2007年8月29日（星期三）上午10時(shí)，國務(wù)院新聞辦公室舉行新聞發(fā)布會，請中國人民銀行副行長蘇寧介紹中國人民銀行加強(qiáng)和改善金融服務(wù)等方面情況，并答記者問。
[中國日報(bào)記者]:剛才您提到社會誠信體系的建設(shè)，我想問一下，中央銀行在信貸誠信體系建設(shè)方面取得了哪些進(jìn)展，對完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制和提高社會誠信有哪些方面的影響？謝謝！
[蘇寧]:市場經(jīng)濟(jì)是一種信用經(jīng)濟(jì)，如果沒有良好的信用環(huán)境，不僅銀行業(yè)務(wù)不能有效進(jìn)行，整個(gè)社會生活都會出現(xiàn)很大的問題。近幾年來，人民銀行在信貸征信體系方面取得了重要進(jìn)展，最重要的標(biāo)志就是集中統(tǒng)一覆蓋全國企業(yè)和個(gè)人的信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建成并宣布投產(chǎn)運(yùn)行。這個(gè)數(shù)據(jù)庫我們在2004年底試點(diǎn)運(yùn)行，在2006年1月正式宣布在全國進(jìn)行運(yùn)行。目前，這個(gè)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)為1200多萬戶企業(yè)建立了信用檔案，為5.7億自然人建立了檔案。也就是說，國內(nèi)絕大多數(shù)有收入的人，我們都給他建立了信用檔案。信用信息數(shù)據(jù)庫的建成，對改善整個(gè)社會信用環(huán)境產(chǎn)生了非常重要的作用。最近世界銀行集團(tuán)全球商業(yè)環(huán)境報(bào)告進(jìn)行了一種衡量，它說由于企業(yè)和個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫的建成，中國的信用指數(shù)由2003年的3%上升到4%，亞洲經(jīng)濟(jì)組織平均是1.9%。
據(jù)國外機(jī)構(gòu)分析，這個(gè)指數(shù)每提高1個(gè)百分點(diǎn)，可以促進(jìn)GDP增長0.9%，促進(jìn)生產(chǎn)率提高0.7%。征信體系的建設(shè)至少體現(xiàn)出三個(gè)成果。一個(gè)是擴(kuò)大了信貸。在2006年1月，人民銀行宣布征信體系在全國運(yùn)行的時(shí)候，各家商業(yè)銀行相繼恢復(fù)了信用貸款。也就是說在2006年以前，商業(yè)銀行對個(gè)人只做抵押貸款，很少做信用貸款。在2006年1月以后，相繼恢復(fù)了信用貸款。對擴(kuò)大信貸起了很積極的作用。
二是降低了商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。通過這樣的征信系統(tǒng)，商業(yè)銀行很容易發(fā)現(xiàn)企業(yè)或個(gè)人在其他地方的貸款情況，有利地幫助商業(yè)銀行控制風(fēng)險(xiǎn)。
三是提高了社會大眾的信用意識。這個(gè)系統(tǒng)宣布運(yùn)行以后，曾經(jīng)拖欠銀行貸款長期不還的人，很主動地到銀行還了自己的欠款。這對增強(qiáng)社會的信用意識發(fā)揮了很大作用。
特別需要指出的是，除了金融領(lǐng)域之外，這個(gè)信息系統(tǒng)的建設(shè)為其他行業(yè)的信用建設(shè)以及執(zhí)法管理都發(fā)揮了重要作用。這兩年人民銀行和國家環(huán)?？偩帧屹|(zhì)檢總局、最高法院等部門合作，把環(huán)保方面、產(chǎn)品質(zhì)量方面的違規(guī)信息，以及查處信息，還有欠繳農(nóng)民工工資的信息，納入了人民銀行的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。納入這個(gè)數(shù)據(jù)庫之后，對有環(huán)保違規(guī)信息的或拖欠農(nóng)民工工資的企業(yè)，銀行發(fā)現(xiàn)以后就不給這些企業(yè)貸款，大大幫助了這些部門加大執(zhí)法力度，提高相關(guān)企業(yè)及個(gè)人的誠信意識。
下一步人民銀行將會繼續(xù)加大對金融信息的收集力度、服務(wù)力度，同時(shí)會加大和其他部門的合作力度。通過這個(gè)系統(tǒng)采集其他領(lǐng)域中的企業(yè)和個(gè)人信用信息，為全社會的信用建設(shè)提供更好的服務(wù)。
