蔣躍新作 （新華社發(fā)）

隨著扶貧開發(fā)工作進入“啃硬骨頭”的關(guān)鍵期，近年來，金融扶貧成為助力精準扶貧的重要力量，金融機構(gòu)加大政策力度，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，進一步完善金融基礎(chǔ)設(shè)施，貧困地區(qū)金融服務(wù)水平明顯提升，為當?shù)厝罕娒撠氈赂话l(fā)揮著越來越重要的作用

數(shù)據(jù)顯示，今年3月末，貧困地區(qū)832個縣人民幣各項貸款余額4.2萬億元，同比增長17.4%，比全國平均增速高出2.7個百分點。

隨著扶貧開發(fā)工作進入“啃硬骨頭”的關(guān)鍵期，近年來，精準扶貧成為金融扶貧的關(guān)鍵。在政策力度加大，金融產(chǎn)品和服務(wù)不斷創(chuàng)新，金融基礎(chǔ)設(shè)施進一步完善的背景下，貧困地區(qū)金融服務(wù)水平明顯提升，為貧困群眾脫貧致富發(fā)揮了重要作用。

政策資金雙扶持

加大金融扶貧力度，首先要解決“錢從哪兒來”的問題。

甘肅省天水市武山縣，金水灣冷水魚養(yǎng)殖場在獲得貸款300萬元后，如今已經(jīng)建成一個養(yǎng)殖面積2000平方米，水域面積10000平方米的大型綜合性生態(tài)漁場，年收入達200多萬元，帶動了當?shù)?00多位農(nóng)民就業(yè)，其信貸資金的重要來源就是央行的支農(nóng)再貸款。

為增強金融機構(gòu)支持脫貧攻堅的能力，央行多次實施“定向降準”政策，引導(dǎo)金融機構(gòu)增加有效信貸投入。目前，農(nóng)發(fā)行法定存款準備金率比國有商業(yè)銀行低8.5個百分點。縣域農(nóng)商行、農(nóng)合行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行法定存款準備金率比國有商業(yè)銀行分別低5個、8個、8個、8個百分點。涉農(nóng)貸款投放較多的農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)金融事業(yè)部”法定存款準備金率比農(nóng)業(yè)銀行低2個百分點?！岸ㄏ蚪禍省贬尫诺馁Y金為更好地支持扶貧開發(fā)打下了堅實基礎(chǔ)。

目前，央行創(chuàng)設(shè)的支農(nóng)再貸款和扶貧再貸款已經(jīng)成為農(nóng)村金融機構(gòu)支持扶貧開發(fā)重要信貸資金來源。其中，為降低資金成本，扶貧再貸款實行比支農(nóng)再貸款更為優(yōu)惠的利率。截至今年5月末，全國累計發(fā)放扶貧再貸款245億元。不僅為扶貧開發(fā)提供了資金支持，也讓資金投放更為精準。

在運用貨幣政策工具加大對貧困地區(qū)支持的同時，金融扶貧政策也需要及時跟上。在中央扶貧開發(fā)工作會議召開后，將脫貧攻堅任務(wù)一一分解、落實，推動金融服務(wù)精準對接“五個一批”和建檔立卡貧困戶有效需求，促進產(chǎn)業(yè)扶持和貧困戶脫貧有機結(jié)合，引導(dǎo)金融資源向貧困地區(qū)聚集。

值得注意的是，各部門之間加強溝通協(xié)調(diào)，發(fā)揮合力共同推動金融扶貧工作。在中央扶貧開發(fā)工作會議召開后，央行圍繞精準扶貧、精準脫貧，牽頭“三會”、扶貧辦抓緊出臺總體指導(dǎo)性政策，全力推動貧困地區(qū)金融服務(wù)到村到戶到人。

引導(dǎo)農(nóng)村金融創(chuàng)新

作為金融精準扶貧的主力軍，金融機構(gòu)在扶貧開發(fā)中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。如何進一步提升金融機構(gòu)扶貧能力？關(guān)鍵是要推動金融機構(gòu)自身經(jīng)營管理機制的改革。

今年4月，國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行獲批設(shè)立扶貧金融事業(yè)部。6月1日，國開行扶貧金融事業(yè)部正式掛牌成立。“未來五年國開行將為脫貧攻堅提供1.5萬億元融資支持，其中，2016年發(fā)放扶貧開發(fā)貸款1500億元?！眹议_發(fā)銀行住宅金融事業(yè)部副總裁、評審三局局長孟亞平表示，扶貧金融事業(yè)部成立后，將按照“政策支撐、市場運作、專項管理、單獨核算、保本微利”的原則，對扶貧開發(fā)工作實行專業(yè)化經(jīng)營和管理。

除了這些“大銀行”，不少“小銀行”也在精準扶貧中發(fā)揮了重要作用。其精準之處在于，不是運用單一產(chǎn)品生搬硬套，而是充分依托當?shù)靥厣瑤迂毨мr(nóng)戶脫貧致富。

湖北省黃岡市蘄春縣藥材資源豐富，因此，蘄春中銀富登村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)新推出了“藥藥裕實”創(chuàng)富貸特色信貸產(chǎn)品，有效緩解了中草藥種植、加工、運輸、銷售等相關(guān)主體融資難、融資貴問題。

陳中華就是受益者之一，他在漕河鎮(zhèn)清水河村從事種植、收購及銷售中草藥已經(jīng)5年多了，在急需一筆流動資金時，他得到了中銀富登村鎮(zhèn)銀行的支持。銀行工作人員在現(xiàn)場調(diào)查后，利用“藥藥裕實”創(chuàng)富貸為其發(fā)放流動資金貸款20萬元，解決了陳中華的燃眉之急。

不同地區(qū)有著個性化的產(chǎn)業(yè)特點和扶貧項目融資需求，必須“對癥下藥”。因此，針對貧困地區(qū)抵押物不足等問題，央行穩(wěn)妥推進農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點，有效盤活了67個貧困地區(qū)試點縣的農(nóng)村資產(chǎn)，拓寬了貸款抵押擔保物范圍和融資渠道。

同時，央行引導(dǎo)金融機構(gòu)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，如開展農(nóng)機具抵押、林權(quán)抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等信貸業(yè)務(wù)，適度延長貸款期限，簡化貸款審批流程；為符合條件的建檔立卡貧困戶提供5萬元以下、3年以內(nèi)的信用貸款，支持貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)增收項目；不斷完善創(chuàng)業(yè)擔保貸款、康復(fù)扶貧貼息貸款、民品民貿(mào)貸款政策，支持貧困群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)和貧困學(xué)生就學(xué)等。

夯實基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

要想充分發(fā)揮金融精準扶貧的作用，需要加強貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，填補其基礎(chǔ)金融服務(wù)的空白。

山東臨沂革命老區(qū)曾是金融服務(wù)薄弱地區(qū)之一，過去，村民們要取款需要跑上幾十里地，相當費時?，F(xiàn)在，村里有了“助農(nóng)金融自助終端”，村民在家門口就可以辦理小額取款、轉(zhuǎn)賬匯款等業(yè)務(wù)。

不少貧困地區(qū)交通不便，農(nóng)村支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)較為薄弱，這也是金融精準扶貧投入的重要方面。近年來，貧困地區(qū)金融服務(wù)便捷度不斷提高，截至2015年末，貧困地區(qū)已設(shè)立縣級銀行業(yè)金融機構(gòu)5185個，服務(wù)網(wǎng)點4.4萬個，共布放ATM機、POS機具等自助設(shè)備120.3萬臺。同時，還鼓勵探索利用移動支付、互聯(lián)網(wǎng)支付等新興電子支付方式開發(fā)貧困地區(qū)支付服務(wù)市場。

與金融環(huán)境薄弱相伴的，是貧困地區(qū)群眾金融知識不足、風(fēng)險識別能力不高。因此，央行開展了“金融消費者權(quán)益日”“金融知識普及月”“金融惠民工程”等活動，以提高貧困地區(qū)消費者的金融素養(yǎng)和風(fēng)險識別能力。同時，推進農(nóng)村信用體系建設(shè)，深入開展“信用戶”“信用村”“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”建設(shè)，加強信用與信貸聯(lián)動，構(gòu)建“守信獲益、失信懲戒”的信用激勵約束機制，助力農(nóng)戶融資。

今年開始，央行將加強金融精準扶貧信息對接共享、統(tǒng)計和專項評估。今年5月，央行會同扶貧辦和“三會”建立長效工作制度和信息共享機制，明確信息對接共享工作的總體要求、職責分工、系統(tǒng)建設(shè)等要求，推動金融扶貧信息和扶貧基礎(chǔ)信息的精準對接、自動匹配和動態(tài)共享。同時，建立了金融精準扶貧信息系統(tǒng)，實現(xiàn)金融扶貧信息精準采集、實時監(jiān)測和準確評估，夯實科學(xué)決策和精準施策的信息基礎(chǔ)。

在金融精準扶貧統(tǒng)計和專項評估方面，為準確掌握金融精準扶貧信息，在加強金融信息對接共享的基礎(chǔ)上，就金融精準扶貧的指標設(shè)計、數(shù)據(jù)可得性等問題進行研究。央行相關(guān)負責人介紹，為此，將制定出臺金融精準扶貧統(tǒng)計制度，及時掌握金融精準扶貧進展。同時，研究建立金融精準扶貧政策效果評估制度，將定期對各地、各金融機構(gòu)脫貧攻堅金融服務(wù)工作進展及成效進行評估考核，強化評估結(jié)果運用，有效提高脫貧攻堅金融政策的實施效果。下一步，將深入貫徹落實中央扶貧開發(fā)會議精神，按照《關(guān)于打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的決定》要求，圍繞“精準扶貧、精準脫貧”，積極發(fā)揮金融扶貧牽頭作用，改進和完善貨幣信貸政策指導(dǎo)，加強金融精準扶貧信息對接共享，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，加強易地扶貧搬遷信貸資金籌集和后續(xù)管理，大力發(fā)展普惠金融，進一步做好新時期金融精準扶貧工作，為打贏脫貧攻堅戰(zhàn)提供重要支撐。（記者 陳果靜）