“三期疊加”,經(jīng)濟下行壓力加大。在此背景下,打通金融服務(wù)實體經(jīng)濟血脈,為實體經(jīng)濟加油鼓勁,成為廣西經(jīng)濟穩(wěn)增長的重要抓手。 引來活水潤“實體” 4月25日起,人民銀行南寧中心支行對全區(qū)27家農(nóng)合、農(nóng)商行分別降低存款準(zhǔn)備金率0.5和2個百分點。 看似微小的金融政策調(diào)整,卻為實體經(jīng)濟帶來了“及時雨”:27家金融機構(gòu)可用于支持“三農(nóng)”的信貸資金增加了9.43億元。 近年來,廣西金融主管部門及金融機構(gòu)盤活存量,爭取增量,從源頭上“開源引水”,做大社會融資總規(guī)模。 人民銀行南寧中心支行通過落實穩(wěn)健貨幣政策,靈活運用再貸款、再貼現(xiàn)、差別準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整等貨幣政策工具,擴大金融機構(gòu)信貸總量,引導(dǎo)信貸資金向?qū)嶓w經(jīng)濟尤其是涉農(nóng)及小微企業(yè)流動。從2013年至今年上半年,合計為廣西銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸支持實體經(jīng)濟增加可用資金300多億元。 銀行業(yè)金融機構(gòu)各顯神通,開辟多種渠道增加為廣西經(jīng)濟建設(shè)“引資”。通過積極向總行爭取,國開行廣西分行全年信貸額度由年初的180億元增加到260億元;建行廣西分行全年信貸規(guī)模也將實現(xiàn)突破10%的增長目標(biāo)。充分利用豐富的海外渠道優(yōu)勢,中行廣西分行與港澳、東南亞等地區(qū)的中行海外機構(gòu)加強合作,為廣西多家重點企業(yè)引入境外低成本的人民幣、外幣資金,為機械制造、制糖、造紙、有色金屬等重點產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域企業(yè)提供了有力的資金支持。 打通融資“腸梗阻” 業(yè)內(nèi)有關(guān)人士表示,廣西中小企業(yè)融資成本高,融資成本包含銀行貸款利息、融資顧問費用、抵押物登記費、中介部門評估、評審費用、保險費、擔(dān)保費及貸款保證金、財務(wù)報告審計費、賬戶管理費、資金監(jiān)管費等項目,融資成本在15%-18%左右。 而另一方面,放款難又困擾著銀行,渠道不通,血脈不暢,社會資金無法順暢地流入到有需求的企業(yè),造成企業(yè)“發(fā)育不良”。 為解決銀行對企業(yè)信用狀況無從掌握的問題,近年來廣西加快了企業(yè)信用體系建設(shè)。目前,人民銀行南寧中心支行先后與自治區(qū)高級法院、工商、稅務(wù)、質(zhì)檢、海關(guān)、環(huán)保等簽署了信用信息共享協(xié)議,為金融機構(gòu)篩選中小企業(yè)客戶、提高中小企業(yè)信貸營銷和決策效率提供了信用信息支持。 為解決融資貴問題,廣西銀行業(yè)金融機構(gòu)紛紛對小微、三農(nóng)領(lǐng)域?qū)嵤皟r格傾斜”。廣西區(qū)農(nóng)信社減輕農(nóng)戶借貸成本,規(guī)定對種養(yǎng)、治病、上學(xué)等小額農(nóng)戶貸款利率上浮幅度不超過20%,對家庭困難農(nóng)戶執(zhí)行基準(zhǔn)利率,這一舉措,一年可為相關(guān)人群節(jié)約貸款成本約8億元。 針對中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸成本增加的問題,一些股份制銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)流程,摒棄了先還后貸的傳統(tǒng)做法,推出年審制貸款模式,續(xù)貸只需提交年審材料,通過年審的企業(yè)無需歸還貸款,即可繼續(xù)融資,緩解企業(yè)通過民間借貸高息借入“過橋貸款”的資金壓力,切實降低了企業(yè)融資成本。 “今年以來,廣西金融機構(gòu)貸款加權(quán)平均利率震蕩下行,由1月份的7.49%降至5月份的7.3%,5月份廣西貸款利率低于全國0.08個百分點,實體經(jīng)濟融資成本逐步降低。”人民銀行南寧中心支行有關(guān)負責(zé)人說。 把好“開關(guān)”促轉(zhuǎn)型 作為一個政、銀、企三方合作破解中小企業(yè)融資難的創(chuàng)舉,近年來建行廣西分行與南寧市工信委共建“助保貸”融資平臺,政府信用和企業(yè)信用結(jié)合,解決企業(yè)抵押物不足和擔(dān)保方式單一導(dǎo)致的融資困難。 南寧市中小企業(yè)服務(wù)中心主任黃啟年說,經(jīng)工信部門認定的“重點中小企業(yè)”,可得到政府引導(dǎo)資金幫助,從建行獲得所提供擔(dān)保兩倍以上的貸款額度,貸款利率可享受基準(zhǔn)利率最高上浮30%的優(yōu)惠。但是,這些企業(yè)必須是符合發(fā)展導(dǎo)向,擁有自主知識產(chǎn)權(quán)和核心技術(shù),具有較高品牌知名度,具有較好的發(fā)展?jié)摿Γ^高的市場占有率的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)。 當(dāng)前,轉(zhuǎn)型發(fā)展已成為企業(yè)共識,專家指出,政府部門在疏通“血脈”的同時也要把好“流向”關(guān),讓資金流向正確,助推廣西經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級。 為此,廣西銀監(jiān)局專門出臺小微企業(yè)金融服務(wù)指導(dǎo)意見、農(nóng)村金融服務(wù)指導(dǎo)意見、綠色信貸指導(dǎo)意見、支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的指導(dǎo)意見等多部規(guī)范性文件,引導(dǎo)銀行業(yè)按照有保有壓、有扶有控的原則,加大對高技術(shù)產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)以及技術(shù)改造、科技創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化的信貸支持力度。 人民銀行南寧中心支行加強產(chǎn)業(yè)政策與金融政策的融合,引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)壓縮“兩高一?!毙袠I(yè)貸款,騰出規(guī)模支持企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。 該支行相關(guān)負責(zé)人表示,廣西正處于爬坡過坎、提質(zhì)升級的重要時期,各金融機構(gòu)要對轉(zhuǎn)型升級過程中的企業(yè)堅持區(qū)別對待,對有市場競爭力的企業(yè)繼續(xù)給予支持,促進其穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)展,同時大力發(fā)展綠色金融、科技金融,加大對企業(yè)技術(shù)改造、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的扶持力度,為產(chǎn)業(yè)升級和結(jié)構(gòu)調(diào)整提供充分的金融保障。 |
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