“十三五”時(shí)期是我國(guó)全面建成小康社會(huì)決勝階段。確保現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下農(nóng)村貧困人口實(shí)現(xiàn)脫貧，貧困縣全部摘帽，解決區(qū)域性整體貧困，這是一場(chǎng)時(shí)間有限的硬仗。

長(zhǎng)期以來(lái)，扶貧工作主要是政府在履行責(zé)任，采取自上而下的單向度扶貧?，F(xiàn)在，脫貧攻堅(jiān)對(duì)政策、資金、項(xiàng)目等各類扶貧資源需求越來(lái)越大，而扶貧資源供給不足則是脫貧工作面臨的一大問(wèn)題。隨著經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，扶貧方式需要?jiǎng)?chuàng)新，應(yīng)該鼓勵(lì)社會(huì)力量參與，實(shí)現(xiàn)社會(huì)幫扶和精準(zhǔn)扶貧有效對(duì)接。

年初，河南省嘗試?yán)棉r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推進(jìn)整縣扶貧脫貧，受到國(guó)務(wù)院扶貧辦、中國(guó)保監(jiān)會(huì)等部門的高度重視，被認(rèn)為是社會(huì)力量參與扶貧脫貧的有效對(duì)接。保險(xiǎn)扶貧的做法是：利用政府財(cái)政及社會(huì)扶貧資源，引導(dǎo)保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)入扶貧地區(qū)、彰顯社會(huì)責(zé)任，利用保險(xiǎn)手段規(guī)避農(nóng)民生產(chǎn)生活風(fēng)險(xiǎn)，保證農(nóng)民收益，推動(dòng)貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和群眾脫貧致富。利用保險(xiǎn)參與扶貧脫貧，有助于實(shí)現(xiàn)扶貧從“輸血”到“造血”的轉(zhuǎn)變，是扶貧方式方法的創(chuàng)新和拓展。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)增強(qiáng)農(nóng)民抗風(fēng)險(xiǎn)能力

有調(diào)研發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)手段特別是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以有效地增強(qiáng)農(nóng)民抗風(fēng)險(xiǎn)能力。防止因?yàn)?zāi)致貧、返貧，是解決特殊貧困地區(qū)精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧的有效手段。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧中將會(huì)發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。

保險(xiǎn)企業(yè)是一類較為特殊的金融機(jī)構(gòu)，在參與精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧工作中，具有以下五個(gè)特點(diǎn)。

一是參與扶貧項(xiàng)目的目標(biāo)明確，不以追求高額商業(yè)利潤(rùn)為目的，而以貧困人口收入穩(wěn)定、擺脫貧困，履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任為最終目標(biāo)。

二是承保對(duì)象針對(duì)性強(qiáng)，根據(jù)地方政府提供的貧困群體信息，保險(xiǎn)公司僅承保因病、因?yàn)?zāi)和意外傷害導(dǎo)致持續(xù)貧困和雖已脫貧但面臨再次返貧威脅的群眾，為其提供全方位保險(xiǎn)服務(wù)。

三是投保便捷，政府為貧困群體統(tǒng)一投保，大大簡(jiǎn)化了相對(duì)復(fù)雜的投保手續(xù)；保險(xiǎn)公司對(duì)政府提供的投保材料做最為基礎(chǔ)的審核工作，從而將節(jié)省出的成本全力用于提供優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)。

四是商業(yè)行為高效運(yùn)作，若被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，保險(xiǎn)公司將迅速啟動(dòng)查勘理賠工作，損失核實(shí)無(wú)誤后在極短時(shí)間內(nèi)即可賠付到位，及時(shí)彌補(bǔ)損失。

五是扶貧效果可期，保險(xiǎn)公司可解決產(chǎn)業(yè)扶貧中所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，解除貧困群體投資生產(chǎn)的后顧之憂，激發(fā)他們的創(chuàng)業(yè)熱情，讓他們?cè)诿撠氈赂坏穆飞习灿趧?chuàng)業(yè)、敢于創(chuàng)業(yè)、勇于創(chuàng)業(yè)。

將保險(xiǎn)服務(wù)延伸至全產(chǎn)業(yè)鏈

我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)在大多只覆蓋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的物化成本。未來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)充分發(fā)揮在災(zāi)害損失補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理等方面的優(yōu)勢(shì)，更為積極主動(dòng)地參與到扶貧工作中。

第一，主動(dòng)擴(kuò)大保險(xiǎn)扶貧的覆蓋面。圍繞各地產(chǎn)業(yè)扶貧的方向和特點(diǎn)，主動(dòng)與地方政府協(xié)作，將保險(xiǎn)服務(wù)輸送到貧困家庭生產(chǎn)生活的每一個(gè)角落。大力發(fā)展農(nóng)村財(cái)產(chǎn)、人身、醫(yī)療等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在防止因?yàn)?zāi)、因病致貧等方面發(fā)揮重要的保障作用。

第二，將保險(xiǎn)服務(wù)延伸至全產(chǎn)業(yè)鏈。在為貧困群體生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、生活風(fēng)險(xiǎn)提供基礎(chǔ)保障之上，進(jìn)一步延伸到扶貧產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)保障層面。如配合國(guó)家推出的農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格補(bǔ)貼機(jī)制，保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)積極推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)和推廣工作，為貧困農(nóng)戶脫貧致富提供更為完整和完善的保障機(jī)制。

第三，發(fā)揮保險(xiǎn)防災(zāi)減損的特殊職能。無(wú)論是在思想意識(shí)上，還是在行為能力上，許多需要幫扶的貧困群體處于弱勢(shì)地位，因此保險(xiǎn)行業(yè)更應(yīng)積極參與到各項(xiàng)生產(chǎn)活動(dòng)的事前風(fēng)險(xiǎn)管理中，充分提示風(fēng)險(xiǎn)，控制風(fēng)險(xiǎn)，并努力降低保險(xiǎn)事故帶來(lái)的損失。

鼓勵(lì)更多保險(xiǎn)企業(yè)參與扶貧

為加快貧困人口的脫貧，建議各級(jí)政府給予保險(xiǎn)企業(yè)充分的政策支持，鼓勵(lì)更多的保險(xiǎn)企業(yè)參與到扶貧脫貧中來(lái)。

第一，在貧困地區(qū)廣泛宣傳保險(xiǎn)扶貧的好處。建議加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，提升貧困人口的保險(xiǎn)意識(shí)，擴(kuò)大政策性保險(xiǎn)在貧困縣的參保范圍。鼓勵(lì)保險(xiǎn)企業(yè)向貧困地區(qū)延伸機(jī)構(gòu)，提高貧困地區(qū)保險(xiǎn)密度和深度。要發(fā)動(dòng)全社會(huì)各方面力量共同來(lái)扶貧，依靠市場(chǎng)力量、社會(huì)資源共同推動(dòng)貧困人口脫貧。

第二，建議設(shè)立“保險(xiǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧示范縣”。保險(xiǎn)監(jiān)管部門在貧困縣聯(lián)合當(dāng)?shù)卣O(shè)立“保險(xiǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧示范縣”，集中行業(yè)力量，打造保險(xiǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧工程，加快貧困地區(qū)整縣脫貧。

第三，建議改革政策性保險(xiǎn)保費(fèi)分擔(dān)機(jī)制。建議提高中央、省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，合理確定貧困地區(qū)市級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，取消縣級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼。運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制創(chuàng)新公共服務(wù)方式，推進(jìn)政府職能轉(zhuǎn)變。在推進(jìn)保險(xiǎn)扶貧中，鼓勵(lì)政府部門采取委托經(jīng)辦、直接采購(gòu)等多種方式，充分利用商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，提供效率更高、服務(wù)更廣的公共服務(wù)。

第四，鼓勵(lì)保險(xiǎn)企業(yè)參與貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)扶貧。政府應(yīng)繼續(xù)完善相關(guān)產(chǎn)業(yè)支持政策，吸引更多市場(chǎng)主體在扶貧攻堅(jiān)中實(shí)現(xiàn)共贏。要鼓勵(lì)引導(dǎo)涉農(nóng)金融保險(xiǎn)企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等參與產(chǎn)業(yè)扶貧，在資金扶植、貸款貼息、土地流轉(zhuǎn)、上市融資、基地建設(shè)等方面由財(cái)政給予重點(diǎn)傾斜。要更多地推進(jìn)政府和社會(huì)資本的合作模式，探索將現(xiàn)有的扶貧項(xiàng)目、資金整體打包，轉(zhuǎn)化為政府采購(gòu)的形式，集中投入資金開(kāi)展企業(yè)產(chǎn)業(yè)化扶貧。

第五，要考慮到保險(xiǎn)企業(yè)的利益。政府的財(cái)政扶貧資金，應(yīng)該更多地扮演風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的責(zé)任。能夠產(chǎn)生直接效益的一些扶貧開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，要讓更多的金融保險(xiǎn)企業(yè)等機(jī)構(gòu)參與進(jìn)來(lái)，發(fā)揮社會(huì)資本的作用。（李萬(wàn)峰）