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加重企業(yè)負擔 干擾宏觀調(diào)控 新華社北京８月４日電 （記者江國成、楊毅沉、王曉潔）７月２３日的國務院常務會議指出，企業(yè)特別是小微企業(yè)融資不易、成本較高的結(jié)構(gòu)性問題依然突出，不僅加重企業(yè)負擔、影響宏觀調(diào)控效果，也帶來金融風險隱患。去年全年凈利潤高達１．４２萬億元的我國商業(yè)銀行是如何亂收費的？如何遏制銀行亂收費、降低企業(yè)融資成本？記者４日就此采訪了相關(guān)部門和專家。 新舉措能否打破銀行涉企收費“潛規(guī)則”？ 國家發(fā)展和改革委員會去年１０月至今年６月曾派出３０個檢查組約８００人對全國商業(yè)銀行收費進行檢查。檢查發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行存在多種收費亂象，其中許多收費直接與貸款掛鉤，甚至成為業(yè)內(nèi)“潛規(guī)則”。許多貸款企業(yè)反映，不繳納各種所謂的財務顧問費，就拿不到貸款。 企業(yè)融資負擔到底因此增加了多少？調(diào)查表明，銀行業(yè)存在的亂收費現(xiàn)象導致一些企業(yè)貸款成本上浮１５％甚至２０％。 “銀行亂收費的本質(zhì)是商業(yè)銀行出于自身利益，變相收費，加重企業(yè)成本，是比較嚴重的現(xiàn)象?？傮w而言，實體經(jīng)濟的融資成本偏高，銀行業(yè)的利潤偏厚，金融業(yè)的利潤擠壓了產(chǎn)業(yè)資本的利潤，傷害了實體經(jīng)濟，所以這種情況有必要糾正。”中國國際經(jīng)濟交流中心信息部部長徐洪才表示。 在收費金額上，銀行普遍依據(jù)貸款金額的一定比例作為收費標準。某股份制商業(yè)銀行深圳華僑城支行于２０１３年６月、７月向某企業(yè)發(fā)放貸款，在發(fā)放前后向企業(yè)收取三筆財務顧問費共計２７０萬元；另一家股份制商業(yè)銀行對一筆５億元的貸款明確要求，“每年按貸款余額的３％收取并購顧問費”，實際共收取１５００萬元。 “銀行不合理收費是價格扭曲的表現(xiàn)，所以發(fā)改委和銀監(jiān)會進行干預非常必要。但是最終還是要靠市場機制來解決問題，要培育競爭性的市場?！毙旌椴耪f。 銀行亂收費干擾宏觀調(diào)控？ ７月２３日的國務院常務會議要求，“對（銀行）直接與貸款掛鉤、沒有實質(zhì)服務內(nèi)容的收費，一律取消。” 調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行向企業(yè)收取的咨詢顧問類收費項目很多，都“有名無實”，銀行收了錢卻難以給企業(yè)提供實質(zhì)服務。在各類收費中，“常年財務顧問費”“專項財務顧問費”“項目顧問費”“理財顧問費”等名目層出不窮。以這些名義向企業(yè)收取的費用少則幾萬元，多則上千萬元，但收費后提供的服務大多名實不符。 一些企業(yè)稱，上述服務主要是銀行向企業(yè)提供一些宏觀經(jīng)濟動態(tài)、企業(yè)財務分析或行業(yè)形勢分析，大多內(nèi)容粗糙，漏洞不少。一些材料甚至是全文從網(wǎng)上抄來，只字不改，沒有實質(zhì)性內(nèi)容，有的甚至是企業(yè)為申請貸款向銀行提供的材料。例如，某國有大行四川省分行向一家建材批發(fā)企業(yè)提供的常年財務顧問業(yè)務中，居然包括“２０１２年四季度電影放映行業(yè)分析報告”；某股份制商業(yè)銀行向客戶收取財務費顧問用后，提供的服務居然是組織客戶采摘楊梅。 中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，從本質(zhì)上看，銀行亂收費凸顯了一個問題，那就是在競爭不充分情況下，銀行中間業(yè)務質(zhì)量太低，這無異于是“亂收費”。 專家認為，由于企業(yè)支付的融資成本相當部分以收費形式體現(xiàn)，導致銀行相關(guān)指標實際處于失真狀態(tài)：一方面利率水平偏低，低估了實體經(jīng)濟使用資金的真實成本，另一方面中間業(yè)務指標偏高，高估商業(yè)銀行發(fā)展創(chuàng)新業(yè)務，分散了抵御風險的實際水平。這種普遍存在的銀行亂收費問題，使企業(yè)融資成本不能如實體現(xiàn)，干擾了宏觀調(diào)控。 如何建立遏制銀行亂收費的長效機制？ 根據(jù)國務院常務會議清理整頓銀行業(yè)金融機構(gòu)不合理收費的要求，７月３１日起，中行、農(nóng)行、工行、建行相繼通過發(fā)展改革委網(wǎng)站披露規(guī)范涉企收費的舉措，決定從８月１日起減免包括貸款咨詢費在內(nèi)的數(shù)十種不合理收費。據(jù)測算，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行四大行合計每年減輕企業(yè)負擔金額在３７０億元－３９０億元，另外浦發(fā)銀行年減費金額也在１０億元左右。 不過，記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，四大行２０１３年年報披露，包括財務顧問費、多種手續(xù)費在內(nèi)，四大行去年的手續(xù)費及傭金收入總計高達３９１８億元，此次減免的部分僅占其中約十分之一。 徐洪才說，要建立遏制銀行亂收費的長效機制，就必須創(chuàng)造條件，推進利率的市場化，提高競爭的透明度和公平性；發(fā)展一批民營銀行和小微金融機構(gòu)，增加行業(yè)的競爭程度；發(fā)展多層次的資本市場，發(fā)展直接融資，讓企業(yè)有多樣性的融資選擇，不要只依賴銀行，“獨此一家，別無分店”是不正常的。 他建議，要有序引導，鼓勵發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。這種平臺可縮短貸款的中間環(huán)節(jié)，有利于它對傳統(tǒng)的商業(yè)銀行施加競爭壓力；在風險可控的前提下，鼓勵金融創(chuàng)新，不僅要資產(chǎn)的證券化，商業(yè)銀行本身的融資也要證券化，典型的是銀行大額可轉(zhuǎn)讓存單，本來是一個債務融資工具，已經(jīng)向居民發(fā)行量，也是儲蓄替代性產(chǎn)品。 徐洪才認為，要降低企業(yè)融資成本，需要整個金融體系轉(zhuǎn)型升級。商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)型，要大力發(fā)展中間業(yè)務，提供多樣性的金融服務，尤其服務好小微和三農(nóng)，不固守老攤子。如果金融業(yè)將來更多對國際資本和民營資本開放，這些銀行過去的好日子就難以持續(xù)。 |