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新華社北京７月１１日電 （記者 李延霞 吳雨）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)１１日發(fā)布《關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》，要求各銀行完善理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)部組織管理體系，設(shè)立理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門，并按照“單獨(dú)核算、風(fēng)險(xiǎn)隔離、行為規(guī)范、歸口管理”四項(xiàng)基本要求規(guī)范開展理財(cái)業(yè)務(wù)，防范理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)積累。 《通知》要求銀行設(shè)立專門的理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門，負(fù)責(zé)集中統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)管理全行理財(cái)業(yè)務(wù)；明確理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線風(fēng)險(xiǎn)控制體系；同時(shí)實(shí)行自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離；銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離；銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離；理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離。 截至２０１４年５月末，全國(guó)４００多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品５０９１８款，理財(cái)資金賬面余額１３．９７萬億元。２０１３年銀行理財(cái)產(chǎn)品的加權(quán)平均收益率為４．１３％，給國(guó)內(nèi)居民創(chuàng)造的財(cái)產(chǎn)性收入超過４５００億元。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，也出現(xiàn)諸如誤導(dǎo)銷售、信息披露不充分、理財(cái)資金與銀行自營(yíng)資金沒有完全分離等問題。 《通知》明確了銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要遵守行為規(guī)范：不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹；不得銷售無市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品；不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品；不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間；不得以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段推銷理財(cái)產(chǎn)品；不得代客戶簽署文件等。 《通知》要求銀行于２０１４年７月底前向銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告已有理財(cái)業(yè)務(wù)開展情況以及事業(yè)部制改革的規(guī)劃和時(shí)間進(jìn)度，并于２０１４年９月底前完成理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革。 銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《通知》的實(shí)施將有助于進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，促進(jìn)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的健康持續(xù)發(fā)展，推動(dòng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)回歸本質(zhì)，更好地在“柵欄”原則下實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離，切實(shí)規(guī)范銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售、投資和經(jīng)營(yíng)行為；更加有效地服務(wù)于客戶財(cái)富的保值增值，切實(shí)保護(hù)投資者利益。 |