“十三五”規(guī)劃綱要提出，貫徹精準扶貧、精準脫貧基本方略，創(chuàng)新扶貧工作機制和模式，采取超常規(guī)措施，加大扶貧攻堅力度，堅決打贏脫貧攻堅戰(zhàn)。在這一過程中，要充分發(fā)揮保險在扶貧中的保障作用，發(fā)揮保險行業(yè)體制機制優(yōu)勢，實現(xiàn)社會幫扶和精準扶貧有效對接

當前，我國經(jīng)濟進入新常態(tài)，扶貧方式需要創(chuàng)新，應該鼓勵社會力量參與，實現(xiàn)社會幫扶和精準扶貧有效對接。利用保險參與扶貧脫貧，有助于實現(xiàn)扶貧從“輸血”到“造血”的轉(zhuǎn)變，是扶貧方式方法的創(chuàng)新和拓展。保險業(yè)服務于精準扶貧精準脫貧工作，主要通過三大功能來實現(xiàn)：一是風險轉(zhuǎn)嫁與分散功能。二是經(jīng)濟補償與給付功能。三是資金融通功能?！蛾P(guān)于做好保險業(yè)助推脫貧攻堅工作的意見》強調(diào)，充分發(fā)揮保險行業(yè)體制機制優(yōu)勢，履行扶貧開發(fā)社會責任，全面加強和提升保險業(yè)助推脫貧攻堅能力，助力“十三五”扶貧開發(fā)工作目標如期實現(xiàn)。在“精準對接脫貧攻堅多元化的保險需求”的部分中專門強調(diào)，精準對接農(nóng)業(yè)保險服務需求，精準對接健康保險服務需求，精準對接民生保險服務需求，精準對接產(chǎn)業(yè)脫貧保險服務需求，精準對接教育脫貧保險服務需求。保險精準扶貧的路徑具體包括：

一是通過特色產(chǎn)業(yè)保險扶貧推進特色產(chǎn)業(yè)扶貧工程，滿足貧困戶產(chǎn)業(yè)脫貧保險服務需求。特色產(chǎn)業(yè)保險精準扶貧是精準扶貧的一個重點。在實踐中，由于龍頭企業(yè)或產(chǎn)業(yè)化合作組織往往缺乏可用于抵押的資產(chǎn)，因此需要借助保險機構(gòu)、地方銀行以及地方政府的力量，探索建立“保險+銀行+政府”的多方信貸風險分擔補償機制，通過積極發(fā)展扶貧小額信貸保證保險、探索開展“農(nóng)業(yè)保險+扶貧小額信貸保證保險+保險資金支農(nóng)融資”業(yè)務等方式增強貧困戶獲取信貸資金發(fā)展生產(chǎn)的能力。在產(chǎn)業(yè)扶貧工程進一步發(fā)展中，可考慮探索股份合作模式、政策導向型產(chǎn)業(yè)扶貧模式、利益聯(lián)結(jié)型產(chǎn)業(yè)扶貧模式等，從而從多個層面加強創(chuàng)新保險資金運用方式，協(xié)助參保貧困戶更便利地獲得免擔保、免抵押、優(yōu)惠利率的小額資金。

二是通過健康保險扶貧推動健康扶貧工程，滿足貧困戶健康保險服務、民生保險服務需求。健康保險精準扶貧是解決貧困戶“因病致貧、因病返貧”的一個主要途徑，其重點是，通過加強基本醫(yī)保、大病保險、商業(yè)健康保險、醫(yī)療救助、疾病應急救助和社會慈善等銜接，實現(xiàn)商業(yè)保險與社會醫(yī)療保險的有機結(jié)合，促進面向貧困戶的商業(yè)健康保險產(chǎn)品開發(fā)，提高貧困戶醫(yī)療費用實際報銷比例。

三是通過教育保險扶貧加快教育扶貧工程，滿足貧困戶教育脫貧保險服務需求。教育保險作為保險扶貧的一部分，不僅能夠為大學生提供更高層次的教育機會、工作機會，還能緩解能力貧困，提高個人價值。為了加大貧困戶各種教育資助救助力度，滿足貧困戶大中學生對就學和就業(yè)的需求，保險機構(gòu)一方面使用助學貸款保證保險解決貧困戶就學困難問題，另一方面積極對接特困地區(qū)職業(yè)院校和技工學校開展保險職業(yè)教育、銷售技能培訓和定向招聘，推動貧困戶依靠技能脫貧。在進一步擴大、完善教育扶貧事業(yè)的過程中，通過“雙層次”差別化教育扶貧模式、“互聯(lián)網(wǎng)+”遠程教育扶貧模式、“組合型”教育扶貧模式、“實用型”教育扶貧模式，加大對貧困戶子女學前教育、特殊教育、高中階段教育、高等教育資助救助力度，能進一步推動教育保險服務扶貧工程向著針對性、綜合性、階段性和實用性方向發(fā)展。

四是借助社會保險、商業(yè)保險工具強化社保兜底脫貧工程，滿足貧困人群社會保險服務需求。社會保障兜底的關(guān)鍵在于對低保和特困對象的精準認定。首先，以三個環(huán)節(jié)和十個步驟為基礎精準確保“兩無”貧困戶、暫時不能脫貧人口以及因病因災返貧人口在內(nèi)的低保對象。其次，針對以老年人、重度殘疾人等為首的特殊低保對象提供政策傾斜，增發(fā)資金補助和糧食補助。再次，在地方政府的引導下借助保險的力量在基礎設施建設、基本醫(yī)療救助、自然災害救助、住房、教育、就業(yè)以及養(yǎng)老方面為社保對象提供服務助其脫貧。（侯文鑫 中國保險學會）