長期以來,由于創(chuàng)業(yè)就業(yè)群體較為分散,且行業(yè)分布千差萬別,與金融機構(gòu)的信息不對稱問題較為突出,無形中加大了雙方溝通交流和項目對接的困難。與此同時,由于缺少抵押物,“貸款難”也往往成為“創(chuàng)業(yè)難”的關(guān)鍵制約因素。 針對這一問題,近年來各大銀行業(yè)金融機構(gòu)通過搭建平臺、簡化手續(xù)、出臺各種優(yōu)惠政策等,不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù),加大對創(chuàng)業(yè)就業(yè)的支持和扶持力度。 創(chuàng)新產(chǎn)品緩解創(chuàng)業(yè)“開頭難” 如果說一個初創(chuàng)企業(yè)是剛剛破土的嫩芽,那么啟動、周轉(zhuǎn)的資金就是“生命之水”。 近日,第五屆“五四青年創(chuàng)業(yè)周”在湖南長沙拉開序幕。共青團長沙市委、長沙市創(chuàng)業(yè)辦、長沙銀行聯(lián)合授牌成立了長沙創(chuàng)業(yè)青年小企業(yè)信貸服務(wù)中心。該中心主要為創(chuàng)業(yè)青年提供快速、便利、無抵押的金融產(chǎn)品服務(wù),比如無需抵押擔(dān)保靈活的“長湘貸”金融產(chǎn)品。除了創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和優(yōu)惠政策,這個服務(wù)青年創(chuàng)業(yè)的大平臺還將舉辦金融沙龍活動,為創(chuàng)業(yè)青年暢通融資渠道、降低融資成本。僅在活動當(dāng)天的創(chuàng)業(yè)項目融資洽談會上,就有65個項目通過貸款初審,貸款總金額達到2000萬元,其中最小的一筆為5萬元,最大的一筆為100萬元。 打造貼近創(chuàng)業(yè)者的信貸產(chǎn)品,不僅需要平臺建設(shè)的機制創(chuàng)新,還需要符合創(chuàng)業(yè)者自身的特點。張曉慧的農(nóng)家樂位于北京市密云水庫旁,生意越來越紅火,得益于銀行特別的扶持。原來,像張曉慧一樣的農(nóng)戶,可以按日計費、隨借隨還地享受北京農(nóng)商行的特色信貸產(chǎn)品,最大程度節(jié)省資金成本。據(jù)張曉慧介紹,如果用款30天以內(nèi),每1萬元每天的成本折合2.78元,非常符合創(chuàng)業(yè)農(nóng)戶的需求。得益于北京農(nóng)商銀行信貸支持,北京市懷柔、昌平、順義等郊區(qū)的不少農(nóng)戶都開起了農(nóng)家樂。 簡化手續(xù)讓貸款更輕松 不少創(chuàng)業(yè)的企業(yè)都會面臨相同的問題:市場前景很好,發(fā)展也不錯,但在急需信貸資金支持的過程中,卻因為等待時間太長“耗不起”。 為了解決這一難題,建設(shè)銀行研發(fā)了“信貸工廠”模式,全程采取流水線作業(yè),極大提高了對小企業(yè)發(fā)放貸款的效率。“以往10多個環(huán)節(jié)的工作要客戶經(jīng)理一個人去完成?,F(xiàn)在一筆小企業(yè)貸款從受理、申報、審批到貸款發(fā)放和貸后管理,均可在‘信貸工廠’內(nèi)部完成?!睋?jù)建設(shè)銀行四川德陽分行小企業(yè)經(jīng)營中心主任童強介紹,在“信貸工廠”模式下,信貸審批發(fā)放首先要做到標(biāo)準(zhǔn)化;在貸款過程中,客戶經(jīng)理、審批人員和貸后監(jiān)督人員專業(yè)化分工;為了監(jiān)控風(fēng)險采用產(chǎn)業(yè)鏈調(diào)查方法,還從不同角度對借貸企業(yè)進行交叉印證。 由于簡化審批是解決企業(yè)融資難、轉(zhuǎn)貸難的重要手段,各個銀行也都在創(chuàng)新這一服務(wù)方式。華夏銀行近期推出“年審制”產(chǎn)品,對小企業(yè)貸款到期前對其授信業(yè)務(wù)進行年審。通過年審的,無需歸還原貸款、無需簽訂新合同,即可自動延長貸款期限。 據(jù)童強介紹,流程化作業(yè)不僅簡化了辦理審批手續(xù),授信后的額度也可以隨時使用。比如,500萬元額度授信,分8次發(fā)放貸款,可為企業(yè)節(jié)約近3萬元的利息成本。截至2014年4月底,建行德陽分行小企業(yè)經(jīng)營中心客戶信貸余額已超過14億元,存量小微信貸客戶近220戶,支持了當(dāng)?shù)?.3萬余人就業(yè)。 多舉措支持就業(yè)落到實處 為了支持大學(xué)生就業(yè),金融機構(gòu)推出不少“金點子”。其中之一,就是直接吸納大學(xué)生村官就業(yè)。據(jù)了解,自2009年以來,北京農(nóng)商行每年都吸納大學(xué)生村官就業(yè),2014年初步達成錄用意向并已經(jīng)通知體檢87人。此外,北京銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行等近幾年也都開通了面向大學(xué)生村官的就業(yè)“綠色通道”。 不少銀行業(yè)金融機構(gòu)還對接收應(yīng)屆畢業(yè)生就業(yè)的企業(yè)給予授信優(yōu)惠。比如,華夏銀行武漢分行從發(fā)放貸款的利率、到貸款審批優(yōu)先安排等,給予多方面優(yōu)惠。“接收應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生10名以上的小微企業(yè),貸款利率在同檔次基礎(chǔ)上降低10‰;接收5至9名的,利率在同檔次基礎(chǔ)上降低5‰;接收3至4名的,利率在同檔次基礎(chǔ)上降低3‰。”據(jù)華夏銀行武漢分行營銷總監(jiān)于廣武介紹,目前該行已向符合條件企業(yè)發(fā)放貸款8筆,減少企業(yè)利息支出25.8萬元。 與此同時,針對大學(xué)生群體的創(chuàng)業(yè)融資需求,各銀行業(yè)金融機構(gòu)紛紛出臺優(yōu)惠政策、創(chuàng)新金融產(chǎn)品,綜合運用信貸等手段,加強對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融服務(wù)力度。湖北銀監(jiān)局提供的資料顯示,截至2014年3月末,全省銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款余額28.78億元,同比增長80.1%。(記者 崔文苑) |
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