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《相互保險組織管理暫行辦法(征求意見稿)》公開征求意見
中央政府門戶網(wǎng)站 www.nakedoat.com 2014-05-13 09:46 來源: 保監(jiān)會網(wǎng)站
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   為加強對相互保險組織監(jiān)督管理,規(guī)范相互保險組織經(jīng)營行為,中國保險監(jiān)督委員會起草了《相互保險組織管理暫行辦法》(征求意見稿),現(xiàn)向社會公開征求意見,請通過以下途徑反饋意見:

  一、通過電子郵件將意見發(fā)送至:liang_ling@circ.gov.cn。

  二、通過信函方式將意見寄至:北京市西城區(qū)金融大街15號中國保監(jiān)會發(fā)展改革部市場分析處(郵政編碼:100033),并請在信封上注明“相互保險組織管理辦法征求意見”字樣。

  三、通過傳真方式將意見發(fā)送至:010-66288119。

  意見反饋截止時間為2014年5月20日。  

  

  相互保險組織管理暫行辦法(征求意見稿)

    第一章總則

  第一條【立法目的】為加強對相互保險組織的監(jiān)督管理,規(guī)范相互保險組織的經(jīng)營行為,根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《農(nóng)業(yè)保險條例》等相關(guān)法律、行政法規(guī),制定本暫行辦法。

  第二條【定義】本辦法所稱相互保險是指,具有同質(zhì)風(fēng)險保障需求的人,通過訂立合同成為會員,并繳納保費形成互助基金,由該基金對合同約定的事故發(fā)生所造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任,或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的保險活動。

  本辦法所稱相互保險組織是指,在平等自愿、民主管理的基礎(chǔ)上,以互助合作方式為其會員提供保險服務(wù)、不以營利為目的的組織,包括相互保險公司、涉農(nóng)相互保險組織等組織形式。

  第三條【監(jiān)管】中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)根據(jù)法律、行政法規(guī)和國務(wù)院授權(quán),對相互保險組織進行統(tǒng)一監(jiān)管。

  中國保監(jiān)會的派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)行使對相互保險組織的監(jiān)督管理職能。

  第四條【經(jīng)營原則】相互保險組織從事保險活動,必須遵守法律、行政法規(guī),遵守社會公德,不得從事與章程規(guī)定無關(guān)的經(jīng)營活動 

    第二章設(shè)立

  第五條【設(shè)立】相互保險組織應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立,并依法登記注冊。

  第六條【組織名稱】相互保險組織名稱中必須有“相互”或“互助”字樣。

  第七條【設(shè)立條件】設(shè)立相互保險公司,應(yīng)當(dāng)具備以下條件:

  (一)具有符合本辦法規(guī)定的主要發(fā)起會員和一般發(fā)起會員。其中,主要發(fā)起會員負(fù)責(zé)投入初始運營資金,一般發(fā)起會員承諾在公司成立后通過參保成為會員,一般發(fā)起會員不低于1000個。

 ?。ǘ┯胁坏陀?億元人民幣的初始運營資金。

 ?。ㄈ┯蟹戏?、行政法規(guī)及本辦法規(guī)定的章程。

 ?。ㄋ模┢渌麠l件按照《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》有關(guān)保險公司的設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

  第八條【設(shè)立條件】設(shè)立涉農(nóng)相互保險組織,應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

  (一)全國性組織一般發(fā)起會員數(shù)不低于1000個,省級不低于500個,市級及以下的不低于100個;

 ?。ǘ┤珖越M織初始運營資金不低于人民幣5000萬元,省級組織不低于人民幣1000萬元,市級及以下組織不低于人民幣50萬元;

 ?。ㄈ┥孓r(nóng)相互保險組織的籌建工作應(yīng)當(dāng)在農(nóng)業(yè)、林業(yè)等主管部門或地方政府的領(lǐng)導(dǎo)支持下進行。

  (四)涉農(nóng)相互保險組織應(yīng)當(dāng)向國家有關(guān)部門依法申請設(shè)立登記。

  (五)有具備任職所需專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董(理)事、監(jiān)事和高級管理人員;

 ?。┯薪∪慕M織機構(gòu)和管理制度;

 ?。ㄆ撸┯蟹弦蟮臓I業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施;

 ?。ò耍┲袊1O(jiān)會規(guī)定的其他條件。

  第九條【初始運營資金】初始運營資金來源必須真實合法,以實繳貨幣資金形式注入。

  在彌補開辦費之前,不得對初始運營資金提供人支付利息。當(dāng)盈余公積達到初始運營資金數(shù)額后,經(jīng)會員(代表)大會表決通過,報經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn),可以分期歸還初始運營資金本金。

  第十條【發(fā)起會員資質(zhì)】相互保險公司的主要發(fā)起會員應(yīng)當(dāng)是法人機構(gòu),具有持續(xù)出資能力,其資質(zhì)要求參照《保險法》、《保險公司股權(quán)管理規(guī)定》中主要股東條件。

  第十一條【設(shè)立程序】相互保險組織的設(shè)立程序,適用中國保監(jiān)會關(guān)于保險公司設(shè)立的一般規(guī)定。

  第十二條【高管】相互保險公司高級管理人員任職資格管理按照《保險法》和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定執(zhí)行;涉農(nóng)相互保險組織的高級管理人員的任職資格標(biāo)準(zhǔn)可根據(jù)實際情況適度予以降低?! ?/p>

    第三章會員

  第十三條【會員資格】相互保險組織會員是指承認(rèn)并遵守相互保險組織章程并向其投保的單位或個人。

  第十四條【會員權(quán)利】相互保險組織會員享有下列權(quán)利:

 ?。ㄒ唬﹨⒓訒T(代表)大會,并享有表決權(quán)、選舉權(quán)、被選舉權(quán)和參與該組織民主管理的權(quán)利;

 ?。ǘ┌凑照鲁桃?guī)定或者會員(代表)大會決議分享盈余的權(quán)利;

  (三)按照合同約定享受該組織提供的保險及相關(guān)服務(wù)的權(quán)利;

 ?。ㄋ模υ摻M織工作的批評建議權(quán)及監(jiān)督權(quán);

 ?。ㄎ澹┎殚喗M織章程、會員大會記錄、董(理)事會決議、監(jiān)事會決議、財務(wù)會計報告和會計賬簿的權(quán)利;

 ?。┱鲁桃?guī)定的其他權(quán)利。

  第十五條【會員義務(wù)】相互保險組織會員應(yīng)履行以下義務(wù):

 ?。ㄒ唬┳袷亟M織章程;

  (二)執(zhí)行會員(代表)大會和董(理)事會的決議;

  (三)按照保險合同約定繳納保險費,并以所繳納保費為限對該組織承擔(dān)責(zé)任;

 ?。ㄋ模┎坏脼E用會員權(quán)利損害相互保險組織或者其他會員的利益;

 ?。ㄎ澹┱鲁桃?guī)定的其他義務(wù)。

  第十六條【會員資格終止】有下列情形之一的,會員資格自動終止:

  (一)保險合同終止;

 ?。ǘ┱鲁桃?guī)定事由發(fā)生的。  

    第四章組織機構(gòu)

  第十七條【會員大會】相互保險組織應(yīng)當(dāng)設(shè)立會員(代表)大會,決定該保險組織重大事項。會員(代表)大會由全體會員(代表)組成,是組織的最高權(quán)力機構(gòu),采取一人一票的表決方式。

  除組織章程另有規(guī)定外,會員(代表)大會的權(quán)力和組織程序參照《中華人民共和國公司法》有關(guān)股東大會的規(guī)定。

  第十八條【會員大會召開】會員(代表)大會選舉或者作出決議,應(yīng)當(dāng)由出席會議的會員或會員代表表決權(quán)總數(shù)過半數(shù)通過;作出修改章程或者合并、分立、解散的決議以及制定支付初始運營資金本息、分配盈余、保額調(diào)整等方案應(yīng)當(dāng)由出席會議的會員(代表)表決權(quán)總數(shù)的四分之三以上通過。

  第十九條【章程】相互保險組織章程應(yīng)當(dāng)包括下列事項:

  (一)名稱和住所;

  (二)宗旨、業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營地域;

  (三)會員資格及其權(quán)利、義務(wù);

  (四)組織機構(gòu)及其產(chǎn)生辦法、職權(quán)、任期和議事規(guī)則;

  (五)初始運營資金的籌集方式、使用條件以及償還辦法;

  (六)財務(wù)管理制度和盈余分配辦法;

 ?。ㄆ撸┌l(fā)生重大保險事故導(dǎo)致償付困難時的風(fēng)險控制機制;

  (八)章程的修改程序;

  (九)解散事由和清算辦法;

  (十)應(yīng)當(dāng)由章程規(guī)定的其他事項

  第二十條【董、監(jiān)事會】相互保險組織應(yīng)當(dāng)設(shè)立董(理)事會、監(jiān)事會。省級以上相互保險組織董(理)事會應(yīng)建立外部專家董(理)事制度。

  除章程另有規(guī)定外,相互保險組織的董(理)事會、監(jiān)事會適用《中華人民共和國公司法》關(guān)于股份有限公司董事會、監(jiān)事會的規(guī)定。

  第二十一條【通知義務(wù)】相互保險組織召開會員(代表)大會、董(理)事會,應(yīng)提前7個工作日通知中國保監(jiān)會,保險監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)列席會議。

  會員(代表)大會、董(理)事會決議應(yīng)在會后7日內(nèi)報中國保監(jiān)會備案。

  第二十二條【分支機構(gòu)】相互保險組織可以申請設(shè)立分支機構(gòu)。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要,相互保險組織也可以通過提供初始運營資金或再保險支持等方式,申請設(shè)立經(jīng)營同類業(yè)務(wù)的相互保險子組織,并實施統(tǒng)一管理。具體設(shè)立條件和方式由中國保監(jiān)會另行規(guī)定?! ?/p>

    第五章業(yè)務(wù)規(guī)則

  第二十三條【經(jīng)營范圍】相互保險組織的業(yè)務(wù)范圍由中國保監(jiān)會依法核定。其中,涉農(nóng)相互保險組織應(yīng)堅持會員制和封閉性原則,在核定的經(jīng)營區(qū)域或特定的風(fēng)險群體中開展相互保險業(yè)務(wù)。

  第二十四條【內(nèi)部治理】相互保險組織應(yīng)當(dāng)按照章程規(guī)定,加強內(nèi)部管理,建立完善的內(nèi)部控制制度。

  第二十五條【準(zhǔn)備金計提】相互保險組織應(yīng)根據(jù)保障會員利益原則,遵照企業(yè)會計準(zhǔn)則和保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定評估保險責(zé)任準(zhǔn)備金。

  第二十六條【保險條款和費率】相互保險組織的保險條款和保險費率,適用中國保監(jiān)會有關(guān)保險條款、保險費率的管理規(guī)定執(zhí)行。保險產(chǎn)品設(shè)計應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)相互保險特色。

  第二十七條【資金運用】相互保險組織應(yīng)在保證資金安全性的前提下,按照中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定進行資金運作。其中,涉農(nóng)相互保險組織資金運用限于下列形式:

 ?。ㄒ唬┿y行存款;

  (二)國債及其他中國保監(jiān)會認(rèn)可的低風(fēng)險固定收益類產(chǎn)品;

  (三)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他渠道。

  第二十八條【風(fēng)險控制】相互保險組織應(yīng)審慎經(jīng)營,嚴(yán)格進行風(fēng)險管理,依據(jù)實際情況進行再保險分保業(yè)務(wù),并建立重大風(fēng)險事故的應(yīng)對預(yù)案。

  第二十九條【財務(wù)管理】相互保險組織應(yīng)當(dāng)按照企業(yè)會計準(zhǔn)則進行會計核算,并建立符合相互制經(jīng)營特色的財務(wù)管理制度。

  第三十條【信息披露】相互保險組織應(yīng)當(dāng)建立適合相互保險組織經(jīng)營特點的信息披露制度,保障會員作為保險消費者和相互組織所有者的合法權(quán)益,使用通俗易懂的語言定期向會員披露產(chǎn)品信息、財務(wù)信息、公司治理信息、風(fēng)險管理狀況信息、償付能力信息、重大關(guān)聯(lián)交易信息及重大事項信息。

  第三十一條【內(nèi)部監(jiān)督】相互保險組織應(yīng)當(dāng)建立健全監(jiān)督審計制度。監(jiān)督審計情況應(yīng)當(dāng)向會員(代表)大會報告。相互保險公司及全國性涉農(nóng)相互保險組織應(yīng)當(dāng)聘請外部審計機構(gòu)進行年度審計。高管人員離任的,應(yīng)當(dāng)進行離任審計?!?/p>

    第六章監(jiān)督管理

  第三十二條【監(jiān)管原則與目的】保險監(jiān)管機構(gòu)按照審慎監(jiān)管要求對相互保險組織進行持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。

  第三十三條【監(jiān)督形式】中國保監(jiān)會對相互保險組織的監(jiān)督管理,采取現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的方式。

  第三十四條【監(jiān)督內(nèi)容】中國保監(jiān)會對相互保險組織的監(jiān)管包括但不限于下列事項:

  (一)組織設(shè)立、變更是否依法經(jīng)批準(zhǔn)或者向中國保監(jiān)會報告;

 ?。ǘ┒ɡ恚┦隆⒈O(jiān)事、高級管理人員任職資格是否依法經(jīng)核準(zhǔn);

  (三)初始運營資金、各項準(zhǔn)備金是否真實、充足;

 ?。ㄋ模﹥?nèi)控制度和公司治理是否符合中國保監(jiān)會的規(guī)定;

 ?。ㄎ澹﹥敻赌芰κ欠癯渥悖?/p>

 ?。┵Y金運用是否合法;

 ?。ㄆ撸┬畔⑴妒欠癯浞郑?/p>

 ?。ò耍I(yè)務(wù)經(jīng)營和財務(wù)情況是否合法,報告、報表、文件、資料是否及時、完整、真實;

  (九)是否按規(guī)定對使用的保險條款和保險費率報經(jīng)審批或者備案; 

  (十)需要事后報告的其他事項是否按照規(guī)定報告;

 ?。ㄊ唬┲袊1O(jiān)會依法規(guī)定的其他事項。

  第三十五條【償付能力】相互保險組織償付能力管理參照保險公司償付能力管理規(guī)定執(zhí)行,保監(jiān)會另有規(guī)定的從其規(guī)定。當(dāng)償付能力不足時,相互保險組織應(yīng)當(dāng)向會員及時進行風(fēng)險警示,并在兩個月內(nèi)召開會員(代表)大會確定改善償付能力措施。

  第三十六條【文件提供與定期報告】相互保險公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報送精算報告、財務(wù)會計報告、償付能力報告、合規(guī)報告等報告、報表、文件和專項資料;涉農(nóng)相互保險組織應(yīng)當(dāng)及時向中國保監(jiān)會報送營業(yè)報告、財務(wù)會計報告和償付能力報告。

    第七章附則

  第三十七條本辦法未盡事項,參照《保險法》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

  第三十八條本辦法自2014年X月X日起施行。

責(zé)任編輯: 劉嘯萱
 
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