新華社北京５月１８日電（記者 侯玉杰、李延霞）“三農(nóng)”發(fā)展慢，慢在資金少；“三農(nóng)”貸款難，難在缺擔保。記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，銀行業(yè)金融機構(gòu)最大限度地發(fā)揮金融扶貧職能，針對農(nóng)民“融資難”問題，在抵押擔保上不斷謀求突破，土地流轉(zhuǎn)貸、活畜抵押貸款等創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，喚醒了廣大農(nóng)村沉睡的資源，引來了金融活水。

“土地資源”輕松變“貸款資金”

長期以來，農(nóng)民由于缺少抵押物很難從金融機構(gòu)獲得貸款。在農(nóng)地金融持續(xù)發(fā)熱的情況下，土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點將原本沉睡的土地資源轉(zhuǎn)變成了“活錢”，拓寬了農(nóng)民創(chuàng)業(yè)融資的途徑。

廣東銀監(jiān)局副局長任慶華介紹說，廣東省承擔多項國家級農(nóng)村改革試驗試點任務(wù)，多個試點包含貧困村。廣東較早在清遠、梅州等貧困地區(qū)開展了農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款等試點，將金融活水有效地引入貧困地區(qū)。

３３歲的清遠陽山縣沙田村農(nóng)民吳獻紅就是這一創(chuàng)新產(chǎn)品的直接受益者。２０１２年９月，吳獻紅夫婦創(chuàng)辦了蔬菜專業(yè)合作社。為擴大生產(chǎn)規(guī)模，去年吳獻紅以土地流轉(zhuǎn)的形式，承包了陽山縣南村馬嶺等９個村小組集體土地使用權(quán)１２年。

有了土地，擴種資金卻沒有著落。懷著試試看的想法，吳獻紅向農(nóng)業(yè)銀行清遠支行申請了５０萬元“農(nóng)地流轉(zhuǎn)貸”。今年３月，在申請后還不到一個月時間，５０萬元資金就到位了。

“農(nóng)行發(fā)放的‘農(nóng)地流轉(zhuǎn)貸’，不僅解決了我們的資金需求，還解決了基地附近閑置勞動力的就業(yè)問題。”吳獻紅介紹說，該項目每年將帶動當?shù)兀常埃岸嗳司蜆I(yè)，并使得附近村民５３０多人年均增收近４０００元。

農(nóng)業(yè)銀行陽山縣支行行長盧偉鋒告訴記者，之所以敢于為土地流轉(zhuǎn)貸款，關(guān)鍵在于政府搭建了規(guī)范的經(jīng)營平臺。依托陽山縣成立的廣東首個縣級農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易中心，如果貸款真的出了風險，經(jīng)營權(quán)可以在這個平臺上流轉(zhuǎn)變現(xiàn)。

農(nóng)業(yè)設(shè)施做抵押，有效盤活生產(chǎn)要素

記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，長期游離于金融系統(tǒng)之外的農(nóng)業(yè)設(shè)施，如今也可以用來充當?shù)盅何铽@取貸款，將有限的資源轉(zhuǎn)換成資金來源，緩解了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的資金難題。

位于甘肅省榆中縣的瑞豐生態(tài)農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司成立于２００７年，依托便利的黃河水，大力發(fā)展蔬菜產(chǎn)業(yè)，目前已建成日光溫室大棚９６座，當?shù)剞r(nóng)戶租賃大棚從事蔬菜種植，逐步走上了致富路。但隨著種植規(guī)模的不斷擴大，合作社需要更多的流動資金，由于沒有有效抵押物，融資問題始終沒能解決。

正當公司負責人周其生為資金問題煩惱時，甘肅銀行榆中支行的客戶經(jīng)理主動找上門。經(jīng)過詳細了解，同意用公司所有的９６座溫室大棚抵押為其融資１５００萬元，支持周其生建成了交易市場，日均蔬菜銷售３０多噸。

甘肅銀行公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理張國杰介紹，在具體操作上，抵押物登記采用了借貸雙方簽訂抵押合同，縣主管部門出具抵押證明，縣公證部門公證的方法。

通過承包大棚脫貧致富的當?shù)剞r(nóng)民羅平平說：“以前我們種菜沒有大棚，要是遇上暴雨冰雹就慘了。北方氣候寒冷，只能種半年時間，收成低?，F(xiàn)在租了合作社的大棚，不僅省下了建棚成本，而且一年四季都能種菜，還不用操心銷售問題?！?/p>

活畜抵押，真正做活“三農(nóng)”金融

除了農(nóng)地、農(nóng)業(yè)設(shè)施，金融機構(gòu)開始“試水”活畜抵押貸款。

甘肅銀行董事長李鑫說：“只要人品正、產(chǎn)業(yè)好、收益穩(wěn)，客戶有什么就押什么。針對養(yǎng)殖業(yè)專門出臺的‘活畜抵押貸款’產(chǎn)品，解決了養(yǎng)殖戶抵押難、融資難問題?！?/p>

天水維亞實業(yè)有限責任公司位于天水麥積區(qū)中灘鎮(zhèn)，主要從事肉豬飼養(yǎng)銷售等業(yè)務(wù)。甘肅銀行天水分行在該公司經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金緊缺關(guān)頭，用企業(yè)１５０００余頭存欄肉豬抵押，發(fā)放活畜抵押貸款１０００萬元，解決了企業(yè)的燃眉之急。

作為當?shù)厝庵破分饕?yīng)者，天水維亞實業(yè)有限責任公司除了收購當?shù)氐霓r(nóng)副產(chǎn)品，還為養(yǎng)殖戶提供技術(shù)服務(wù)，帶動當?shù)兀常岸辔晦r(nóng)民就業(yè)增收，張國杰介紹說。

在推行“活畜抵押貸款”中，甘肅銀行天水分行主動與當?shù)匦竽莲F醫(yī)局建立合作，利用他們工作人員的專業(yè)特長和定期上門檢疫的便利，配合抵押物監(jiān)管。

甘肅銀監(jiān)局副局長柳樓表示，銀監(jiān)局對金融扶貧開發(fā)工作采用了差異化的監(jiān)管措施，促進銀行業(yè)金融機構(gòu)加快推進產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，為貧困地區(qū)和貧困農(nóng)戶“量身定制”了一系列“接地氣”的產(chǎn)品和服務(wù)，極大地提高了金融扶貧的效率。