新華社北京1月14日電(記者劉詩平、蘇雪燕)中國銀監(jiān)會14日召開2013年全國銀行業(yè)監(jiān)管工作會議,強調(diào)守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險底線是首要任務(wù),嚴防信用違約風(fēng)險、嚴控表外業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)風(fēng)險、嚴管外部風(fēng)險傳染。
分析人士認為,這意味著監(jiān)管者會重兵防守融資平臺、房地產(chǎn)、企業(yè)集群和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款風(fēng)險,嚴管理財產(chǎn)品及跨業(yè)合作業(yè)務(wù),嚴防民間融資和非法集資等外部風(fēng)險向銀行體系傳染滲透。
嚴防信用違約風(fēng)險 重兵防守平臺、房地產(chǎn)等貸款風(fēng)險
隨著銀行業(yè)規(guī)模擴大、業(yè)務(wù)增多,當前經(jīng)濟形勢下各類潛在風(fēng)險都可能累積增大。
銀監(jiān)會強調(diào),對平臺貸款風(fēng)險,控制總量、優(yōu)化結(jié)構(gòu),支持符合條件的地方政府融資平臺和國家重點在建、續(xù)建項目的合理融資需求;對房地產(chǎn)貸款風(fēng)險,落實差別化房貸要求,加強名單制管理和壓力測試;加強監(jiān)測企業(yè)集群風(fēng)險,分門別類采取措施進行防范;對產(chǎn)能過剩行業(yè)風(fēng)險,堅持有保有壓,確保風(fēng)險可控。
專家認為,融資平臺、房地產(chǎn)、企業(yè)集群和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款總共達三四十萬億元之多,集中度高、影響面大,今年的經(jīng)濟形勢依然嚴峻復(fù)雜,因此監(jiān)管者重兵防守,分類施策。
中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)教授郭田勇說,現(xiàn)在銀行體系外資金影響大,以地方融資平臺為例,過去從銀行貸款,現(xiàn)在轉(zhuǎn)移通過信托產(chǎn)品等新的方式投融資,一些信托公司可能出現(xiàn)剛性兌付,監(jiān)管者強調(diào)嚴守風(fēng)險底線非常重要、非常及時。
嚴控表外業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)風(fēng)險 嚴格監(jiān)管理財?shù)葮I(yè)務(wù)
銀監(jiān)會強調(diào),嚴格監(jiān)管理財產(chǎn)品設(shè)計、銷售和資金投向,嚴禁未經(jīng)授權(quán)銷售產(chǎn)品,嚴禁銷售私募股權(quán)基金產(chǎn)品,嚴禁誤導(dǎo)消費者購買,實行固定收益和浮動收益理財產(chǎn)品分賬經(jīng)營、分類管理。
專家認為,近年來,銀行新興業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,出現(xiàn)了一些風(fēng)險苗頭,特別是理財、代付和各類跨業(yè)合作業(yè)務(wù),必須引起高度關(guān)注。
中國人民大學(xué)金融學(xué)教授趙錫軍說,理財產(chǎn)品往往是和其他產(chǎn)品相結(jié)合的,從理財產(chǎn)品吸收資金到用出去時間很長,中間存在一些不規(guī)范、不透明,可能進入一些明令禁止的領(lǐng)域,存在較大風(fēng)險,監(jiān)管層因此須加大監(jiān)管力度。
郭田勇說,雖然理財產(chǎn)品是一種投資,但應(yīng)該以穩(wěn)健為主,畢竟多是銀行存款人轉(zhuǎn)移過來的,體現(xiàn)存款人對銀行理財產(chǎn)品的信賴,因此對理財產(chǎn)品設(shè)計、銷售和資金投向要嚴格監(jiān)管,銀行在銷售理財產(chǎn)品時尤其要提示風(fēng)險。
嚴管外部風(fēng)險傳染 嚴防民間融資等風(fēng)險滲透
銀監(jiān)會強調(diào),重點防范民間融資和非法集資等外部風(fēng)險向銀行體系傳染滲透;禁止銀行業(yè)金融機構(gòu)及員工參與民間融資;禁止銀行客戶轉(zhuǎn)借貸款資金。
“民間借貸風(fēng)險,去年在溫州、鄂爾多斯等地表現(xiàn)得比較厲害,今年可能會繼續(xù),監(jiān)管層預(yù)計會出臺更明確的監(jiān)管措施。”趙錫軍說。
郭田勇說,對民間融資和非法集資的監(jiān)管方式要做探討,比如網(wǎng)絡(luò)借貸、民間集資,不排除很多資金是從銀行融資的,拿信貸資金謀取利差,一旦出問題風(fēng)險會傳導(dǎo)到銀行業(yè),因此要加強監(jiān)測,嚴防銀行資金被轉(zhuǎn)手導(dǎo)入民間借貸市場。