中國保監(jiān)會關(guān)于嚴格規(guī)范非保險金融產(chǎn)品銷售的通知 各保監(jiān)局,各保險公司,各保險專業(yè)中介機構(gòu): 近年來,一些保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)及其保險銷售(經(jīng)紀)從業(yè)人員向客戶直接推介銷售包括第三方理財產(chǎn)品在內(nèi)的非保險金融產(chǎn)品,或者以介紹客戶等方式間接從事相關(guān)銷售活動,在滿足客戶多層次金融需求的同時,也暴露出銷售行為不規(guī)范、金融風險交叉?zhèn)鬟f等問題,有的甚至已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙和非法集資。為嚴格規(guī)范非保險金融產(chǎn)品銷售,現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下: 一、銷售資格和業(yè)務規(guī)范 (一)保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)不得銷售未經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準的非保險金融產(chǎn)品。 (二)法律、行政法規(guī)及相關(guān)規(guī)定對非保險金融產(chǎn)品有銷售資質(zhì)要求的,保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)應當在銷售前符合相應的資質(zhì)要求。 (三)保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)應當對分支機構(gòu)銷售非保險金融產(chǎn)品進行統(tǒng)一授權(quán)和集中管理,禁止分支機構(gòu)擅自銷售非保險金融產(chǎn)品。 (四)保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)銷售非保險金融產(chǎn)品,應當向客戶進行充分的信息披露和風險提示,不得采取違背客戶意愿搭售產(chǎn)品的方式銷售非保險金融產(chǎn)品,不得向客戶銷售超出其需求和風險承受能力的非保險金融產(chǎn)品。 (五)保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)應當就非保險金融產(chǎn)品銷售建立專門的業(yè)務臺賬,實行單獨核算,將相關(guān)資金與自有資金、保險資金等進行有效隔離,并妥善保管與銷售活動有關(guān)的各種文件、資料。 (六)保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)應當以書面方式對其保險銷售(經(jīng)紀)從業(yè)人員銷售非保險金融產(chǎn)品進行明確授權(quán),并對保險銷售(經(jīng)紀)從業(yè)人員在授權(quán)范圍內(nèi)銷售非保險金融產(chǎn)品的行為依法承擔責任。 對保險銷售(經(jīng)紀)從業(yè)人員越權(quán)或者假借所屬機構(gòu)名義私自銷售非保險金融產(chǎn)品的,保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)要及時制止,并依法追究相關(guān)人員責任。 (七)保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)應當在銷售非保險金融產(chǎn)品前10個工作日內(nèi),向參與銷售的機構(gòu)所在地保監(jiān)局提交下列材料: 1.非保險金融產(chǎn)品經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準的證明材料。 2.相關(guān)規(guī)定對非保險金融產(chǎn)品有銷售資質(zhì)要求的,取得銷售資質(zhì)的證明材料。 3.擬開展銷售活動的機構(gòu)和人員的基本信息。 4.保監(jiān)局要求提交的其他材料。 二、集中力量排查風險,做好規(guī)范和處置工作 (八)各保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)要嚴格按照保險中介市場清理整頓工作要求和本通知精神,采取抽查基層機構(gòu)、訪談從業(yè)人員和客戶等多種方式,持續(xù)深入排查銷售非保險金融產(chǎn)品風險,確保不留死角。 (九)保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)要對排查出的非保險金融產(chǎn)品分類規(guī)范和處置:符合本通知要求的,可以依法合規(guī)銷售;涉嫌非法集資的,要立即停止銷售,及時報告,有效處置風險;不符合本通知要求、暫未發(fā)現(xiàn)風險苗頭的,要停止銷售,處理好善后事宜,消除風險隱患。 (十)各保監(jiān)局要嚴格督促銷售非保險金融產(chǎn)品的市場主體做好規(guī)范和處置工作。一旦發(fā)現(xiàn)因產(chǎn)品發(fā)行單位違約、銷售誤導引發(fā)群體性事件等風險,要與相關(guān)金融監(jiān)管部門、地方人民政府等緊密協(xié)作,督促保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)及其保險銷售(經(jīng)紀)從業(yè)人員依法承擔責任,確保處置工作有效,守住保險業(yè)不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的底線。 三、保監(jiān)局切實擔負監(jiān)管責任 (十一)各保監(jiān)局要根據(jù)國家有關(guān)“誰批設機構(gòu)誰負責風險處置”以及處置非法集資工作由省級人民政府負總責的原則,加強與相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào),完善非保險金融產(chǎn)品監(jiān)管協(xié)調(diào)機制,做好職責范圍內(nèi)的監(jiān)管工作。 (十二)各保監(jiān)局要建立健全非保險金融產(chǎn)品銷售風險預警機制,堅持定期檢查和不定期抽查相結(jié)合,完善應急預案,確保風險早發(fā)現(xiàn)、早預警、早報告、早處置。 (十三)各保監(jiān)局要督促保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)切實承擔銷售非保險金融產(chǎn)品風險管控的主體責任。對排查不認真不徹底、導致發(fā)生風險的,或者發(fā)現(xiàn)和處置風險不及時不到位、釀成重大風險事件的,保監(jiān)局要依法嚴格追究相關(guān)機構(gòu)及其高級管理人員的責任。 (十四)保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)違反本通知要求銷售非保險金融產(chǎn)品的,各保監(jiān)局要責令改正,并依法予以處罰。 中國保監(jiān)會 |
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