隨著二十國集團（G20）杭州峰會的臨近，外界對于峰會各項議題的關注度正在上升，作為峰會重要議題之一的普惠金融成為熱點。專家指出，作為G20峰會主席國，中國正積極分享過去20年發(fā)展普惠金融的經(jīng)驗，推動數(shù)字普惠金融、中小企業(yè)融資等多領域發(fā)展，并積極討論應對普惠金融發(fā)展中的商業(yè)可持續(xù)性、“數(shù)字鴻溝”等問題，攜手各國共同推動全球普惠金融的發(fā)展與進步。

全球服務缺口20億人

普惠金融這一概念由聯(lián)合國在2005年提出，是指以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務，小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體是其重點服務對象。

當前，國際社會發(fā)展普惠金融雖已取得一定成績，但仍有不足，根據(jù)世界銀行估算，2014年仍有約20億成年人無法享受到最基礎的金融服務。為了進一步推動全球普惠金融發(fā)展，中國人民銀行副行長易綱近日在京指出，在即將召開的G20峰會上，普惠金融將被列為重要議題之一，有3個關于普惠金融的重要文件會提交給峰會討論。

據(jù)了解，這3個文件分別為：一是《G20數(shù)字普惠金融高級原則》，包含8項原則，66條行動建議，這是國際社會首次在該領域推出高級別的指引性文件；二是《G20普惠金融指標體系》升級版，增加了數(shù)字普惠金融領域的新指標；三是《G20中小企業(yè)融資行動計劃落實框架》，提出改善中小企業(yè)征信體系、鼓勵動產(chǎn)抵押融資、改革中小企業(yè)破產(chǎn)制度三項優(yōu)先改革措施。

“普惠金融這一議題符合當前國際社會經(jīng)濟金融發(fā)展需求，這既包括G20國家也包括非G20國家，特別是很多發(fā)展中國家，與本次峰會主題中的‘包容’很吻合。三個文件很有代表性，其中有不少內(nèi)容是根據(jù)中國發(fā)展經(jīng)驗提出的，數(shù)字普惠金融就是很好的例子，充分體現(xiàn)了峰會主題中的‘創(chuàng)新’，這些文件通過后將能為全球普惠金融發(fā)展提供重要指引。”中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍在接受本報記者采訪時說。

普惠金融不是“慈善”

普惠金融重視消除貧困、實現(xiàn)社會公平，但這并不意味著普惠金融就是面向低收入人群的公益活動。中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記潘光偉指出，普惠金融不是慈善和救助，而是為了幫助受益群體提升造血功能，要堅持商業(yè)可持續(xù)原則，堅持市場化和政策扶持相結(jié)合，建立健全激勵約束機制，確保發(fā)展可持續(xù)。

“普惠金融需要講究市場性原則，在發(fā)展普惠金融過程中，既要滿足更多群體的需求，也要讓供給方合理受益。”趙錫軍說，只有充分考慮到成本與投資回報率，才能讓普惠金融可持續(xù)發(fā)展下去。

在趙錫軍看來，要推動普惠金融可持續(xù)發(fā)展，一方面要充分發(fā)揮市場的主體作用，依靠技術進步開發(fā)更多產(chǎn)品，讓企業(yè)積極參與進來，加快推動創(chuàng)新；另一方面，政府需要多提供信息服務，幫助減少信息不對稱，降低供需兩端的成本，同時進行適當?shù)谋O(jiān)管，規(guī)避可能的風險。這兩方面，中國在過去20年普惠金融發(fā)展中都積累了一定的經(jīng)驗，可供他國參考。

易綱表示，央行接下來還會通過補貼措施的改革來助力普惠金融發(fā)展，強調(diào)政府對農(nóng)村農(nóng)戶的轉(zhuǎn)移支付和補貼不經(jīng)過縣、鄉(xiāng)和政府，直接打給農(nóng)戶，促使農(nóng)村地區(qū)能有一些簡單的理財和保險業(yè)務。

還需關注“數(shù)字鴻溝”

要推動全球普惠金融快速發(fā)展，數(shù)字普惠金融的作用不容忽視。中國人民大學日前公布的中國首份數(shù)字普惠金融報告指出，移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云技術等技術運用于發(fā)展金融服務，能降低金融服務門檻和服務成本，為普惠實踐中風控難題提供新的解決方案。

業(yè)內(nèi)人士指出，過去幾年，在規(guī)范數(shù)字金融和支持普惠金融創(chuàng)新，特別是數(shù)字金融的發(fā)展方面，中國已經(jīng)取得了顯著進展，商業(yè)銀行、支付機構的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務快速成長，移動支付業(yè)務呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，這些都得到了國際社會的普遍認可。今年，在中國的推動下，G20將推數(shù)字普惠金融新原則，填補這一領域國際標準的空白。

在看到數(shù)字普惠金融積極作用的同時，易綱指出，數(shù)字技術的發(fā)展提升了金融服務的覆蓋面，但也會拉大缺乏數(shù)字技術知識與技能的弱勢群體與主流社會的差距，還要關注“數(shù)字鴻溝”問題。

“出現(xiàn)‘數(shù)字鴻溝’問題主要有兩方面原因：一是數(shù)字服務供應端在供給覆蓋面上有所不足；二是需求者對已有的數(shù)字服務認識不足?！壁w錫軍說，解決普惠金融領域的“數(shù)字鴻溝”問題，既要有區(qū)別地針對各類群體開發(fā)合適的數(shù)字普惠金融產(chǎn)品，也要加強對技術知識弱勢群體的教育與培訓，政府部門要提供更多服務，強化數(shù)字技術知識與技能的推廣、普及。(記者 邱海峰)