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警惕你的信用被人盜賣(mài)--揭秘銀行卡等非法買(mǎi)賣(mài)利益鏈
中央政府門(mén)戶網(wǎng)站 www.nakedoat.com 2014-06-11 17:42 來(lái)源: 新華社
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    新華社北京6月11日電(記者 趙宇飛)各種銀行卡應(yīng)有盡有,還可以提供開(kāi)戶人身份證原件……作為個(gè)人信用標(biāo)志的銀行卡、身份證等,在網(wǎng)上竟然可以買(mǎi)賣(mài),而且形成了一個(gè)交易市場(chǎng)。

    分析人士指出,個(gè)人銀行卡、身份證等非法交易行為,不僅給當(dāng)事人信用帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn),更為荒唐的是,你可能在不知不覺(jué)中成了經(jīng)濟(jì)詐騙等犯罪行為的“保護(hù)傘”。

    非法生意紅火,暴露監(jiān)管漏洞

    根據(jù)法律規(guī)定,銀行卡、身份證僅限持卡人本人使用,不得出租、轉(zhuǎn)借,更不能作為商品出售。然而,現(xiàn)實(shí)生活并非如此。在一些地下交易市場(chǎng),這些個(gè)人信用憑證也被當(dāng)成商品進(jìn)行買(mǎi)賣(mài),而且形成了一個(gè)地下產(chǎn)業(yè)鏈。

    記者在搜索引擎輸入“銀行卡+出售”,即顯示大量銷(xiāo)售銀行卡的信息,大部分是銷(xiāo)售銀行卡的網(wǎng)站。隨機(jī)打開(kāi)一家名為“信譽(yù)銀行卡”的網(wǎng)站,根據(jù)網(wǎng)站上的QQ號(hào)碼,馬上可與客服人員取得聯(lián)系。

    “普通借記卡400元,開(kāi)通網(wǎng)銀的要500元,還附送開(kāi)戶人身份證原件?!笨头藛T介紹說(shuō),“我們公司做銀行卡生意快20年了,信譽(yù)有保障,每天都能賣(mài)出幾十張卡,各大銀行的卡應(yīng)有盡有?!?/p>

    記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),此類(lèi)網(wǎng)站的非法生意十分紅火,一張銀行卡價(jià)格為300到500元,開(kāi)通網(wǎng)銀要另加100到200元,部分網(wǎng)站甚至可以根據(jù)客戶要求,指定開(kāi)戶人姓名、性別與開(kāi)戶地??ㄘ溩臃浅>X(jué),均稱(chēng)只接受淘寶支付,拒絕當(dāng)面交易。

    為一探究竟,記者決定從網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)一張銀行卡。淘寶支付完成后第三天,記者收到了辦好的銀行卡和開(kāi)戶人身份證原件。經(jīng)驗(yàn)證,該卡確為真卡,而且身份證姓名與開(kāi)戶人姓名一致,開(kāi)戶地為江蘇常州。

    這些銀行卡從何而來(lái)?據(jù)卡販子透露,他們獲取銀行卡的方式主要有兩種:一是大量購(gòu)買(mǎi)公民個(gè)人信息和身份證件,辦理銀行卡進(jìn)行倒賣(mài);二是以每張100元左右的價(jià)格收購(gòu)閑置不用的銀行卡。

    辦卡審核不嚴(yán),助長(zhǎng)詐騙行為

    被盜用的銀行卡會(huì)不會(huì)被發(fā)現(xiàn)?業(yè)內(nèi)人士說(shuō),首先是ATM機(jī)上發(fā)現(xiàn)不了;其次,網(wǎng)上銀行是用賬號(hào)和密碼開(kāi)通的,只有拿自己的身份證到同一家銀行的柜臺(tái)上查詢(xún),才有可能發(fā)現(xiàn),如果你不主動(dòng)問(wèn)工作人員,他們也不會(huì)說(shuō)。

    “身份證管理漏洞也給不法分子以可乘之機(jī)?!便y監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人說(shuō),目前,二代身份證掛失補(bǔ)辦后,原身份證中的信息不能隨之注銷(xiāo),新老身份證都能使用,不法分子往往利用他人遺失或收購(gòu)來(lái)的身份證到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦卡倒賣(mài)。

    一些商業(yè)銀行工作人員表示,他們辦卡審核比較嚴(yán)格,代理他人辦卡必須出示雙方的身份證原件,銀行還要與被代理人電話確認(rèn)后才能辦理。

    而卡販子的話卻令人深思:“干我們這行的,如果在銀行沒(méi)有‘內(nèi)部關(guān)系’,還怎么賺錢(qián)?多家銀行要求考核開(kāi)戶數(shù)量,多開(kāi)卡就是多創(chuàng)收,審核沒(méi)那么嚴(yán)。”

    西南政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)教授陳鵬飛表示,這些銀行卡的開(kāi)戶人與使用人并非同一人,一旦用于實(shí)施犯罪,警方通過(guò)開(kāi)戶信息也找不到犯罪分子,這為經(jīng)濟(jì)詐騙、行賄受賄、偷稅漏稅和洗錢(qián)等犯罪行為開(kāi)了方便之門(mén)。

    以詐騙為例,幾乎在所有電信詐騙案件中,犯罪分子都是持大量購(gòu)買(mǎi)而來(lái)的他人銀行卡,用于贓款轉(zhuǎn)移時(shí)逃避打擊,破獲一起案件通常能繳獲成百上千張銀行卡。

    近日,廈門(mén)市中級(jí)人民法院審理了一起電話詐騙案,據(jù)犯罪分子王某、陳某交代,他們將數(shù)千萬(wàn)元資金通過(guò)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)移到多張他人銀行卡上,其下線同時(shí)在多臺(tái)ATM機(jī)上取現(xiàn),從而完成了贓款的迅速轉(zhuǎn)移。

    據(jù)調(diào)查,安徽鳳陽(yáng)縣公安局原局長(zhǎng)陶勇在接受賄賂過(guò)程中,購(gòu)買(mǎi)兩張開(kāi)戶名為“章偉”的銀行卡接受贓款,以躲避司法機(jī)關(guān)的審查。

    據(jù)販子透露,每個(gè)月都有一些中小企業(yè)主購(gòu)買(mǎi)銀行卡,通過(guò)多開(kāi)賬戶的方式,將一個(gè)賬戶的資金分散到多個(gè)“匿名”賬戶,以達(dá)到偷稅漏稅之目的。

    加大懲處力度,維護(hù)信用安全

    “身份證管理漏洞和銀行卡審核不嚴(yán),給信用安全帶來(lái)很大威脅。”西南政法大學(xué)教授王安白認(rèn)為,尤其是盜用他人身份證辦理銀行卡,暴露了銀行對(duì)“人證一致性”審核不嚴(yán),或片面追求辦卡數(shù)量而疏于監(jiān)管。

    陳鵬飛指出,涉及銀行卡的犯罪往往與“內(nèi)鬼”有關(guān)。如近年來(lái),公安機(jī)關(guān)破獲多起銀行內(nèi)部員工販賣(mài)銀行卡信息的案件?!安簧倏ㄘ溩臃Q(chēng)有銀行內(nèi)部關(guān)系,說(shuō)明銀行員工有可能參與其中。”

    如何遏制銀行卡、身份證等個(gè)人信用憑證的非法交易?專(zhuān)家認(rèn)為,公安部門(mén)盡快完善身份證信息管理系統(tǒng),通過(guò)推進(jìn)身份證植入指紋信息工作,提高身份證的識(shí)別度,解決二代身份證掛失后信息無(wú)法注銷(xiāo)的問(wèn)題。

    陳鵬飛說(shuō),司法機(jī)關(guān)要加大懲處力度,根據(jù)網(wǎng)站上留下的聯(lián)系方式順藤摸瓜,嚴(yán)厲打擊銀行卡銷(xiāo)售行為;同時(shí),對(duì)泄露公民個(gè)人信息、盜用他人身份證等行為予以追究。

    “人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等部門(mén)必須加強(qiáng)監(jiān)管,實(shí)施問(wèn)責(zé)?!蓖醢舶渍f(shuō),對(duì)辦卡審核不嚴(yán)的銀行嚴(yán)加懲處。同時(shí),加強(qiáng)內(nèi)部稽查,嚴(yán)肅處理“內(nèi)鬼”。

    與此同時(shí),公安機(jī)關(guān)還要與銀行及其監(jiān)管部門(mén)建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制,及時(shí)通報(bào)信息,在案件偵破過(guò)程中互相配合,形成打擊合力。

    “公民個(gè)人要提高警惕,防止個(gè)人信息被不法分子盜用,更不能為貪圖小利出售自己閑置的銀行卡,這會(huì)帶來(lái)巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)?!蓖醢舶渍f(shuō)。

責(zé)任編輯: 郭慕清
 
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