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北京市醫(yī)保個(gè)人賬戶資金為何要封閉管理
中央政府門戶網(wǎng)站 www.nakedoat.com 2014-03-21 08:33 來源: 人民日報(bào)
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????3月20日,在北京市團(tuán)結(jié)湖公園附近的北京銀行,記者看到,取醫(yī)保金的人排起了長隊(duì)。雖然該銀行在門口墻壁上和取款機(jī)旁邊貼了兩張公告,明確告知“注入個(gè)人醫(yī)保存折的資金,參保人員憑醫(yī)保存折可以隨時(shí)到北京銀行(或北京農(nóng)村商業(yè)銀行)自由支取”,但是一些市民仍然“怕突然封上了,取不出來了”。

????最近,北京市人社部門宣布,醫(yī)保個(gè)人賬戶年底將封閉管理,屆時(shí),參保人員個(gè)人賬戶資金將打入社保卡中,僅用于看病就醫(yī),實(shí)現(xiàn)??顚S?。個(gè)人賬戶的錢是不是“自己的錢”?為什么要封閉管理?全國各地都是怎么做?記者進(jìn)行了采訪。

????個(gè)人賬戶不僅是“自己的錢”

????記者了解到,北京醫(yī)保個(gè)人賬戶在年底封閉之后,個(gè)人賬戶資金直接打到社??ㄉ?,不再打到存折上。而已經(jīng)打到個(gè)人醫(yī)保存折上的資金屬于個(gè)人,不會被封上。

????很多人不能理解,個(gè)人賬戶的錢明明是自己的,為何要封閉管理?1998年《國務(wù)院關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》明確,“個(gè)人賬戶的本金和利息歸個(gè)人所有,可以結(jié)轉(zhuǎn)使用和繼承”。但同時(shí)指出,“基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金由統(tǒng)籌基金和個(gè)人賬戶構(gòu)成”,也就是說,個(gè)人賬戶是醫(yī)保的一部分?;谶@一點(diǎn),全國大部分地區(qū)都對個(gè)人賬戶實(shí)行封閉管理,只允許在定點(diǎn)醫(yī)院、藥店看病買藥。

????專家認(rèn)為,個(gè)人賬戶和統(tǒng)籌基金是一個(gè)整體,發(fā)揮保險(xiǎn)的互助共濟(jì)作用,這是社會醫(yī)療保險(xiǎn)的一個(gè)重要功能,不應(yīng)簡單地將其看作是自己的錢,況且,個(gè)人賬戶中還有一部分資金是用人單位繳納的,大約占用人單位繳費(fèi)額的30%。

????沉淀資金需發(fā)揮共濟(jì)作用

????不管是放開管理還是封閉管理,都存在個(gè)人賬戶資金大量沉淀的問題。人社部2012年統(tǒng)計(jì)公報(bào)顯示,個(gè)人賬戶積累2697億元,占總結(jié)余規(guī)模的35%,并以每年約300億元的規(guī)模增長。

????一方面?zhèn)€人賬戶結(jié)存資金在不斷地滾雪球,一方面統(tǒng)籌基金支付壓力卻在不斷增大,有些地方當(dāng)年結(jié)余只有當(dāng)年收入的3%,面臨收不抵支的風(fēng)險(xiǎn)。且盡管個(gè)人賬戶絕對數(shù)在不斷增大,但是由于無法在醫(yī)?!按蟊P子”里共濟(jì)使用,人均支付能力不強(qiáng),即使參保人將其積累到退休,相對于不斷攀升的醫(yī)藥費(fèi)用來說,仍然是杯水車薪,無法有效減輕參保人因疾病帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

????個(gè)人賬戶設(shè)計(jì)之初的支付、積累等功能,未能有效發(fā)揮,無法體現(xiàn)保險(xiǎn)的共濟(jì)作用。中國人民大學(xué)公共管理學(xué)院教授、社保所所長李珍認(rèn)為,個(gè)人賬戶的資金是以保險(xiǎn)的名義收取的,而保險(xiǎn)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的機(jī)制,那就是“眾人為一,一人為眾”。也就是說,一個(gè)人支付的保險(xiǎn)費(fèi),當(dāng)他生病時(shí)可以得到比較高水平的保障,因?yàn)槟切]生病的人的保費(fèi)給他了,這就是所謂眾人為一。而相反他沒有生病的話,他所交的保費(fèi)就給了生病的人,即所謂一人為眾??梢?,“個(gè)人賬戶不是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,只能專款專用,不能共濟(jì)使用,反而因?yàn)閭€(gè)人賬戶繳費(fèi)過多,浪費(fèi)了保費(fèi)資源?!?/p>

????封閉管理后,如何盤活個(gè)人賬戶資金,把大量沉淀資金用起來,真正實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的互助共濟(jì)作用,成為醫(yī)保管理部門亟須解決的問題。北大醫(yī)學(xué)部主任助理、衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)教授吳明認(rèn)為,從衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來看,醫(yī)保的運(yùn)行模式設(shè)計(jì)非常重要,醫(yī)?;鸨M量多用于提高參保人的補(bǔ)償比,降低參保人的醫(yī)藥費(fèi)用經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)?!皞€(gè)人賬戶并沒有起到分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的作用,資金大量沉淀,應(yīng)該改革?!?/p>

????多地可家庭共用,可買商業(yè)險(xiǎn)

????有學(xué)者對廣東6市的醫(yī)保個(gè)人賬戶改革實(shí)踐進(jìn)行研究發(fā)現(xiàn),若個(gè)人賬戶資金沉淀太多,將直接導(dǎo)致統(tǒng)籌基金余額不足,統(tǒng)籌基金支付能力下降,影響待遇水平的提高。

????總結(jié)先行改革地區(qū)的經(jīng)驗(yàn),專家認(rèn)為,當(dāng)前可行的辦法是逐步消化個(gè)人賬戶沉淀,弱化個(gè)人賬戶,提高基本醫(yī)保的補(bǔ)償水平,降低個(gè)人的負(fù)擔(dān)。從全國來看,主要有三種做法:拓展個(gè)人賬戶使用范圍和對象,提高其效率,比如廣東、江蘇等多個(gè)地市率先將其家庭化,參保人直系親屬、配偶也可以使用這筆錢去門診、藥店看病購藥;用門診統(tǒng)籌來彌補(bǔ)個(gè)人賬戶共濟(jì)作用小的缺陷,目前全國大部分地區(qū)開展了門診統(tǒng)籌,主要用于慢性病、特殊病種的補(bǔ)償;將個(gè)人賬戶資金用于新的用途,比如購買補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn),像江蘇常州、蘇州等地允許用個(gè)人賬戶資金購買大病商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)。

????李珍主張將個(gè)人賬戶的錢用于提高基本醫(yī)保的補(bǔ)償水平?!氨热缫粋€(gè)家庭里既有參加職工醫(yī)保的,也有參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的,形成‘一家多制’,往往是‘一老一少’繳費(fèi)少,保障水平較低,醫(yī)保的錢經(jīng)常不夠用。”她認(rèn)為,如果將這筆錢用于城市“一老一小”的醫(yī)療保障,既可以解決現(xiàn)存?zhèn)€人賬戶資金浪費(fèi)的問題,同時(shí)也可以提高“一老一小”的基本醫(yī)保水平。(記者 李紅梅)

責(zé)任編輯: 李平
 
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