近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于做好保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介業(yè)務(wù)許可工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）。中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就相關(guān)問(wèn)題答記者問(wèn)。

一、請(qǐng)介紹《通知》出臺(tái)的背景和過(guò)程。

黨中央國(guó)務(wù)院作出簡(jiǎn)政放權(quán)的決策部署以來(lái)，保監(jiān)會(huì)按照要求認(rèn)真貫徹落實(shí)。保險(xiǎn)中介行政許可審批改革力度很大，成效初顯。例如，中介從業(yè)人員資格核準(zhǔn)、專(zhuān)業(yè)中介重大事項(xiàng)變更審批等項(xiàng)目取消，兼業(yè)代理許可改為法人持證等。專(zhuān)業(yè)中介市場(chǎng)準(zhǔn)入主要按照國(guó)家商事制度改革精神，由過(guò)去的“機(jī)構(gòu)許可”變?yōu)椤皹I(yè)務(wù)許可”，極大地方便了申請(qǐng)人。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展政策環(huán)境趨好，發(fā)展前景廣闊，對(duì)社會(huì)資本的吸引力增強(qiáng)。因此，有意愿投資專(zhuān)業(yè)中介的單位和個(gè)人日漸增多，業(yè)務(wù)許可工作有序進(jìn)行。

從近期實(shí)踐看，專(zhuān)業(yè)中介準(zhǔn)入和監(jiān)管工作中出現(xiàn)了一些新的情況和問(wèn)題。一是風(fēng)險(xiǎn)跨市場(chǎng)、跨領(lǐng)域傳遞的隱患增加。近來(lái)，經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，市場(chǎng)環(huán)境更加復(fù)雜，跨市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)越來(lái)越普遍,風(fēng)險(xiǎn)逐步暴露。一些保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)因其實(shí)際控制人違法開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)被立案?jìng)刹椋瑥亩苯踊蛘唛g接產(chǎn)生關(guān)聯(lián)，監(jiān)管部門(mén)目前已采取果斷措施予以處置。二是業(yè)務(wù)許可申請(qǐng)暴露出準(zhǔn)備不充分、軟硬件不達(dá)標(biāo)等問(wèn)題。有些申請(qǐng)人對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)缺乏深入了解，未認(rèn)真學(xué)習(xí)保險(xiǎn)法律法規(guī)，在股東出資真實(shí)、法人治理及內(nèi)控健全等方面與監(jiān)管要求存在較大的差距。三是專(zhuān)業(yè)中介自身承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力偏低。一些保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)或者所謂“綜合經(jīng)營(yíng)”，有的還大力銷(xiāo)售中短存續(xù)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)很快，風(fēng)險(xiǎn)因素逐漸積聚，但自身的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、規(guī)范經(jīng)營(yíng)意識(shí)、內(nèi)部管控水平未相應(yīng)提高。一些機(jī)構(gòu)長(zhǎng)年虧損，或者資金被關(guān)聯(lián)企業(yè)長(zhǎng)期占用，機(jī)構(gòu)難以自身資本承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。一些機(jī)構(gòu)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)投保額度不足，不能充分發(fā)揮職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的保障作用。

為適應(yīng)新形勢(shì)、新要求，專(zhuān)業(yè)中介業(yè)務(wù)許可條件和標(biāo)準(zhǔn)亟需有針對(duì)性地細(xì)化和完善。保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)于2016年7月開(kāi)始起草《通知》。2016年8月，保監(jiān)會(huì)分別邀請(qǐng)部分保監(jiān)局和規(guī)模較大、代表性較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)召開(kāi)座談會(huì)，聽(tīng)取意見(jiàn)建議。8月10日，根據(jù)業(yè)界意見(jiàn)修改后的文件書(shū)面征求各保監(jiān)局意見(jiàn)。8月26日，通過(guò)保監(jiān)會(huì)外網(wǎng)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。在制訂過(guò)程中，積極吸收采納了各方的合理意見(jiàn)。

二、《通知》制定過(guò)程中主要把握了哪些原則？

一是簡(jiǎn)政放權(quán)，以管促放。簡(jiǎn)政放權(quán)要求放開(kāi)放活前端，管好管住后端。同時(shí)，放開(kāi)不是放任，管好不是管死?！锻ㄖ凡恍略鲈S可項(xiàng)目，不改變先照后證流程，立足于對(duì)已有準(zhǔn)入條件和標(biāo)準(zhǔn)的細(xì)化、補(bǔ)充、完善，對(duì)社會(huì)公開(kāi)發(fā)布，對(duì)所有申請(qǐng)人一視同仁?！锻ㄖ诽岢龀鲑Y資金自有真實(shí)合法、注冊(cè)資本托管、治理結(jié)構(gòu)完善等要求，目的在于通過(guò)嚴(yán)格前端準(zhǔn)入為后端過(guò)程管理夯實(shí)基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)從主要管機(jī)構(gòu)到重點(diǎn)管業(yè)務(wù)的無(wú)縫對(duì)接，最終是為了更徹底和有效地放開(kāi)準(zhǔn)入。

二是嚴(yán)把關(guān)口，守住底線(xiàn)。防范風(fēng)險(xiǎn)是金融監(jiān)管的永恒主題。專(zhuān)業(yè)中介不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但由于它涉及保單銷(xiāo)售，面向大眾，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，危害性和處置難度很大。而且，專(zhuān)業(yè)中介目前正成為社會(huì)投資熱點(diǎn)及外部風(fēng)險(xiǎn)易傳染領(lǐng)域。實(shí)施專(zhuān)業(yè)中介業(yè)務(wù)許可是法律賦予監(jiān)管部門(mén)的從源頭上防控風(fēng)險(xiǎn)的重要抓手。如果第一道關(guān)口管不住、管不好，后續(xù)監(jiān)管壓力更大，市場(chǎng)秩序和消費(fèi)者利益會(huì)受到更大的危害。必須從制度和執(zhí)行上堅(jiān)持“嚴(yán)”字當(dāng)頭，在準(zhǔn)入關(guān)口最大限度地消除隱患、守住底線(xiàn)。

三、《通知》的主要內(nèi)容是什么？

《通知》從六個(gè)方面對(duì)專(zhuān)業(yè)中介業(yè)務(wù)許可申請(qǐng)的審查提出明確要求：一是股東出資自有真實(shí)合法。股東不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金投資，法人和自然人股東應(yīng)符合相關(guān)財(cái)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、出具出資能力證明材料等。二是注冊(cè)資本實(shí)施托管。機(jī)構(gòu)應(yīng)在資金雄厚、管理規(guī)范、具有托管經(jīng)驗(yàn)的銀行開(kāi)立托管賬戶(hù)，將全部注冊(cè)資本進(jìn)行托管，同時(shí)，細(xì)化動(dòng)用條件，規(guī)范使用方式。三是職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)足額有效。投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)應(yīng)出具承諾函，并保持職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的足額性、有效性和連續(xù)性，不得違反規(guī)定退保或降低保障水平。四是商業(yè)模式合理可行。機(jī)構(gòu)要全面評(píng)估當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、社會(huì)和金融保險(xiǎn)發(fā)展情況，機(jī)構(gòu)組建的可行性和必要性，提出合理的市場(chǎng)前景分析、業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃等。五是公司治理完善到位。機(jī)構(gòu)要依照職責(zé)明晰、強(qiáng)化制衡、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則，建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)和制度。六是風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試符合要求。對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，綜合考察機(jī)構(gòu)、股東及存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的單位或者個(gè)人的歷史經(jīng)營(yíng)狀況，辨識(shí)是否存在利用保險(xiǎn)中介從事非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的可能性，全面評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)狀況。

四、《通知》的出臺(tái)對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)有什么積極意義？

一是引導(dǎo)社會(huì)資本有序投資。《通知》對(duì)股東出資能力、注冊(cè)資本的托管和使用等提出明確要求，引導(dǎo)社會(huì)資本理性、有序投資，鼓勵(lì)有真實(shí)出資能力和明確發(fā)展意愿的社會(huì)資本進(jìn)入保險(xiǎn)中介市場(chǎng)。

二是防范風(fēng)險(xiǎn)跨領(lǐng)域傳遞。《通知》要求對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，對(duì)投資目的及未來(lái)發(fā)展模式進(jìn)行有效甄別，有力遏制和防范非法集資、傳銷(xiāo)等風(fēng)險(xiǎn)跨領(lǐng)域向保險(xiǎn)中介傳遞。

三是增強(qiáng)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。《通知》對(duì)專(zhuān)業(yè)中介注冊(cè)資本托管方式和用途進(jìn)行了規(guī)范，對(duì)于杜絕短期行為、規(guī)范資金運(yùn)用、增強(qiáng)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力具有重要的意義。同時(shí)，強(qiáng)化對(duì)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的要求，用市場(chǎng)化的手段防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

四是提升機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理水平。《通知》細(xì)化專(zhuān)業(yè)中介商業(yè)模式和公司治理方面的要求，促使其提高經(jīng)營(yíng)管理策略和制度的前瞻性和可行性，完善治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控體系，確保未來(lái)在經(jīng)營(yíng)上提質(zhì)增效、管理上升級(jí)換代。

五、《通知》發(fā)布后，下一步還會(huì)有哪些舉措？

一是依法嚴(yán)格審查。監(jiān)管部門(mén)將按照法律法規(guī)及《通知》的要求嚴(yán)格審核，依法批準(zhǔn)合格的申請(qǐng)人進(jìn)入市場(chǎng)；申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況、提供虛假材料、不符合法定條件的，依法采取不予許可、給予行政處罰等措施。

二是采取配套措施。監(jiān)管部門(mén)將對(duì)存量機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本托管等后續(xù)問(wèn)題進(jìn)一步聽(tīng)取市場(chǎng)和監(jiān)管的意見(jiàn)，采取符合實(shí)際的政策措施，確保平穩(wěn)過(guò)渡。

三是加強(qiáng)跟蹤和總結(jié)。跟蹤《通知》的實(shí)施情況，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，將行之有效的做法上升到規(guī)章和法律層面。