我市出臺多項禁止性規(guī)定整治校園網(wǎng)貸亂象
僅憑學(xué)生身份信息不得放款

漫畫 喬宇

近年來，由校園網(wǎng)貸引發(fā)的行業(yè)亂象持續(xù)發(fā)酵，特別是2016年“裸條”事件爆發(fā)后，校園網(wǎng)貸更是引發(fā)了廣泛關(guān)注。

針對校園網(wǎng)貸亂象，日前，市金融辦聯(lián)合重慶銀監(jiān)局、市教委印發(fā)《關(guān)于重慶市校園網(wǎng)貸實行負(fù)面清單制度的通知》（下稱《通知》），作出了多項禁止性規(guī)定。

10月20日，重慶市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室就《通知》出臺的背景及相關(guān)規(guī)定等進(jìn)行了解讀。

兩成受訪高校學(xué)生有網(wǎng)貸經(jīng)歷

據(jù)騰訊科技公布的一份調(diào)查問卷顯示，過去一年，接受調(diào)查的不同地域的近8000名高校學(xué)生中，超過21%的人有過網(wǎng)絡(luò)貸款經(jīng)歷，有興趣在網(wǎng)絡(luò)平臺貸款的學(xué)生占比近50%。隨著通過網(wǎng)貸平臺貸款的大學(xué)生越來越多，校園網(wǎng)貸亂象及其風(fēng)險也逐漸暴露出來。

“校園網(wǎng)貸亂象頻現(xiàn)，主要有三個方面的原因?！敝貞c市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室相關(guān)負(fù)責(zé)人分析：

一是網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展迅速，但相關(guān)監(jiān)管政策遲遲未能出臺。

二是部分校園網(wǎng)貸平臺存在虛假宣傳、風(fēng)控不嚴(yán)和無序發(fā)展等問題。有些網(wǎng)貸平臺甚至變相發(fā)放高利貸，或采取編織各類費用陷阱等方式謀取暴利。

三是部分學(xué)生缺乏自控能力與鑒別能力，又未受到相應(yīng)的教育引導(dǎo)，出現(xiàn)盲目消費、過度消費現(xiàn)象。同時，面對暴力催收等違法行為，部分學(xué)生自我保護(hù)意識不強(qiáng)，不知道如何用法律手段來維護(hù)自己的合法權(quán)益。

在這種背景下，《通知》應(yīng)運而生。其從設(shè)立負(fù)面清單規(guī)范校園網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)行為、加強(qiáng)對校園網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)管及對學(xué)生的教育引導(dǎo)等方面，提出了整治行業(yè)亂象、規(guī)范校園網(wǎng)貸的具體舉措。

貸款容易為主要誘因

據(jù)了解，貸款特別容易，是大學(xué)生熱衷在網(wǎng)絡(luò)平臺上貸款的主要誘因。

重慶市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前大部分校園網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)放款門檻低、風(fēng)控弱，不需要任何抵押物，學(xué)生僅憑學(xué)生證、身份證、銀行卡就可貸款。

過低的門檻，使得當(dāng)前校園網(wǎng)貸行業(yè)呈現(xiàn)出嚴(yán)重的叢林特征。加上缺乏監(jiān)管，導(dǎo)致各家網(wǎng)貸公司無序競爭，不斷降低借款門檻和風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步提高了潛在風(fēng)險。由此，不少大學(xué)生一步步走入被設(shè)計好的陷阱中，最終因利滾利導(dǎo)致面臨巨額債務(wù)。即便這樣，網(wǎng)貸平臺也并不擔(dān)心學(xué)生賴賬。在這些網(wǎng)貸平臺看來，學(xué)生的家人自然會替他們還債。

針對這種情況，《通知》要求合理控制風(fēng)險，避免學(xué)生盲目借款，規(guī)定不得采取僅憑學(xué)生身份證、學(xué)生證等低門檻方式發(fā)放貸款；不得向未取得家長、監(jiān)護(hù)人或者其他管理人等第二還款來源方書面同意愿意代為還款的學(xué)生發(fā)放貸款。

學(xué)生不得做校園代理

重慶市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室在摸排中發(fā)現(xiàn)，幾乎所有校園網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，均將校園代理作為其最重要的營銷手段之一。做校園代理的多為在校學(xué)生，其社交網(wǎng)絡(luò)即為校園網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的營銷網(wǎng)絡(luò)，覆蓋面大，可利用同學(xué)間的信任進(jìn)行營銷。

對此，我市要求整治線上線下宣傳亂象，防止誤導(dǎo)學(xué)生。《通知》規(guī)定：不得在校園內(nèi)以任何形式開展網(wǎng)貸營銷宣傳活動；不得在線上以歧義性語言開展虛假片面營銷宣傳活動，誤導(dǎo)學(xué)生借款行為；學(xué)校教職工和學(xué)生不得宣傳、推薦、代理網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。

校園網(wǎng)貸不得直接發(fā)放現(xiàn)金

據(jù)重慶市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室調(diào)查，在校大學(xué)生中有不少人缺乏正確的消費觀念，他們往往不顧家庭經(jīng)濟(jì)情況，追求超前消費、奢侈消費。

鑒于這種情況，我市要求嚴(yán)格規(guī)范校園網(wǎng)貸借款用途，正確引導(dǎo)大學(xué)生消費觀，使校園網(wǎng)貸回歸本質(zhì)?！锻ㄖ芬?guī)定，不得發(fā)放用于學(xué)生生活學(xué)習(xí)必需品以外的貸款或直接向?qū)W生提供現(xiàn)金。

重慶市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，要引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的消費觀念僅憑一紙通知還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。學(xué)校、家庭都應(yīng)該加入進(jìn)來，對大學(xué)生加強(qiáng)教育。（記者 黃光紅）