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[人民銀行辦公廳主任李超]新聞界的各位朋友，女士們、先生們：下午好！歡迎大家來參加“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)建成運(yùn)行新聞發(fā)布會”?！2007-07-26 14:33:28] |
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[李超]由中國人民銀行和公安部共同建設(shè)的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)的建成運(yùn)行，受到社會各界的廣泛關(guān)注。今天我們榮幸地邀請到中國人民銀行副行長蘇寧，公安部信息中心主任謝毅平，向大家介紹該系統(tǒng)建成運(yùn)行的相關(guān)情況。 出席新聞發(fā)布會的還有中國人民銀行支付結(jié)算司司長許羅德，公安部和中國人民銀行有關(guān)部門的負(fù)責(zé)同志。今天，中國政府網(wǎng)將進(jìn)行在線直播。首先，請?zhí)K寧副行長講話?！2007-07-26 14:34:49] |
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[人民銀行副行長蘇寧]各位新聞界的朋友，女士們、先生們：大家下午好！為貫徹落實國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志關(guān)于進(jìn)一步落實銀行賬戶實名制的一系列指示精神，中國人民銀行會同公安部于2007年初在天津市進(jìn)行了聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息試點(diǎn)，并在此基礎(chǔ)上啟動了聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)（以下簡稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)）建設(shè)和全國推廣應(yīng)用工作。2007年6月29日，中國人民銀行會同公安部建成聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，全國各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱銀行機(jī)構(gòu)）都加入到了這個系統(tǒng)。從此，銀行機(jī)構(gòu)在辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)以及以銀行賬戶為基礎(chǔ)的支付結(jié)算、信貸等業(yè)務(wù)時，可以通過該系統(tǒng)核查相關(guān)個人的公民身份信息，從而方便、快捷地驗證客戶出示的居民身份證的真實性。聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的建成運(yùn)行，為銀行機(jī)構(gòu)識別客戶身份提供了一種權(quán)威、便捷的技術(shù)手段，標(biāo)志著我國在切實落實銀行賬戶實名制特別是個人賬戶實名制方面取得突破性進(jìn)展?！2007-07-26 14:35:49] |
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[蘇寧]下面，我就建設(shè)運(yùn)行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)和全面落實銀行賬戶實名制的相關(guān)情況向大家作一介紹?！2007-07-26 14:36:47] |
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[蘇寧]一、建設(shè)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、全面落實銀行賬戶實名制的重要意義?！2007-07-26 14:37:18] |
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[蘇寧]銀行賬戶是資金運(yùn)動的起點(diǎn)和終點(diǎn)，是單位和個人進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金存取的基礎(chǔ)，記錄著社會資金運(yùn)動的軌跡。作為一項基礎(chǔ)金融制度安排，聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息、落實銀行賬戶實名制意義十分重大，影響非常深遠(yuǎn)。一是有利于從源頭上遏制貪污受賄、偷逃騙稅、金融詐騙、洗錢等違法犯罪活動，促進(jìn)社會信用體系建設(shè)和反洗錢工作開展，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序。腐敗、金融詐騙往往與假名、匿名賬戶相聯(lián)系。例如，前段時間大量出現(xiàn)的銀行卡手機(jī)短信作案，都是不法分子誘騙持卡人將資金轉(zhuǎn)移到其指定的銀行賬戶上，這些賬戶絕大部分都是銀行假名、匿名賬戶。又如，敲詐勒索、票據(jù)欺詐、地下錢莊、貪污受賄，用的幾乎也都是銀行假名、匿名賬戶。因此，落實銀行賬戶實名制是有效防范打擊這些違法犯罪活動的重要條件?！2007-07-26 14:38:06] |
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[蘇寧]二是有利于銀行機(jī)構(gòu)完善基礎(chǔ)管理制度，健全內(nèi)控機(jī)制，降低經(jīng)營風(fēng)險，履行社會責(zé)任，持續(xù)健康發(fā)展。貸款資金可以如期償還的基本前提就是銀行面對的必須是真實的企業(yè)和個人。如果企業(yè)和個人可以假名、匿名開戶，那么就沒有真實的經(jīng)濟(jì)主體對償還貸款負(fù)責(zé)，銀行的貸款也就失去了償還保證。同時，銀行機(jī)構(gòu)還必須履行國家法律規(guī)定的反洗錢義務(wù)，必須識別客戶的真實身份，以防范洗錢犯罪和維護(hù)國家金融安全。三是有利于切實保護(hù)社會公眾利益。不少金融詐騙都是精心設(shè)計、針對普通老百姓的，落實銀行賬戶實名制將有利于遏制金融欺詐從而最大限度地保護(hù)社會大眾的利益。同時，對于銀行機(jī)構(gòu)提供的按規(guī)定需要出示身份證件的一些特殊金融服務(wù)（如存款人存單掛失、定期存款提前支取等），實現(xiàn)賬戶實名制可減少因賬戶假名或匿名造成的經(jīng)濟(jì)糾紛、方便社會大眾的生產(chǎn)生活、保護(hù)老百姓的資金安全和銀行機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益?！2007-07-26 14:38:36] |
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[蘇寧]實行銀行賬戶實名制既是我國銀行機(jī)構(gòu)的一項法定義務(wù)，也是企事業(yè)單位和社會公眾的一項法定義務(wù)。2000年，國務(wù)院頒布《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，以行政法規(guī)的形式正式確立個人銀行賬戶實名制度。2003年，中國人民銀行發(fā)布《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，以部門規(guī)章形式進(jìn)一步明確單位銀行賬戶實名制。2006年，國家頒布《反洗錢法》，以國家法律形式確立了銀行賬戶實名制。 [2007-07-26 14:39:34] |
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[蘇寧]《反洗錢法》明確規(guī)定，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶；同時，任何單位和個人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)提供真實有效的身份證件或其他身份證明文件?！2007-07-26 14:40:24] |
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[蘇寧]然而，長期以來，由于銀行機(jī)構(gòu)普遍缺乏識別證明文件特別是個人身份證件真?zhèn)蔚挠行侄危环ǚ肿永锰摷僮C件騙取開立假名賬戶的現(xiàn)象還時有發(fā)生。 [2007-07-26 14:41:42] |
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[蘇寧]黨中央、國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志十分重視銀行賬戶實名制的落實工作。中共中央2005年1月印發(fā)的《建立健全教育、制度、監(jiān)督并重的懲治和預(yù)防腐敗體系實施綱要》明確提出，要“建立健全金融賬戶實名制”。中紀(jì)委把落實金融賬戶實名制列入近兩年的工作要點(diǎn)。國務(wù)院法制辦今年上半年組織了《個人存款賬戶實名制規(guī)定》立法效果檢查。國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志曾多次就創(chuàng)建人口基礎(chǔ)信息共享機(jī)制、加快銀行機(jī)構(gòu)與公安部聯(lián)網(wǎng)核查、切實落實銀行賬戶實名制作出重要批示?！2007-07-26 14:42:22] |
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[蘇寧]目前，公安部人口基礎(chǔ)信息系統(tǒng)采集了大約13億條信息，存貯了中國公民姓名、公民身份號碼、照片、簽發(fā)機(jī)關(guān)等人口基礎(chǔ)信息。通過嚴(yán)密的制度和技術(shù)安排實現(xiàn)銀行機(jī)構(gòu)對這些信息的聯(lián)網(wǎng)核查，將為銀行機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確識別客戶身份、切實落實銀行賬戶實名制特別是個人銀行賬戶實名制提供權(quán)威、便捷的手段?！2007-07-26 14:42:42] |
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[蘇寧]我們建設(shè)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、實現(xiàn)銀行機(jī)構(gòu)對公民身份信息的聯(lián)網(wǎng)核查，就是要運(yùn)用這種權(quán)威、便捷的手段，真正把企圖以虛假身份證開戶的不法分子堵截在銀行體系之外，真正把已經(jīng)開立的假名、匿名賬戶全部清理掉，真正把銀行賬戶實名制落到實處。因此，建設(shè)運(yùn)行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、切實落實銀行賬戶實名制將對保護(hù)廣大消費(fèi)者利益、凈化社會風(fēng)氣、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會和諧發(fā)展產(chǎn)生積極而深遠(yuǎn)的影響，其本身就是貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建社會主義和諧社會的重要體現(xiàn)?！2007-07-26 14:43:03] |
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[蘇寧]二、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的建設(shè)運(yùn)行情況 [2007-07-26 14:43:23] |
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[蘇寧]建設(shè)運(yùn)行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)是中國人民銀行和公安部推動銀行賬戶實名制切實落實的一項重要舉措，得到各銀行機(jī)構(gòu)的真誠歡迎和積極響應(yīng)。在各銀行機(jī)構(gòu)的密切配合和大力支持下，中國人民銀行會同公安部于6月29日順利完成了該系統(tǒng)在全國所有省份各類銀行機(jī)構(gòu)的推廣運(yùn)行?！2007-07-26 14:43:45] |
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[蘇寧]聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)由人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)和公安部信息共享系統(tǒng)兩個核心系統(tǒng)組成，主要具有對個人身份信息進(jìn)行單筆核對、批量核對、日志查詢、統(tǒng)計分析等功能，為各銀行機(jī)構(gòu)提供7×12小時的聯(lián)網(wǎng)核查服務(wù)。目前，除少數(shù)邊遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)村信用社因自身技術(shù)條件限制暫時不能接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)外，全國約有15.53萬個銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)接入了聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)。 [2007-07-26 14:44:05] |
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[蘇寧]我們所稱的聯(lián)網(wǎng)核查，是指銀行機(jī)構(gòu)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對公民身份信息，以驗證客戶出示的居民身份證所記載的姓名、公民身份號碼、照片及簽發(fā)機(jī)關(guān)等信息真實性的行為。聯(lián)網(wǎng)核查的基本方法是，銀行機(jī)構(gòu)向聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)提交被核查人的姓名和公民身份號碼，當(dāng)系統(tǒng)核對一致時，反饋核對一致的提示以及相關(guān)個人的身份證照片和簽發(fā)機(jī)關(guān)；當(dāng)公民身份號碼存在但與姓名不匹配或者公民身份號碼不存在時，系統(tǒng)反饋相應(yīng)的提示。銀行機(jī)構(gòu)將區(qū)別不同的核查結(jié)果，根據(jù)相關(guān)法規(guī)制度的規(guī)定決定是否繼續(xù)辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)?！2007-07-26 14:45:00] |
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[蘇寧]目前客戶申請辦理下述銀行業(yè)務(wù)時，如法律、法規(guī)或部門規(guī)章規(guī)定需要核對客戶出示的居民身份證的，銀行機(jī)構(gòu)將對其公民身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查：一是銀行賬戶業(yè)務(wù)，具體包括開立、變更個人儲蓄賬戶、個人銀行結(jié)算賬戶、單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。 [2007-07-26 14:45:24] |
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[蘇寧]二是支付結(jié)算業(yè)務(wù)，包括票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡結(jié)算業(yè)務(wù)、匯兌等業(yè)務(wù)。三是信貸業(yè)務(wù)，具體包括個人貸款業(yè)務(wù)或單位貸款等業(yè)務(wù)。四是其他銀行業(yè)務(wù)，例如交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)?！2007-07-26 14:45:48] |
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[蘇寧]為確保聯(lián)網(wǎng)核查工作的順利開展，方便廣大老百姓，保障社會公眾的合法權(quán)益，我們專門制定了聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)處理辦法并培訓(xùn)了銀行基層業(yè)務(wù)人員，在業(yè)務(wù)規(guī)則方面進(jìn)行了精心的安排?！2007-07-26 14:46:10] |
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[蘇寧]一是對核查結(jié)果區(qū)別對待、分類處理。當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果一致時，銀行機(jī)構(gòu)即可為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致且能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)拒絕辦理相關(guān)業(yè)務(wù)?！2007-07-26 14:46:41] |
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[蘇寧]當(dāng)核查結(jié)果不一致但不能確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時，銀行機(jī)構(gòu)一般應(yīng)繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù)，不得隨意拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)，并在事后利用第二代身份證鑒別儀等其他識別手段進(jìn)一步核查。對于客戶提出異議的，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)耐心細(xì)致地做好解釋工作。通過這種安排，既可以防范風(fēng)險，又可以避免因一時無法查清具體原因影響客戶辦理業(yè)務(wù)?！2007-07-26 14:47:06] |
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[蘇寧]二是建立疑義信息反饋核實機(jī)制。當(dāng)客戶對聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果存有疑義時，可通過以下兩種途徑申請進(jìn)一步核實：一是請銀行機(jī)構(gòu)核實。銀行機(jī)構(gòu)可通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)向公安部信息中心申請核實，也可采用其他適當(dāng)?shù)姆绞竭M(jìn)行核實。同時，客戶也可向銀行機(jī)構(gòu)提供戶口簿等其他有效身份證件輔助銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步核實?！2007-07-26 14:47:36] |
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[蘇寧]二是要求銀行機(jī)構(gòu)出具聯(lián)網(wǎng)核查信息核對不一致的證明，然后持證明自行到被核查人常住戶口所在地公安機(jī)關(guān)進(jìn)行核實。通過上述安排，不僅有利于準(zhǔn)確、及時核實相關(guān)居民身份證件的真?zhèn)?，避免銀行機(jī)構(gòu)與客戶發(fā)生糾紛，而且有利于少數(shù)身份信息確實存在誤差的公民及時到公安機(jī)關(guān)糾正誤差信息，方便其以后的社會經(jīng)濟(jì)生活?！2007-07-26 14:48:12] |
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[蘇寧]三是銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)對聯(lián)網(wǎng)核查獲得的公民身份信息進(jìn)行保密；除非法律另有規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。同時，銀行機(jī)構(gòu)不得將聯(lián)網(wǎng)核查獲得的公民身份信息用于辦理銀行業(yè)務(wù)之外的其他目的?！2007-07-26 14:48:33] |
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[蘇寧]同時，我們還要求各銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提高服務(wù)意識，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，做好宣傳解釋工作，努力將聯(lián)網(wǎng)核查寓于高效、優(yōu)質(zhì)的銀行服務(wù)之中?！2007-07-26 14:48:51] |
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[蘇寧] 據(jù)統(tǒng)計，自聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)建成運(yùn)行以來，全國共發(fā)生聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)約3200萬筆，經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查確認(rèn)客戶出示的居民身份證系虛假證件的案例共發(fā)生2500多起，其中230多起具有違法犯罪嫌疑的案件已移送公安機(jī)關(guān)；另外，當(dāng)核查結(jié)果不一致時相關(guān)個人自動放棄辦理業(yè)務(wù)的近10萬人次，聯(lián)網(wǎng)核查的社會效果初步顯現(xiàn)?！2007-07-26 14:49:22] |
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[蘇寧]可以預(yù)見，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的建設(shè)和運(yùn)行將對不法分子產(chǎn)生巨大的威懾作用。目前，全國每天聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)量120多萬筆，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)整體運(yùn)行穩(wěn)定、核查響應(yīng)速度較快，我到寧夏銀川市商業(yè)銀行以及到大興安嶺林區(qū)的一個縣城，一秒鐘就能反饋相片。各項業(yè)務(wù)辦理正常，聯(lián)網(wǎng)核查工作正平穩(wěn)、有序地推進(jìn)?！2007-07-26 14:49:46] |
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[蘇寧]三、綜合采取多種有效措施，全面落實銀行賬戶實名制。 [2007-07-26 14:51:48] |
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[蘇寧]國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志一直高度關(guān)注聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的建設(shè)和推廣應(yīng)用工作，要求人民銀行與公安部密切配合，繼續(xù)做好聯(lián)網(wǎng)核查這項重要的基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)建設(shè)工作。下一步，我們將采取有效措施，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的應(yīng)用，推動銀行賬戶實名制的全面落實。 [2007-07-26 14:52:18] |
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[蘇寧]（一）完善聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)規(guī)章制度和工作機(jī)制，充分發(fā)揮聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的重要作用。在總結(jié)前期聯(lián)網(wǎng)核查工作開展情況的基礎(chǔ)上，不斷完善聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)規(guī)章制度，為銀行機(jī)構(gòu)合規(guī)、高效地進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查和辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)提供更具操作性的指導(dǎo)。進(jìn)一步建立健全聯(lián)網(wǎng)核查疑義信息反饋核實機(jī)制，縮短反饋核實周期，規(guī)范反饋核實手續(xù)，建立更加通暢的可疑身份信息反饋核實通道。加大宣傳培訓(xùn)力度，提高社會公眾對聯(lián)網(wǎng)核查、落實銀行賬戶實名制的認(rèn)知程度，推動聯(lián)網(wǎng)核查工作的深入開展，充分發(fā)揮聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)在落實銀行賬戶實名制、規(guī)范經(jīng)濟(jì)金融秩序和保護(hù)社會公眾合法權(quán)益等方面的重要作用?！2007-07-26 14:52:44] |
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[蘇寧]（二）加強(qiáng)對聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)推廣應(yīng)用的監(jiān)督檢查，確保每個銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)都能進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。目前，少數(shù)銀行機(jī)構(gòu)主要是農(nóng)村信用社因自身條件欠缺還暫時無法接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，一些采用接口方式的銀行機(jī)構(gòu)的部分網(wǎng)點(diǎn)由于配備的是字符終端還無法核對居民身份證照片。下一步，人民銀行將繼續(xù)加大工作力度，協(xié)調(diào)有關(guān)省級信用聯(lián)社，督促其加快相關(guān)農(nóng)村信用社網(wǎng)絡(luò)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)和改造，盡快實現(xiàn)所有的銀行機(jī)構(gòu)都能夠接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)?！2007-07-26 14:53:06] |
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[蘇寧]在過渡階段，暫時無法接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，可以到已經(jīng)接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的上級機(jī)構(gòu)或者人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。同時，人民銀行將督促接口行制定切實可行的字符終端更換計劃，盡快提高PC機(jī)網(wǎng)點(diǎn)配備率，力爭實現(xiàn)每個銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)都至少配備一臺PC機(jī)，用于居民身份證照片的核對。 [2007-07-26 14:53:20] |
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[蘇寧]（三）依托聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，積極穩(wěn)妥地開展存量銀行賬戶信息清理核實工作。由于歷史和管理原因，特別是由于銀行機(jī)構(gòu)長期以來普遍缺乏識別個人身份證件真?zhèn)蔚挠行侄?，在已?jīng)開立的個人銀行賬戶中客觀上還存在少量匿名和假名賬戶，在已經(jīng)開立的單位銀行賬戶中客觀上還存在少量法定代表人身份信息不真實的現(xiàn)象?！2007-07-26 14:53:40] |
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[蘇寧]為切實落實銀行賬戶實名制，人民銀行將嚴(yán)格按照有關(guān)政策和規(guī)定，組織銀行機(jī)構(gòu)對聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)建成運(yùn)行前已經(jīng)開立的單位和個人銀行賬戶進(jìn)行一次全面的清理核實。目前，人民銀行正根據(jù)“積極穩(wěn)妥、分步實施”的原則研究制定有關(guān)方案。初步考慮，將首先對存量單位賬戶信息進(jìn)行清理核實，然后在總結(jié)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，再對存量個人賬戶信息進(jìn)行清理核實?！2007-07-26 14:53:56] |
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[蘇寧]（四）積極采取多種有效措施，進(jìn)一步落實銀行賬戶實名制。落實銀行賬戶實名制是一項長期的工作，需要各有關(guān)方面的共同努力?！2007-07-26 14:54:27] |
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[蘇寧]近期，中國人民銀行將進(jìn)一步完善銀行賬戶實名制的有關(guān)制度，界定個人銀行賬戶實名制的有效證件種類及其出具次序，明確單位銀行賬戶實名制的落實依據(jù)，規(guī)范銀行賬戶開戶申請及單位銀行賬戶管理協(xié)議等，為切實落實銀行賬戶實名制提供更為全面的制度依據(jù)?！2007-07-26 14:54:49] |
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[蘇寧]同時，人民銀行將在與公安部合作的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)與其他相關(guān)部委的合作，為銀行機(jī)構(gòu)辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)時驗證組織機(jī)構(gòu)代碼證書等證明文件的真實性，準(zhǔn)確識別單位客戶身份提供更多權(quán)威、有效的手段，以推動銀行賬戶實名制的全面落實?！2007-07-26 14:55:16] |
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[李超]下面請?zhí)K寧副行長、謝毅平主任和許羅德司長回答記者提問。請大家提問?！2007-07-26 14:55:32] |
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[人民日報記者]請問蘇行長，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)具有非常重要的意義，今后人民銀行會采取哪些措施推動銀行按照規(guī)定進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查工作？ [2007-07-26 14:56:15] |
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[蘇寧]不知道您是否注意到中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會2007年的2號令，叫做《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，這是人民銀行等四部門出臺的一個部門規(guī)章。這個規(guī)章將在今年8月1日起正式施行?！2007-07-26 14:57:31] |
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[蘇寧]這個規(guī)定的第23條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)時，按照法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章的規(guī)定需核對相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。其他金融機(jī)構(gòu)核實自然人的公民身份信息時，可以通過人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。 [2007-07-26 14:58:17] |
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[蘇寧]目前法律法規(guī)都明確要實行存款實名制，這是在落實反洗錢法的過程中，以部門法規(guī)的形式明確了身份核查。目前相當(dāng)一部分農(nóng)信社都接入了聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，只是一小部分網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)不太好的沒有進(jìn)入，我們將盡快督促所有都進(jìn)入，完善它的設(shè)備，具有彩色圖形顯示終端，這樣可以看相片，創(chuàng)造更好的聯(lián)網(wǎng)條件。從現(xiàn)在到各個地方調(diào)查的情況看，所有我們?nèi)サ牡胤?，金融機(jī)構(gòu)都非常積極的進(jìn)行查驗，不是說我們讓他查，他是非要查不可，因為這種查驗對履行反洗錢義務(wù)，對保護(hù)賬戶安全、銀行安全是非常重要的。從目前我們看到的情況來看，不是說人民銀行推著他必須查，而是金融機(jī)構(gòu)都高興得很，總算有一個系統(tǒng)可以查了，現(xiàn)在是這樣一個狀況?！2007-07-26 14:59:26] |
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[上海證券報記者]剛才談到在大興安嶺那些地區(qū)，一秒鐘就可以把存款人的照片反饋出來，速度非?？臁Ｄ懿荒芡ㄟ^實際的例子給我們講一下核查聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)到底有什么樣的作用？因為您剛才提到有2500多起居民身份證虛假案例?！2007-07-26 15:00:57] |
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[人民銀行支付結(jié)算司司長許羅德]剛才蘇行長說了三種情況，第一，有200多人通過假證件辦理業(yè)務(wù)，通過聯(lián)網(wǎng)核查以后被及時發(fā)現(xiàn)，并且被移送到公安機(jī)關(guān)。第二，有10萬人次辦理業(yè)務(wù)時主動放棄了，證明他的證件是有問題的，他主動放棄了?！2007-07-26 15:01:40] |
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[許羅德]第三，有2500多起發(fā)現(xiàn)是假證件，沒有給他辦業(yè)務(wù)，說明效果確實顯著?！2007-07-26 15:02:49] |
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[許羅德]這里有幾個典型的例子介紹一下，第一個例子，今年7月5日，建設(shè)銀行安徽省分行某一個分理處，有一個客戶拿了一個證件去辦業(yè)務(wù)，從證件表面來看，姓名與號碼是相符的，還有照片，簽發(fā)機(jī)關(guān)是貴陽的，但是一核對，從系統(tǒng)反饋的照片和身份證上的照片是不一致的，看證件表面看不出來，照片有，身份證號碼也對，姓名也對，但是一反饋照片就不對了，而且簽發(fā)機(jī)關(guān)也不是貴陽市公安局的，這就發(fā)現(xiàn)兩個問題，一個是照片不對，一個是簽發(fā)地公安機(jī)關(guān)不對。這樣就問客戶，你為什么是這樣一個證件？他自己閃爍其辭，然后給他帶到了派出所?！2007-07-26 15:03:08] |
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[許羅德]還有一個例子，7月2日，交通銀行廣西某支行一個客戶拿著第一代身份證辦理銀行卡掛失業(yè)務(wù)，聯(lián)網(wǎng)核查出來這個身份證號碼不存在，詢問本人，本人也承認(rèn)這是假證件。所以通過聯(lián)網(wǎng)核查將近一個月運(yùn)行情況來看，證明確實能夠有效抑制和威懾利用假證件來辦理銀行業(yè)務(wù)事件的發(fā)生。 [2007-07-26 15:04:45] |
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[蘇寧]我再說一個例子，我到天津調(diào)研時，有一個農(nóng)民工拿著身份證去掛失，結(jié)果身份證號碼、姓名都是對的，但是核查以后，反饋的相片和提供的身份證相片不一致，為了防范風(fēng)險，我們業(yè)務(wù)人員說允許掛失，但是不允許更改密碼和取錢。核查結(jié)果是該農(nóng)民工利用和他一起打工的一個工友的身份證號碼、姓名和自己的相片做了一個假身份證掛失，想把錢取走。通過我們這個核查系統(tǒng)，就保護(hù)了真正客戶的錢?！2007-07-26 15:05:35] |
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[中央電視臺經(jīng)濟(jì)頻道記者]請問謝主任，這個系統(tǒng)運(yùn)行以后對于遏制少數(shù)政府官員的腐敗行為會不會起到比較好的效果？請問蘇行長，剛才談到有10萬人次因為身份證虛假不會去取錢，這樣產(chǎn)生大量的沉淀資金，這個沉淀資金怎么處理？ [2007-07-26 15:07:23] |
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[公安部信息中心主任謝毅平]根據(jù)國家授權(quán)，公安機(jī)關(guān)作為公民戶籍身份登記的管理機(jī)關(guān)，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，有責(zé)任支持和配合銀行機(jī)構(gòu)落實銀行存款實名制。利用公安機(jī)關(guān)采集管理的公民身份信息開展這項聯(lián)網(wǎng)核查工作，對于落實銀行存款賬戶實名制、規(guī)范經(jīng)濟(jì)金融秩序、保護(hù)社會公眾的合法權(quán)益，以及遏制腐敗行為都有重要作用?！2007-07-26 15:08:05] |
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[蘇寧]是不是可能有一部分資金沉淀下來，現(xiàn)在銀行賬戶里有很多人的錢存進(jìn)去以后不見得取出來，所以有很多錢。但是今后有沒有可能因為一些犯罪分子懼怕聯(lián)網(wǎng)核查而不去取錢，這是很有可能的。但是這筆錢從目前來看，只能放在銀行。將來有條件，確實核實了某個人確實是犯罪分子，確實是貪污腐敗，錢確實在銀行，我們會根據(jù)有關(guān)法律處理，但是沒有核實之前，只能擺在這個地方。核實還有一系列的工作要做。 [2007-07-26 15:10:11] |
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[北京新京報記者]您剛才提到將對存量單位賬戶信息進(jìn)行清理核實，并且考慮對個人賬戶信息進(jìn)行清理核實，請問清理核實具體是怎么做的？在對個人賬戶信息進(jìn)行清理核實時，會不會影響到個人去辦理業(yè)務(wù)？ [2007-07-26 15:12:20] |
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[蘇寧]首先，對個人賬戶也好，對單位賬戶也好，它的清理核實工作都不會影響遵紀(jì)守法的個人和單位辦理任何業(yè)務(wù)，這一點(diǎn)是可以絕對保證的。至于怎么核查，我們正在制定相關(guān)的方案，也可能把所有的賬戶填的身份證號碼、姓名和身份證復(fù)印件都核對一遍，對完以后并不能確定它就是可疑的。比如說同音字，在這次核查中，很多地方出現(xiàn)同音字現(xiàn)象，同樣一個音，兩個不同的字，可能在錄入的時候搞錯了，結(jié)果沒有對上，但是這個不能列為可疑賬戶，所以要做很多細(xì)致的工作。我們準(zhǔn)備先查單位賬戶，因為單位賬戶少一點(diǎn)，先試點(diǎn)，再確定比較好的方法，并逐步推開。但我可以保證，不會影響合法的企業(yè)和個人辦理合法業(yè)務(wù)?！2007-07-26 15:14:12] |
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[蘇寧]目前這項工作還沒有時間表，先要解決增量的問題，因為這個系統(tǒng)剛剛運(yùn)行，我們要把它推向全國。目前從我們掌握的信息看，基本上覆蓋全國了，但還存在少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)只有字符終端，沒有圖像終端，我們正在推。所以第一步先把系統(tǒng)比較穩(wěn)定地運(yùn)行起來，然后再做第二步工作。 [2007-07-26 15:15:35] |
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[新華社記者]請問蘇行長，實行聯(lián)網(wǎng)以后是不是意味著賬戶實名制就真正實現(xiàn)了？或者說實行了這個方法以后，經(jīng)過多長時間才能真正實現(xiàn)賬戶實名制？請問謝主任，公安部人口基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫這個系統(tǒng)有13億條信息，銀行在核查時能不能把其他的信息一并調(diào)出來？13億條信息的真實性程度如何？ [2007-07-26 15:16:19] |
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[蘇寧]能不能真正落實銀行賬戶實名制，這次聯(lián)網(wǎng)核查的目標(biāo)就是真正落實賬戶實名制。按照規(guī)定，持有效證件就可以開戶，包括護(hù)照、軍官證，我們正在研究如何擴(kuò)展它的核對范圍。但是使用身份證開戶的，這個系統(tǒng)只要運(yùn)行良好的話，基本上能夠解決賬戶實名制的問題。我們將首先解決增量賬戶實名制，然后再解決存量賬戶實名制，然后再解決其他證件的真實性問題?！2007-07-26 15:18:32] |
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[謝毅平]根據(jù)需求，我們和人民銀行制定了嚴(yán)密的方案，公安部也根據(jù)系統(tǒng)的需求采取了嚴(yán)密的技術(shù)手段和管理措施?，F(xiàn)在銀行機(jī)構(gòu)方面發(fā)來聯(lián)網(wǎng)核查請求時，如果和身份證信息一致的話，我們將反饋被核查人的照片和簽發(fā)機(jī)關(guān)，如果不一致，我們只是提示不一致，不涉及其他信息，更不會涉及到公安機(jī)關(guān)掌握的其他信息。 第二，全國人口基本信息庫集中存儲了將近13億條信息，這是在各級機(jī)關(guān)開展了十多年的人口信息制度上形成的。中國是人口眾多的國家，幅員遼闊，人口分布很廣，公安機(jī)關(guān)人口信息庫建設(shè)付出了非常艱苦的努力。現(xiàn)在基本情況是，大多數(shù)城市都實行了集中建庫，但是由于技術(shù)管理和相關(guān)方面的規(guī)定，我們并沒有實現(xiàn)全國統(tǒng)一大集中庫，所以不排除這個庫里存在少量的信息誤差，存在漏報、漏登或者身份證號重復(fù)或者信息更新滯后的現(xiàn)象，所以會出現(xiàn)一些與實際情況不符的情況。目前公安機(jī)關(guān)正在加快完善系統(tǒng)，盡快糾正存在的數(shù)據(jù)錯誤，使這個系統(tǒng)進(jìn)一步完善。實際上這個系統(tǒng)的廣泛使用，對我們數(shù)據(jù)質(zhì)量的提高也是一次很好的機(jī)會?！2007-07-26 15:20:27] |
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[蘇寧]目前社會對公安部身份證信息系統(tǒng)庫的質(zhì)量評價還是很高的，從聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)運(yùn)行到現(xiàn)在已經(jīng)發(fā)生3000多萬筆業(yè)務(wù)，反映非常好。我們到基層網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查時，基本上沒有聽到和客戶發(fā)生很大爭議，都處理的很好，如果有一條查不對，把戶口本拿來再看看，通過其他證件一核對，就可以把業(yè)務(wù)辦下來?？偟膩碚f，聯(lián)網(wǎng)核查推廣應(yīng)用的過程還是比較順利的，各個商業(yè)銀行非常支持，廣大老百姓也都充分理解，一般老百姓都很配合?！2007-07-26 15:24:18] |
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[中國證券報記者]請問蘇行長，您剛才提到在查詢時如果出現(xiàn)不一致需要拿戶口本來核實，大家都反映銀行排隊時間長的問題，聯(lián)網(wǎng)核查會不會加劇銀行排隊時間長的問題？您剛才說到銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)該對查詢居民身份信息進(jìn)行保密，央行會采取什么具體措施來防止這些重要信息外泄？ [2007-07-26 15:26:21] |
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[蘇寧]目前聯(lián)網(wǎng)核查的速度很快，到偏遠(yuǎn)地區(qū)看，一秒鐘就能反饋信息，所以聯(lián)網(wǎng)核查幾乎是不占時間的?？赡軙黾訒r間的就是出現(xiàn)核查不一致，也就是那個人認(rèn)為身份證是真的，但是你們的信息有誤。我們現(xiàn)在采取的原則就是區(qū)分單位客戶和個人客戶，對單位客戶要求比較嚴(yán)格，如果說單位客戶的身份證件最后核查結(jié)果不一致，我們要求再進(jìn)一步核查，然后再辦業(yè)務(wù)。但是個人客戶，原則上是即使核查不一致，也可以先辦業(yè)務(wù)。但是這里有一些區(qū)別，比如可能馬上對銀行造成巨大風(fēng)險的，銀行可以要求客戶再出示其他證件，有些不會馬上造成巨大風(fēng)險的，比如我要開戶，在銀行存5萬塊錢，那就存吧，反正錢存在銀行里，但是還是要核查你。比如掛失，我就給你掛，但是要想動這個錢，我們還是要查清楚。像這些情況，在聯(lián)網(wǎng)核查之前，支付司一直在做這個工作，反復(fù)研究方案，目的就是不要因為聯(lián)網(wǎng)核查給老百姓造成不便，同時要把聯(lián)網(wǎng)核查推廣開來。按照這樣一個部署，到現(xiàn)在已經(jīng)查了3200多萬筆，基本上還是比較順利的，我們也要求各地人民銀行了解各地的信息，有沒有造成排隊時間特別長或者有一些糾紛，到目前為止還沒有接到這樣的報告。所以我們還是精心設(shè)計方案，力爭做到既方便老百姓，又核查身份證，這也是貫徹和諧社會的要求?！2007-07-26 15:27:49] |
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[李超]我補(bǔ)充一點(diǎn)，并不是所有的銀行業(yè)務(wù)都需要核查身份證?！2007-07-26 15:33:02] |
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[蘇寧]至于保密的問題，從人民銀行的系統(tǒng)來說，所有的核查都在系統(tǒng)中有記錄，不能說沒事在那兒查一個什么東西，所有核查都有記錄。對于任何一個銀行業(yè)務(wù)人員來說，我們都有規(guī)定，你有為客戶保密的責(zé)任，不光是身份信息保密，客戶的賬戶信息也得保密，這是起碼的規(guī)定，我們要求各個商業(yè)銀行都要嚴(yán)格執(zhí)行?！2007-07-26 15:33:43] |
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[中央電視臺記者]我問兩個數(shù)字，15.53萬個銀行網(wǎng)點(diǎn)接入了聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，15.53萬在銀行網(wǎng)點(diǎn)中是個什么概念？再就是提供7×12小時的聯(lián)網(wǎng)核查服務(wù)，為什么不能提供24小時的？ [2007-07-26 15:35:26] |
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[蘇寧]剛才李超主任特別強(qiáng)調(diào)了一條，不是所有的銀行業(yè)務(wù)都要核查身份證，需要核查身份證的業(yè)務(wù)是有嚴(yán)格規(guī)定的，按照這個規(guī)定，比如說開戶需要核查身份證，但是如果已經(jīng)開了戶，在網(wǎng)上銀行進(jìn)行一些資金轉(zhuǎn)賬，在資金轉(zhuǎn)賬時就不要求核驗身份證，所以就沒有必要搞成在晚上核驗身份證，從目前來看，12小時已經(jīng)覆蓋了銀行機(jī)構(gòu)的營業(yè)時間。至于將來商業(yè)銀行24小時運(yùn)行，需要核查的時候，這個系統(tǒng)是沒有問題的，因為系統(tǒng)自己是不休息的，比如現(xiàn)在人民銀行建立的能夠提供7×24小時的小額支付系統(tǒng)，這是沒有問題的。對于已經(jīng)加入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的銀行網(wǎng)點(diǎn)，這個數(shù)字包括直聯(lián)和間聯(lián)。 [2007-07-26 15:36:36] |
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[許羅德]除了個別農(nóng)村信用社因為條件不具備暫未加入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)以外，所有各類銀行機(jī)構(gòu)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，包括分理處、儲蓄所，所有網(wǎng)點(diǎn)都包括在里面，不是分行、支行的概念，而是營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的概念。從比例上來講，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的銀行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率應(yīng)該是達(dá)到了85%以上?！2007-07-26 15:39:04] |
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[李超]今天新聞發(fā)布會到此結(jié)束，謝謝大家! [2007-07-26 15:40:37] |
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