中國政府網(wǎng)
微博、微信
|
保監(jiān)會近日發(fā)布《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第×號：保險集團（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），向社會公開征求意見。 2008年金融危機爆發(fā)后，加強金融保險集團監(jiān)管成為國際金融領(lǐng)域的共識，而我國保險集團近幾年快速發(fā)展所帶來的業(yè)務(wù)多元化、投資全球化和風險復雜化的趨勢，也迫切要求我國改進和加強對保險集團的償付能力監(jiān)管。2013年7月，根據(jù)償二代建設(shè)總體安排和整體框架，保監(jiān)會牽頭成立了“保險集團償付能力監(jiān)管項目組”，對國際金融保險集團審慎監(jiān)管的理論和實踐進行了系統(tǒng)研究，結(jié)合中國近年來金融機構(gòu)集團化發(fā)展的最新情況和發(fā)展趨勢，在全面總結(jié)償一代保險集團償付能力監(jiān)管標準實施6年來的經(jīng)驗和問題的基礎(chǔ)上，起草完成了此份《征求意見稿》。 作為償二代監(jiān)管體系的有機組成部分，保險集團償付能力監(jiān)管涉及包括定量資本要求、定性監(jiān)管要求和市場約束機制在內(nèi)的“三支柱”所有要素。與目前償一代下偏重定量監(jiān)管的保險集團償付能力監(jiān)管標準相比，償二代下的保險集團監(jiān)管的內(nèi)涵更加豐富，規(guī)則設(shè)定更加科學。 一是將混合保險集團納入保險集團監(jiān)管的范圍。國際上一般將保險集團分為兩類：一類是保險控股集團，即由保險集團（控股）公司控制多家保險機構(gòu)而形成的企業(yè)集合；另一類是混合保險集團，即由一個非保險機構(gòu)控制多家保險機構(gòu)而形成的企業(yè)集合。近些年來，隨著我國金融市場發(fā)展和股權(quán)交易的日益便利，保險控股集團和混合保險集團日益增多。尤其是混合保險集團，由于其控股公司是不受資本監(jiān)管的非金融機構(gòu)，甚至沒有顯性的單一控股法人實體，集團化風險更為突出?！墩髑笠庖姼濉穼⒒旌媳ｋU集團首次納入監(jiān)管范圍，將有效防范集團風險、減少監(jiān)管套利。 二是資本計量更加科學和全面。在計量保險風險、市場風險和信用風險等量化風險最低資本的基礎(chǔ)上，《征求意見稿》考慮了保險集團整體的風險聚合效應和風險分散化效應，并增加了保險集團控制風險最低資本要求，使保險集團的風險管理能力與其最低資本要求掛鉤；增加了系統(tǒng)重要性保險機構(gòu)附加資本要求，反映保險集團在保險市場和金融體系中的重要性水平，更加科學、全面的計量保險集團的風險狀況和資本要求。 三是明確了保險集團特有風險的監(jiān)管要求。與單個保險公司相比，保險集團具有風險傳染性，并存在組織結(jié)構(gòu)不透明風險、集中度風險、非保險領(lǐng)域風險等特有風險?！墩髑笠庖姼濉丰槍瘓F特有風險提出了具體的監(jiān)管要求，并建立了監(jiān)管機構(gòu)每年對保險集團償付能力風險管理進行定期評估的機制。 四是建立了監(jiān)管干預和監(jiān)管協(xié)作機制。對于償付能力充足率不達標或存在重大風險的保險集團，根據(jù)其風險產(chǎn)生的原因，規(guī)定了監(jiān)管機構(gòu)可以采取的監(jiān)管措施。同時，建立了監(jiān)管協(xié)作機制，保險監(jiān)管機構(gòu)通過與銀行、證券等行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)，以及境外監(jiān)管機構(gòu)開展監(jiān)管合作，最大限度的消除監(jiān)管空白、減少監(jiān)管套利和避免重復監(jiān)管。 下一步，保監(jiān)會將根據(jù)各方反饋意見對《征求意見稿》進行修訂完善，計劃今年年底前正式發(fā)布。 |