新華社北京4月21日電（記者 吳雨、李延霞、侯玉杰）21日，銀監(jiān)會、科技部、人民銀行聯(lián)合發(fā)文，支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動試點(diǎn)，并明確5個(gè)國家自主創(chuàng)新示范區(qū)和10家銀行成為首批試點(diǎn)。通過投貸聯(lián)動試點(diǎn)，我國正探索建立符合科創(chuàng)企業(yè)特點(diǎn)的金融服務(wù)模式，推動銀行基于科創(chuàng)企業(yè)成長周期提供金融服務(wù)。

目前，我國還未形成健全的科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)模式，銀行科創(chuàng)企業(yè)信貸收益無法彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)，種子期、初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)可獲得性比較低，科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)需求未得到有效滿足。在此背景下，投貸聯(lián)動這種“信貸投放”與“股權(quán)投資”相結(jié)合的方式，開始走進(jìn)不少金融機(jī)構(gòu)的視野。

中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示，如果設(shè)置好投貸比例關(guān)系，由投資收益抵補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)科創(chuàng)企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)和收益的匹配，一定程度上可以讓銀行信貸較早地進(jìn)入這類企業(yè)。

從今年政府工作報(bào)告明確提出“啟動投貸聯(lián)動試點(diǎn)”，到首批試點(diǎn)確定，看似只用了1個(gè)多月的時(shí)間，但此前已做了不少準(zhǔn)備。

去年3月，國務(wù)院發(fā)文提出，要選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，探索試點(diǎn)投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)，明確“完善商業(yè)銀行相關(guān)法律”；6月，國務(wù)院常務(wù)會議提出，鼓勵(lì)創(chuàng)新投貸聯(lián)動等融資方式支持創(chuàng)新企業(yè)。日前，銀監(jiān)會與科技部、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新力度開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，明確了試點(diǎn)銀行和試點(diǎn)地區(qū)的條件、機(jī)構(gòu)設(shè)置等內(nèi)容。

關(guān)于試點(diǎn)銀行的選取，銀監(jiān)會政策研究局副局長廖媛媛介紹，各類機(jī)構(gòu)類型中，政策性銀行、國有銀行和股份制銀行各一家，城商行的選擇在于試點(diǎn)地區(qū)。

據(jù)此，首批試點(diǎn)銀行中，除了國家開發(fā)銀行、中國銀行、恒豐銀行之外，對應(yīng)著北京中關(guān)村、天津?yàn)I海、上海張江等5個(gè)入選首批試點(diǎn)的國家自主創(chuàng)新示范區(qū)，北京銀行、天津銀行、上海銀行等多家城商行也成為首批試點(diǎn)銀行。

作為首批試點(diǎn)銀行之一，北京銀行2015年就開始布局投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)。該行董事長閆冰竹表示，投貸聯(lián)動是科技型中小微企業(yè)融資方式的一次重大創(chuàng)新，不僅能為種子期、初創(chuàng)期的科技型中小微企業(yè)提供有效的融資支持，也能讓銀行進(jìn)一步分享企業(yè)成長的收益，實(shí)現(xiàn)“雙贏”。

不過，投貸聯(lián)動這種新模式也在一定程度上突破了商業(yè)銀行“不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資”的法規(guī)要求，所以監(jiān)管部門十分注重防范投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并計(jì)劃采取分步走的策略，審慎推開。

此次指導(dǎo)意見要求，試點(diǎn)銀行需設(shè)立具有投資功能子公司和科技金融專營機(jī)構(gòu)，由其子公司開展股權(quán)投資進(jìn)行投貸聯(lián)動，科技金融專營機(jī)構(gòu)專司與科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)投資相結(jié)合的信貸投放。

“這樣有利于建立防火墻，與母銀行實(shí)現(xiàn)投貸聯(lián)動，合理分享投資收益，對沖可能的信貸損失，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)收益的平衡?！遍Z冰竹說。

此外，指導(dǎo)意見還從建立風(fēng)險(xiǎn)容忍和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制、收益共享機(jī)制、建立業(yè)務(wù)退出機(jī)制等多個(gè)方面提出要求，防范和控制投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，監(jiān)管部門將及時(shí)總結(jié)試點(diǎn)工作成效，視科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展和成長情況，適時(shí)擴(kuò)大試點(diǎn)機(jī)構(gòu)、地區(qū)范圍，推廣經(jīng)驗(yàn)。