設(shè)立扶貧再貸款，試點(diǎn)支農(nóng)再貸款，發(fā)揮財(cái)政政策對金融資源的支持和引導(dǎo)，金融扶貧可謂既有力度又有舉措。要通過有效的監(jiān)督考核，把這些好政策、實(shí)政策，充分落到實(shí)處，讓更多貧困戶脫貧致富

近日，中國人民銀行決定設(shè)立扶貧再貸款，專項(xiàng)用于支持貧困地區(qū)地方法人金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大涉農(nóng)信貸投放。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，扶貧再貸款是支持金融扶貧的實(shí)招，對當(dāng)前扶貧金融工作存在的困難和問題，提出了針對性的解決辦法。

成本降低期限延長

據(jù)了解，在相當(dāng)一部分農(nóng)村地區(qū)和貧困地區(qū)，大型銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量有限，扶貧金融的主力軍主要是地方法人金融機(jī)構(gòu)。但受限于經(jīng)營范圍等因素，地方法人金融機(jī)構(gòu)吸收存款的成本相對較高，存款規(guī)模也相對有限，資金期限也不穩(wěn)定。此外，資金來源問題也是目前制約地方法人金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步擴(kuò)大扶貧信貸投放的一個(gè)重要原因。

針對這些問題，央行將扶貧再貸款的發(fā)放對象確定為貧困地區(qū)的4類地方法人金融機(jī)構(gòu)：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行。同時(shí)，扶貧再貸款實(shí)行比支農(nóng)再貸款更優(yōu)惠的利率，利率在正常支農(nóng)再貸款利率基礎(chǔ)上，下調(diào)1個(gè)百分點(diǎn)。

另外，扶貧再貸款還可以展期，累計(jì)展期次數(shù)最多達(dá)4次。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這能使扶貧再貸款的實(shí)際使用期限最長達(dá)5年，可為地方法人金融機(jī)構(gòu)提供期限較長資金來源。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，目前大部分扶貧貸款期限都在5年以下，扶貧再貸款的低利率和可展期的規(guī)定，可以穩(wěn)定信貸投放機(jī)構(gòu)的資金預(yù)期，有利于增加信貸投放。

《經(jīng)濟(jì)日報(bào)》記者曾于去年末到重慶、青海、湖南等省市采訪金融扶貧。當(dāng)時(shí)，央行還未設(shè)立扶貧再貸款，但各地央行分支機(jī)構(gòu)已經(jīng)開始試點(diǎn)以支農(nóng)再貸款支持地方法人金融機(jī)構(gòu)的金融扶貧項(xiàng)目，利率一般都在正常支農(nóng)再貸款利率基礎(chǔ)上下調(diào)1個(gè)百分點(diǎn)。比如，湖南省湘西中心支行對古丈農(nóng)商行、鳳凰農(nóng)商行、保靖信用社三家國家級貧困縣農(nóng)合機(jī)構(gòu)執(zhí)行低于現(xiàn)行支農(nóng)再貸款1個(gè)百分點(diǎn)的優(yōu)惠利率；青海西寧中心支行要求對貧困地區(qū)發(fā)放的支農(nóng)再貸款較其他地區(qū)要執(zhí)行低1個(gè)百分點(diǎn)的優(yōu)惠利率。從實(shí)際效果來看，再貸款提升了當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)扶貧資金總量，引導(dǎo)其增加了貧困地區(qū)涉農(nóng)和扶貧信貸投放。

監(jiān)測考核保證投向

在解決了資金成本和期限問題之后，怎樣保證地方法人金融機(jī)構(gòu)將再貸款資金真正用于扶貧信貸，并給予貧困戶較低成本的信貸支持？

央行扶貧再貸款規(guī)定，要合理確定運(yùn)用扶貧再貸款資金發(fā)放的涉農(nóng)貸款利率，有效降低貧困地區(qū)融資成本。在采訪中，記者發(fā)現(xiàn)，各地在試點(diǎn)中都對實(shí)際發(fā)放的貸款利率有限制，一般不超過同期限貸款基準(zhǔn)利率。比如，青海西寧中心支行要求，貧困地區(qū)地方法人金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用再貸款資金發(fā)放貸款的利率，在各期限檔次再貸款利率上加點(diǎn)幅度最高不超過4個(gè)百分點(diǎn)。重慶石柱中銀富登村鎮(zhèn)銀行運(yùn)用人民銀行再貸款發(fā)放的一年期貸款，年利率不高于5.85%。

央行還要求各地分支機(jī)構(gòu)加大對扶貧再貸款資金投向、用途、數(shù)量、利率等的監(jiān)測分析和評估考核，健全扶貧再貸款政策的正向激勵(lì)機(jī)制。人民銀行重慶豐都支行行長熊毅表示，在進(jìn)行試點(diǎn)的石柱縣，運(yùn)用再貸款資金發(fā)放的信貸，都實(shí)施了臺賬管理，主要用于滿足農(nóng)戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化公司等種養(yǎng)殖業(yè)貸款需求，借款人不得以任何形式將所借資金注入房地產(chǎn)市場、證券市場、期貨市場、股本權(quán)益性投資及轉(zhuǎn)借他人。支行每年都會(huì)對接受再貸款的村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行投向、用途、利率等方面考核，考核的結(jié)果則將直接影響下一年對該村鎮(zhèn)銀行的再貸款投放。

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，在實(shí)際操作過程中，嚴(yán)格的監(jiān)測和考核，有利于保證專門設(shè)立的扶貧再貸款能夠“專款專用”，定向用于扶貧信貸，真正做到好鋼用在刀刃上，讓更多貧困戶得到金融支持。

與此相關(guān)，為對實(shí)現(xiàn)脫貧目標(biāo)提供更加精準(zhǔn)的金融支持，人民銀行要求地方法人金融機(jī)構(gòu)將借用的扶貧再貸款資金全部用于發(fā)放貧困地區(qū)涉農(nóng)貸款，并結(jié)合當(dāng)?shù)亟n立卡的相關(guān)情況，優(yōu)先支持建檔立卡貧困戶和帶動(dòng)貧困戶就業(yè)發(fā)展的企業(yè)、農(nóng)村合作社，積極推動(dòng)貧困地區(qū)發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)和貧困人口創(chuàng)業(yè)就業(yè)，促進(jìn)貧困人口脫貧致富。

配套措施也需跟進(jìn)

除了資金成本等問題之外，還有其他因素影響了金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大扶貧信貸投入的積極性。比如，由于貧困戶生產(chǎn)規(guī)模小、產(chǎn)出低、保障少，極易受農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)影響，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，因?yàn)?zāi)、因病返貧問題突出等，導(dǎo)致扶貧信貸投入風(fēng)險(xiǎn)較大。

分散和緩釋信貸風(fēng)險(xiǎn)，讓金融機(jī)構(gòu)在自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的情況下實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)，不僅需要扶貧再貸款拉低成本，還需要其他配套措施形成組合拳。

此前，央行等多部門印發(fā)的《關(guān)于金融助推脫貧攻堅(jiān)的實(shí)施意見》指出，推行和落實(shí)信貸盡職免責(zé)制度，根據(jù)貧困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)貸款的風(fēng)險(xiǎn)、成本和核銷等具體情況，對支持扶貧的項(xiàng)目進(jìn)行差異化考核、單獨(dú)考核。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，強(qiáng)調(diào)考核差異化，這將減少業(yè)務(wù)人員進(jìn)行扶貧項(xiàng)目投放時(shí)的顧慮。

《意見》還提出有效整合各類財(cái)政涉農(nóng)資金，充分發(fā)揮財(cái)政政策對金融資源的支持和引導(dǎo)作用。業(yè)內(nèi)人士表示，地方各類財(cái)政涉農(nóng)資金較多，如果能夠形成合力，成立擔(dān)?；?、風(fēng)險(xiǎn)保證金或者用于貼息，都可以發(fā)揮撬動(dòng)作用，帶動(dòng)扶貧信貸成倍投放。（記者 張忱）