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新華社北京５月２７日電（記者 李延霞、吳雨）隨著浙江網(wǎng)商銀行獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)，我國(guó)首批試點(diǎn)的五家民營(yíng)銀行已全部拿到開(kāi)業(yè)“通行證”。被社會(huì)各界賦予厚望的民營(yíng)銀行與傳統(tǒng)銀行有哪些不一樣？傳統(tǒng)銀行的弊病在它們身上是否得到改變？它們?nèi)绾翁剿髌平庑∥⑵髽I(yè)融資難題？帶著這些疑問(wèn)，記者走進(jìn)了首批民營(yíng)銀行。 用戶體驗(yàn)至上：幾分鐘可辦完貸款 身著牛仔褲、Ｔ恤衫的員工，只能容納十多人的會(huì)議室，甚至開(kāi)股東會(huì)時(shí)有些人只能席地而坐，與西裝革履、豪華裝修的傳統(tǒng)銀行相比，微眾銀行顯得與眾不同。 用微眾銀行董事長(zhǎng)顧敏的話說(shuō)，“我們更愿意被看做是一家擁有銀行牌照的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”。 互聯(lián)網(wǎng)追求用戶體驗(yàn)的風(fēng)格充分體現(xiàn)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上。微眾銀行推出的首款小額信用貸款產(chǎn)品“微粒貸”，具有“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、隨借隨還、按日計(jì)息”等特點(diǎn)。借貸額度為２萬(wàn)至２０萬(wàn)元，從審批到放款，只需要幾分鐘的時(shí)間。目前通過(guò)手機(jī)ＱＱ邀請(qǐng)客戶開(kāi)通使用， 同樣新意十足的是，上海華瑞銀行的客戶可以根據(jù)自身喜好，自主選擇賬號(hào)。１２位的賬號(hào)，除了第一位數(shù)字外，之后的１１位數(shù)字可以自主選擇，可以把生日、微信號(hào)、ＱＱ號(hào)等均可設(shè)為賬號(hào)。 “其實(shí)前端越簡(jiǎn)潔，后臺(tái)需要做的功課就越多。我們的產(chǎn)品設(shè)計(jì)就是抓住客戶的痛點(diǎn)，讓客戶沒(méi)有停滯的感覺(jué)?！蔽⒈娿y行副行長(zhǎng)黃黎明表示。 背靠阿里巴巴的網(wǎng)商銀行也是一家網(wǎng)絡(luò)銀行，金融服務(wù)采取全流程網(wǎng)絡(luò)操作，可為電商平臺(tái)的消費(fèi)者和經(jīng)營(yíng)者提供數(shù)據(jù)化、規(guī)模化、批量化的服務(wù)。 “阿里電商平臺(tái)在‘雙１１’時(shí)支持每秒３萬(wàn)筆的交易。以后在網(wǎng)商也可以?！本W(wǎng)商銀行副行長(zhǎng)趙衛(wèi)星介紹，網(wǎng)商銀行是中國(guó)第一家完全跑在“云”上的銀行，金融云在保持高效的同時(shí)，可以大幅度降低運(yùn)營(yíng)成本。 “民營(yíng)基因”優(yōu)勢(shì)：瞄準(zhǔn)小微企業(yè)融資“痛點(diǎn)” 抵押物不足貸不到款、利率過(guò)高吃不消，針對(duì)中小微企業(yè)融資難、融資貴的“痛點(diǎn)”，各家民營(yíng)銀行都發(fā)揮各自的“民營(yíng)基因”，從中小微企業(yè)的需求入手提供服務(wù)。 “我們發(fā)揮民營(yíng)銀行人頭熟、信息靈的優(yōu)勢(shì)，著重對(duì)產(chǎn)品好、市場(chǎng)好、信用好的中小微企業(yè)提供信用貸款，不需要拿房產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備作抵押?！睖刂菝裆蹄y行副董事長(zhǎng)徐志武介紹，溫州民商銀行主打信用打款，中小微企業(yè)的貸款利率基本在８％至９％，低于當(dāng)?shù)仄渌鹑跈C(jī)構(gòu)的利率水平。 注冊(cè)地在上海自貿(mào)區(qū)、以科技創(chuàng)新型企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的華瑞銀行則在探索投貸聯(lián)動(dòng)的模式。據(jù)了解，華瑞銀行已經(jīng)設(shè)立了“科創(chuàng)金融服務(wù)中心”，與風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)合作，共同推進(jìn)投貸聯(lián)動(dòng)模式，首筆５０００萬(wàn)元科創(chuàng)型企業(yè)融資已成功落地。 在傳統(tǒng)銀行業(yè)保守詬病的亂收費(fèi)方面，民營(yíng)銀行在極力縮減收費(fèi)。民商銀行明確表示，只收取工本費(fèi)等與成本投入有關(guān)的費(fèi)用，絕不利用貸款捆綁收取額外費(fèi)用。華瑞銀行則推出“三免三減半”的政策，免各類(lèi)工本費(fèi)、免賬戶管理費(fèi)、免結(jié)算手續(xù)費(fèi)，票據(jù)承兌手續(xù)費(fèi)減半、票據(jù)托收費(fèi)減半、代理查詢費(fèi)減半。 “我們這些股東都是從小企業(yè)做起來(lái)的，了解小企業(yè)的需求和痛處，知道怎樣才能更好地服務(wù)它們。”華瑞銀行主發(fā)起人股東、均瑤集團(tuán)董事長(zhǎng)王均金說(shuō)。 經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新：新壇子不能裝老酒 在五家民營(yíng)銀行中，天津金城銀行定位為“公存公貸”，即只對(duì)法人不對(duì)個(gè)人。這項(xiàng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)怎么做出新意？面對(duì)記者的疑問(wèn)，天津金城銀行行長(zhǎng)吳小平表示，“我們從未想過(guò)在新壇子里裝老酒，如果民營(yíng)銀行做成了傳統(tǒng)銀行，就算是失敗了?！?/p> 他表示，在經(jīng)濟(jì)下行壓力增大的背景下，與零售業(yè)務(wù)相比，對(duì)公業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，易受經(jīng)濟(jì)周期的影響。金城銀行選擇財(cái)政金融、汽車(chē)、醫(yī)療、旅游、節(jié)能環(huán)保等抗周期性強(qiáng)和成長(zhǎng)性好的行業(yè)作為突破口，力爭(zhēng)細(xì)分市場(chǎng)，做精做細(xì)。“另外，傳統(tǒng)銀行做個(gè)體，我們做群體，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行批量化操作，可大大降低成本?！?/p> 不大規(guī)模的鋪設(shè)網(wǎng)點(diǎn)是幾家民營(yíng)銀行的共識(shí)。微眾、網(wǎng)商兩家互聯(lián)網(wǎng)銀行已明確表示不會(huì)設(shè)立物理網(wǎng)點(diǎn)，金城銀行也表示不會(huì)走鋪設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的道路。“如果有實(shí)體的網(wǎng)點(diǎn)，也將是智能銀行的概念，盡量節(jié)約人力成本?！眳切∑秸f(shuō)。 “大規(guī)模鋪設(shè)網(wǎng)點(diǎn)是資本消耗型的發(fā)展方式。以前傳統(tǒng)銀行備受羨慕的網(wǎng)點(diǎn)和分支機(jī)構(gòu)，或許將成為一種負(fù)擔(dān)?！比A瑞銀行董事長(zhǎng)凌濤表示。 |