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保監(jiān)會近日發(fā)布《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第×號：分類監(jiān)管（風(fēng)險綜合評級）（征求意見稿第三稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），這是償二代分類監(jiān)管制度第三次公開征求意見。 償二代建立了定量資本要求、定性監(jiān)管要求和市場約束機制組成的“三支柱”償付能力監(jiān)管框架，分類監(jiān)管（風(fēng)險綜合評級）是第二支柱“定性監(jiān)管要求”的重要組成部分，是對保險公司償付能力風(fēng)險最全面、最綜合的監(jiān)管評價。《征求意見稿》明確了償二代分類監(jiān)管的框架、原則和運行機制，與目前償一代下的分類監(jiān)管制度相比，主要有以下特點： 第一，構(gòu)建了“量化風(fēng)險評價＋難以量化風(fēng)險評價”的新框架。量化風(fēng)險評價是通過償付能力充足率及其變化特征來衡量保險公司的保險風(fēng)險、市場風(fēng)險和信用風(fēng)險水平，難以量化的風(fēng)險評價是對保險公司的操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和流動性風(fēng)險進行評價，兩方面綜合起來，構(gòu)成對保險公司償付能力風(fēng)險狀況的全面、綜合的評判和分級。同時，監(jiān)管部門所采用的具體評價標(biāo)準(zhǔn)將向行業(yè)公開，有利于保險公司及時了解自身的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險點，改進經(jīng)營管理，及時處置風(fēng)險隱患。 第二，強化了償二代“三支柱”之間的紐帶連接。分類監(jiān)管將償二代的定量資本要求、定性監(jiān)管要求和市場約束機制三個支柱的信息匯聚在一起，通過保監(jiān)會內(nèi)部多部門協(xié)同、保監(jiān)會與保監(jiān)局上下聯(lián)動的工作機制，對保險公司各方面的風(fēng)險進行全方位、多角度的分析和評價，使償付能力監(jiān)管的三個支柱成為相互勾連、相得益彰的有機整體。 第三，健全了相互協(xié)作、上下聯(lián)動的償付能力監(jiān)管工作機制。償二代分類監(jiān)管體系下，每個季度結(jié)束后，保監(jiān)會內(nèi)10個業(yè)務(wù)監(jiān)管部門以及36個保監(jiān)局將按照職責(zé)分工，獨立或共同對保險公司的某類或某幾類風(fēng)險進行客觀的評價打分，并通過保監(jiān)會償付能力監(jiān)管委員會審議確定各家保險公司的分類監(jiān)管評級。在此過程中，保監(jiān)會和各保監(jiān)局的分類監(jiān)管將在時間、標(biāo)準(zhǔn)、流程和結(jié)果上實現(xiàn)上下貫穿，提高效率，形成合力。 第四，明確了“獎優(yōu)罰劣”的監(jiān)管原則。根據(jù)綜合風(fēng)險大小，將保險公司分為ABCD四個類別。對風(fēng)險低的A類公司將實施支持性和鼓勵性的監(jiān)管政策；對其他類別的公司采取針對性的監(jiān)管措施，防范和化解風(fēng)險，從而引導(dǎo)保險公司提高風(fēng)險管理水平，促進市場有序競爭和健康發(fā)展。 下一步，保監(jiān)會將根據(jù)各方反饋意見對《征求意見稿》進行修訂完善，計劃今年年底前正式發(fā)布。 |