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據(jù)經(jīng)濟之聲《央廣財經(jīng)評論》報道，小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域在成長過程中最難過的一道坎就是“缺錢”，國務(wù)院昨天召開全國促進融資性擔保行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗交流電視電話會議，國務(wù)院總理李克強批示，要有針對性地加大政策扶持力度，大力發(fā)展政府支持的融資擔保和再擔保機構(gòu)，完善銀擔合作機制，擴大小微企業(yè)和“三農(nóng)”擔保業(yè)務(wù)規(guī)模，有效降低融資成本。 一份由西南財經(jīng)大學等機構(gòu)發(fā)布的《中國小微企業(yè)發(fā)展報告2014》顯示，小微企業(yè)獲得銀行貸款的比例是46%，11.6%的申請貸款被拒；全國有4.8%的小微企業(yè)資產(chǎn)小于負債，在有負債的小微企業(yè)中，超過兩成已經(jīng)資不抵債，以此推算，中國已經(jīng)有267萬家資不抵債的小微企業(yè)。 中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍認為，解決小微企業(yè)和“三農(nóng)”的融資問題，既要有專門的擔保機構(gòu)，又需要適合的抵押品，理順渠道是關(guān)鍵。 趙錫軍：抵押擔保對信貸資金來講是一個大問題。從目前的情況來講，很多信貸資金要進入企業(yè)，要求企業(yè)有抵押、有擔保，但小微企業(yè)可能沒有充分的抵押品，又很難找到擔保，那就拿不到資金。怎么樣解決這個問題？第一要有專門的擔保機構(gòu)，另外要找出一些適合小微企業(yè)用的抵押品和抵押物，這兩個可能是要解決的問題。 關(guān)于國務(wù)院總理李克強批示發(fā)展融資擔保機構(gòu)，由政府出資控股參股，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所研究員吳慶進行深入分析。 經(jīng)濟之聲：就像李克強總理所說，發(fā)展融資擔保是破解小微企業(yè)和三農(nóng)融資難、融資貴問題的一個重要手段和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，渠道不暢一直是一個大問題，資金的活水流不到小微和三農(nóng)企業(yè)，最大的瓶頸是什么？ 吳慶：當下的瓶頸還是我們銀行的體系非常不完整，金融機構(gòu)服務(wù)沒有做到位，另外監(jiān)管也監(jiān)管過多，讓銀行有一些能做到的事情沒有做到。還有就是信用體制不完善，很多企業(yè)的誠信狀態(tài)不盡人意，我們把它叫做生態(tài)環(huán)境、金融生態(tài)環(huán)境不夠好，中小企業(yè)融資難是一個系統(tǒng)性綜合癥。 經(jīng)濟之聲：您特別提到了信用體系繼續(xù)建設(shè)，解決的難點在哪呢？ 吳慶：難點就是我們需要很長時間來培育它，同時在培育過程中，還要有一套支撐它的法律體系、法律框架以及執(zhí)法體系。就是說，在市場環(huán)境情況下，需要一套信用體系，對于賴帳的人，要有懲罰、約束，比如不久前公布的70萬“老賴”不能乘飛機、不能乘高鐵等，限制高消費，這就是一種制度安排。 另一方面，在出臺懲罰措施的同時，還要注意有一些基本權(quán)利的保護。懲罰也不過度，比如有限責任制度，出資人只用承擔有限責任。我們現(xiàn)在在這方面做得也不夠好，很多借債的人必須把自己的家庭財產(chǎn)搭在里面，一旦企業(yè)破產(chǎn)，企業(yè)的賬目跟自己家庭的賬目連在一起承擔責任，導致企業(yè)家不堪重負。有限責任公司“有限”的兩個字，我們還是要做的到。 經(jīng)濟之聲：昨天的國務(wù)院電視電話會議提到，地方政府要設(shè)立更多由政府出資控股參股的融資擔保機構(gòu)，由政府出資控股參股，可以對社會資金支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展起到帶動作用。通過政府出資控股、參股來增加擔保的實力，對出資人來說信心增強了，那如何來控制不良率，如何控制政府出資擔保的擔保公司的風險和成本？ 吳慶：關(guān)于政府出資擔保公司，我覺得這種模式是不太有問題的，也符合現(xiàn)在政府的導向叫做PPP模式，建立這種治理結(jié)構(gòu)，可以參照有限責任公司，還可以參照LP、GP的模式，這都不成問題。在短期內(nèi)我也相信它會發(fā)揮作用，現(xiàn)在我們有一些民間擔保公司，遇到經(jīng)濟周期下行，出現(xiàn)了資金困難，在這種情況下，有政府施以援手，幫它渡過短期難關(guān)，肯定是有好處的。 但是想要解決小微企業(yè)融資難和三農(nóng)金融問題，還要需要更多的努力，不僅這一種方式，我們還要嘗試很多的模式，不僅嘗試債券模式，更應(yīng)該采用股權(quán)等多種模式來解決。另外，還要做出一些基本功，政府要建立合理的法律體系、法規(guī)體系等。 |