四川首創(chuàng)“財銀聯(lián)動”電商融資模式
4000萬元專項財政資金撬動銀行8-10倍資金
12月23日,成都庫購電子商務(wù)有限責任公司CEO龔維維與銀行進行了最后一輪細節(jié)對接,“很快就能拿到4000萬元貸款”。目前,川企自建電商平臺已超1.5萬家,但大多像庫購一樣處于“種子期”,融資難成為制約電商企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素。四川首創(chuàng)的“財銀聯(lián)動”模式,有望為“庫購們”解難。
四川省商務(wù)廳介紹,今年省級財政一改以往支持項目的方式,省財政先期安排4000萬元專項資金,開設(shè)專用賬戶存放并由合作銀行托管。合作銀行承諾,按財政存入資金額度的8-10倍對電商企業(yè)進行貸款,目前聯(lián)動資金額度規(guī)模達4億元左右。
為降低銀行放貸風險,政府部門承諾,若銀行對電商企業(yè)的貸款出現(xiàn)損失,財政對經(jīng)認定的實際帶來損失部分給予10%的風險補償。同時,合作銀行發(fā)放貸款的利率上浮不得超過基準利率的30%(含30%)。按當前基準利率算,企業(yè)通過該模式貸款利率約為7.28%,低于正常貸款利率的10%左右的水平。同時,4000萬元專項財政資金還將對電商企業(yè)給予貸款貼息。
省商務(wù)廳已在全省范圍內(nèi)甄選并向銀行推薦一批成長性和盈利能力較高、且有融資意愿的本土優(yōu)勢電商垂直平臺企業(yè)。這些平臺來自農(nóng)產(chǎn)品、日用產(chǎn)品、建筑材料、大宗商品及服務(wù)類行業(yè)。
為何重點是垂直平臺企業(yè)?省商務(wù)廳電商辦負責人介紹,垂直平臺企業(yè)聚集一批上下游企業(yè),帶動面廣。若通過一家平臺企業(yè)為上下游多家小電商“扇形擔?!?,銀行將貸款資金批發(fā)給上下游產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè),可實現(xiàn)信用風險把控。
獲悉這一信息,庫購第一時間向省商務(wù)廳遞交商業(yè)計劃書,表達了貸款意愿。這家做社區(qū)電商的企業(yè),整合了數(shù)百個合作社和廠家貨源,將田間地頭和車間的產(chǎn)品直供給居民和餐館,售價比超市便宜15%-30%。目前庫購在成都設(shè)立了8個網(wǎng)點,合作餐飲企業(yè)有數(shù)百家。
華夏銀行成都分行、中信銀行成都分行也積極參與。目前華夏銀行成都分行已審批中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺11戶,總授信金額77000萬元,各網(wǎng)絡(luò)平臺累計向其上下游218戶客戶發(fā)放貸款42048萬元。
以即將與庫購開展的批量融資模式為例:華夏銀行將為庫購下游合作的餐飲企業(yè)放貸。這種模式類似于支付寶,餐飲企業(yè)通過客戶端確認向庫購下單,銀行將貸款金額劃撥庫購賬戶,庫購專項用于上游的商品采購,從而確保資金使用的封閉循環(huán)。(記者 曾小清)