中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于做好保險(xiǎn)專業(yè)中介業(yè)務(wù)許可工作的通知
保監(jiān)發(fā)〔2016〕82號(hào)

各保監(jiān)局：

為切實(shí)做好保險(xiǎn)專業(yè)中介業(yè)務(wù)許可工作，促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)健康穩(wěn)定發(fā)展，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、股東出資自有真實(shí)合法

股東投資保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，出資資金應(yīng)自有、真實(shí)、合法，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金投資。法人股東投資的，其上一年末（設(shè)立時(shí)間不滿一年的，出資日上一月末）凈資產(chǎn)應(yīng)不為負(fù)數(shù)。

法人股東出資的，申請(qǐng)業(yè)務(wù)許可的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)向保險(xiǎn)監(jiān)管部門提交下列材料:（一）出資來源說明及相關(guān)證明材料;（二）法人股東上一年末（設(shè)立時(shí)間不滿一年的，出資日上一月末）的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；（三）法人股東出資前銀行賬戶對(duì)賬單等能證明其貨幣資金大于出資額的材料；（四）保險(xiǎn)監(jiān)管部門要求的其他證明材料。

自然人股東出資的，申請(qǐng)業(yè)務(wù)許可的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)向保險(xiǎn)監(jiān)管部門提交下列材料:（一）出資來源說明及相關(guān)證明材料;（二）自然人股東出資前銀行賬戶交易明細(xì)清單等能證明其貨幣資金大于出資額的材料;（三）個(gè)人信用報(bào)告；（四）保險(xiǎn)監(jiān)管部門要求的其他證明材料。

保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)變更注冊(cè)資本、股東等事項(xiàng)的，股東及出資應(yīng)符合上述要求。

二、注冊(cè)資本實(shí)施托管

申請(qǐng)保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)在大型商業(yè)銀行或股份制商業(yè)銀行等具有托管經(jīng)驗(yàn)的銀行中選擇1家，簽訂托管協(xié)議，開立托管賬戶，將全部注冊(cè)資本存入托管賬戶。保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在向保險(xiǎn)監(jiān)管部門提交業(yè)務(wù)許可申請(qǐng)材料時(shí)，應(yīng)一并提交托管協(xié)議復(fù)印件。

在取得許可證前，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)不得動(dòng)用注冊(cè)資本。取得許可證后，注冊(cè)資本應(yīng)在許可證有效期間處于持續(xù)托管狀態(tài)，用途如下：（一）投資大額協(xié)議存款、定期存款的資金不少于注冊(cè)資本的10%，且不得質(zhì)押；（二）購置不動(dòng)產(chǎn)，支出總額不高于注冊(cè)資本的40%；（三）向基本戶轉(zhuǎn)賬，用于與業(yè)務(wù)相關(guān)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模相符的日常運(yùn)營(yíng)等開支；（四）其他資金運(yùn)用。注冊(cè)資本不得以虛構(gòu)債權(quán)債務(wù)關(guān)系等任何手段抽逃。

保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)未取得許可證的，可解除資金托管協(xié)議。

已取得許可證的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)（除保險(xiǎn)中介集團(tuán)公司外）應(yīng)自本通知下發(fā)之日起6個(gè)月內(nèi)完成注冊(cè)資本托管，并自簽訂托管協(xié)議之日起3個(gè)工作日內(nèi)，向保險(xiǎn)監(jiān)管部門提交托管協(xié)議復(fù)印件。

申請(qǐng)保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)許可的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，具備日常經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)所必需的運(yùn)營(yíng)資金。

三、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)足額有效

申請(qǐng)業(yè)務(wù)許可的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的,應(yīng)出具按規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的承諾函，取得許可證后，應(yīng)按規(guī)定足額投保并將證明提交保險(xiǎn)監(jiān)管部門，在許可證有效期間，每年度均應(yīng)足額投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，并保持職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的有效性和連續(xù)性，不得違反規(guī)定退保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或降低職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)保障水平。

四、商業(yè)模式合理可行

申請(qǐng)業(yè)務(wù)許可的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)充分調(diào)研和論證，清晰定位，確定科學(xué)合理可行的商業(yè)模式。提交給保險(xiǎn)監(jiān)管部門的可行性研究報(bào)告應(yīng)包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、社會(huì)和金融保險(xiǎn)發(fā)展情況，機(jī)構(gòu)組建的可行性和必要性，市場(chǎng)前景分析、發(fā)展規(guī)劃（包括業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃）、風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃等。其中，業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃要聚焦保險(xiǎn)中介主業(yè)，結(jié)合市場(chǎng)狀況、技術(shù)實(shí)力、人力規(guī)模和管理能力等，合理預(yù)估未來三到五年業(yè)務(wù)規(guī)模；財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃要全面考慮產(chǎn)品、傭金、稅費(fèi)以及效益等因素，審慎估算盈利能力、收入結(jié)構(gòu)、利潤(rùn)總額、利潤(rùn)分配方案等；風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃要充分評(píng)估市場(chǎng)、技術(shù)、財(cái)務(wù)、合規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)因素，針對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、客戶資金安全、日常經(jīng)營(yíng)合規(guī)、從業(yè)人員行為管理、關(guān)聯(lián)交易等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及薄弱環(huán)節(jié)，設(shè)計(jì)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管控制度及流程，形成完備的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案。依托專門技術(shù)、領(lǐng)域、行業(yè)開展業(yè)務(wù)的，業(yè)務(wù)發(fā)展模式及配套管理制度流程應(yīng)明顯體現(xiàn)特色與專業(yè)性。

五、公司治理完善到位

申請(qǐng)業(yè)務(wù)許可的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和保監(jiān)會(huì)相關(guān)政策要求，依照職責(zé)明晰、強(qiáng)化制衡、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則，建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)和制度。保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)根據(jù)公司的性質(zhì)、規(guī)模及經(jīng)營(yíng)區(qū)域，可依法設(shè)立股東（大）會(huì)、董事會(huì)或者執(zhí)行董事、監(jiān)事會(huì)或者監(jiān)事等組織機(jī)構(gòu)，并應(yīng)在章程中細(xì)化明確其職責(zé)、議事制度和決策程序。董事長(zhǎng)（執(zhí)行董事）、總經(jīng)理等應(yīng)職責(zé)明晰、履職到位，有條件的公司可引入獨(dú)立董事、外部監(jiān)事，擬任高級(jí)管理人員等要符合任職條件。建立健全面向全體股東的、完善的財(cái)務(wù)等信息公開制度，制定合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制等。

六、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試符合要求

申請(qǐng)業(yè)務(wù)許可的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定接受風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試。風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試要綜合考慮和全面了解機(jī)構(gòu)、股東及存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的單位或者個(gè)人的歷史經(jīng)營(yíng)狀況，辨識(shí)是否存在利用保險(xiǎn)中介從事非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的可能性，核查保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)與控股股東、實(shí)際控制人在業(yè)務(wù)、人員、資產(chǎn)、財(cái)務(wù)等方面是否嚴(yán)格隔離并實(shí)現(xiàn)獨(dú)立經(jīng)營(yíng)和核算，全面評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)狀況。

本通知自發(fā)布之日起執(zhí)行。保險(xiǎn)監(jiān)管部門要按照法律法規(guī)及本通知要求嚴(yán)格審核，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)隱瞞有關(guān)情況、提供虛假材料、不符合法定條件的，應(yīng)依法采取不予許可、給予行政處罰等措施。保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)區(qū)域由注冊(cè)地所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）變更為全國(guó)的，參照本通知執(zhí)行。

中國(guó)保監(jiān)會(huì) 
2016年9月29日