1、對通過互聯(lián)網開展資產管理及跨界從事金融業(yè)務進行專項整治的背景？

答：近年來，互聯(lián)網金融的快速發(fā)展為推動經濟轉型升級、促進創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)揮了積極作用。但是部分企業(yè)通過互聯(lián)網開展資產管理及跨界從事金融業(yè)務也出現(xiàn)了一些風險隱患，有的企業(yè)向不具有風險識別能力的投資者銷售高風險金融產品、有的企業(yè)未采取資金托管方式侵占挪用投資者資金、有的企業(yè)嵌套開展資產管理業(yè)務規(guī)避監(jiān)管要求、有的企業(yè)無牌代銷金融產品或開辦資產管理業(yè)務，上述行為擾亂了金融市場秩序，并可能給投資者帶來損失。

根據(jù)《國務院辦公廳關于印發(fā)互聯(lián)網金融風險專項整治工作實施方案的通知》（國辦發(fā)[2016]21號）要求，為做好通過互聯(lián)網開展資產管理及跨界從事金融業(yè)務風險專項整治工作，切實保護投資者合法權益，經國務院同意，中國人民銀行等17個部門聯(lián)合印發(fā)了《通過互聯(lián)網開展資產管理及跨界從事金融業(yè)務風險專項整治工作實施方案》（銀發(fā)〔2016〕第113號）。

2、通過互聯(lián)網開展資產管理及跨界從事金融業(yè)務風險專項整治工作重點有哪些？

答：針對通過互聯(lián)網開展資產管理及跨界從事金融業(yè)務的不同類型主體，專項整治確定了三項整治重點：

一是具有資產管理相關業(yè)務資質，但開展業(yè)務不規(guī)范的各類互聯(lián)網企業(yè)，重點查處以下問題：將線下私募發(fā)行的金融產品通過線上向非特定公眾銷售，或者向特定對象銷售但突破法定人數(shù)限制；通過多類資產管理產品嵌套開展資產管理業(yè)務規(guī)避監(jiān)管要求；未嚴格執(zhí)行投資者適當性標準，向不具有風險識別能力的投資者推介產品，或未充分采取技術手段識別客戶身份；開展虛假誤導宣傳，未揭示投資風險或揭示不充分；未采取資金托管等方式保障投資者資金安全，侵占、挪用投資者資金。

二是未取得資產管理等金融業(yè)務資質，跨界開展金融活動的互聯(lián)網企業(yè)，重點查處以下問題：持牌機構委托無代銷資質的互聯(lián)網企業(yè)代銷金融產品；未取得資產管理業(yè)務資質，通過互聯(lián)網企業(yè)開辦資產管理業(yè)務；未取得相關金融業(yè)務資質，跨界從事互聯(lián)網金融活動。

三是具有多項金融業(yè)務資質，綜合經營特征明顯的互聯(lián)網企業(yè)，重點查處各業(yè)務板塊之間未建立防火墻制度，未遵循禁止關聯(lián)交易和利益輸送等方面的監(jiān)管規(guī)定，賬戶管理混亂，客戶資金保證措施不到位等問題。

3、通過互聯(lián)網開展資產管理及跨界從事金融業(yè)務如何進行清理整頓？

答：由于通過互聯(lián)網開展資產管理及跨界從事金融業(yè)務涉及領域交織、部門眾多、地域廣泛，需要金融管理部門和地方政府協(xié)同配合，專項整治按照業(yè)務定性要準、整治責任要清、整治措施要實的要求，結合從業(yè)機構的持牌狀況和主營業(yè)務特征，采取“穿透式”監(jiān)管方法，界定業(yè)務本質屬性，落實整治責任。

對于持有金融業(yè)務牌照但開展業(yè)務不規(guī)范的，由持牌主管部門進行整治。對于不持有金融業(yè)務牌照，但明顯具備P2P網絡借貸、股權眾籌、互聯(lián)網保險、第三方支付業(yè)務特征的，由相關分領域的牽頭部門進行整治。對于不持有金融業(yè)務牌照，也不具備上述業(yè)務特征的，由省級人民政府統(tǒng)一組織，落實整治責任。界定為通過互聯(lián)網開展銀行理財、信托理財、消費金融、金融租賃以及其他基于借貸關系的金融活動由銀監(jiān)部門牽頭進行整治；界定為從事證券基金類的金融活動由證監(jiān)部門牽頭進行整治；界定為從事互聯(lián)網保險類的金融活動的由保監(jiān)部門牽頭進行整治；省金融辦（局）牽頭對本地區(qū)的各類交易場所、擔保公司、小額貸款公司、典當行、租賃公司開展互聯(lián)網金融活動進行整治；對于業(yè)務嵌套關系復雜、職責難以界定的，由人民銀行省級分支機構會同當?shù)亟鹑谵k（局）、銀監(jiān)部門、證監(jiān)部門、保監(jiān)部門等相關部門聯(lián)合整治。

具體而言，各有關部門對通過互聯(lián)網開展資產管理及跨界從事金融業(yè)務的企業(yè)實施集中整治，督促企業(yè)開展全面自查，選擇部分企業(yè)進行現(xiàn)場檢查，就企業(yè)涉嫌違法違規(guī)情況出具整改意見，根據(jù)情節(jié)輕重程度，分別處以限期整改、責令停止開辦金融業(yè)務、吊銷營業(yè)執(zhí)照，涉嫌違法犯罪的，移送相關公安司法機關。

4、什么是“穿透式”監(jiān)管方式？

答：互聯(lián)網金融往往具有混業(yè)經營特征，本身即是交織的，一般涉及或嵌套多項金融業(yè)務，形態(tài)多樣易變，不容易準確辨識業(yè)務實質。有些業(yè)務和工具分段看可能符合監(jiān)管要求，但綜合看其本質和效果，則會發(fā)現(xiàn)挪用、誤導、違規(guī)或關聯(lián)交易。“穿透式”監(jiān)管方式，就是要透過表面現(xiàn)象看清業(yè)務實質，把資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向穿透聯(lián)接起來，綜合全流程信息來判斷業(yè)務性質，并執(zhí)行相應的監(jiān)管規(guī)定。

5、為何要對取得多項業(yè)務資質，綜合經營特征明顯的互聯(lián)網機構開展整治？

答：近來，一些互聯(lián)網企業(yè)不斷滲透各種金融領域，這些企業(yè)業(yè)態(tài)多、涉及面廣、體量大、傳播快，部分企業(yè)的不同業(yè)務板塊間關聯(lián)交易、利益輸送，可能造成風險交叉?zhèn)魅荆徊糠制髽I(yè)為搶占市場份額，通過交叉補貼提供顯失合理的高回報金融產品，擾亂了市場公平競爭秩序；部分企業(yè)賬戶管理混亂，為不法分子從事洗錢等活動留下了可乘之機。《實施方案》對綜合經營特征明顯的互聯(lián)網金融從業(yè)機構提出了規(guī)范要求，相關從業(yè)機構應當建立防火墻制度，遵循關聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，同時嚴格賬戶管理，切實防范相關風險。