(wù)探索讓我們看到綿陽(yáng)在緩解中小企業(yè)“融資難、融資慢、融資貴”方面作出的努力。長(zhǎng)虹集團(tuán)分享了其供應(yīng)商管理系統(tǒng)里的訂單大數(shù)據(jù)，作為信用體系建設(shè)的一部分，用來(lái)為中小企業(yè)增信和融資，這樣既助推了長(zhǎng)虹供應(yīng)鏈生態(tài)圈的完善，也體現(xiàn)了核心企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，形成了一種多贏的局面。

隨著國(guó)家的信用體系不斷完善，越來(lái)越多的企業(yè)信用大數(shù)據(jù)將被挖掘出來(lái)，中小企業(yè)的融資難題將得到進(jìn)一步的緩解。（綿陽(yáng)師范學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院院長(zhǎng) 杜漪）