新華社北京６月7日電（記者 蘇雪燕、劉詩平）作為國民經(jīng)濟“毛細血管”的小微企業(yè)，自去年以來就感受到了我國經(jīng)濟增速下滑的“涼意”，不僅面臨融資難，甚至遭遇還款難。記者在閩、浙、贛等地采訪了解到，不少銀行創(chuàng)新還款方式、抵押方式、拓寬融資渠道，在經(jīng)濟增速下行時力爭為小微企業(yè)“雪中送炭”。
創(chuàng)新還款方式與企業(yè)共渡難關
在浙江舟山，受歐債危機影響，去年以來，船東購船需求急劇萎縮，新船訂單量價齊跌。
浙江晨業(yè)船舶制造有限公司在這個“冷市”期間遭遇了嚴重的資金缺口?！耙驗閲獯瑬|預付款比例急劇下降，使我們資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)較大困難?！背繕I(yè)船舶董事長鄭榮躍說，后來通過向中國信保投保，得到中行舟山市分行融資１８５６萬元，這才解了燃眉之急。
“船舶出口企業(yè)將投保的保單權(quán)益質(zhì)押給銀行，銀行根據(jù)情況對船企成本缺口進行融資，這種方式在特殊時期能夠較好地解決企業(yè)困境。”浙江銀監(jiān)局舟山分局局長鄭子凱說。
除了遭遇較嚴重的融資困境，據(jù)浙江銀監(jiān)局調(diào)查，當前企業(yè)“短貸長用”、依靠民間融資臨時周轉(zhuǎn)向銀行“還舊款、借新貸”的現(xiàn)象突出。
“為了從根源上減少以上現(xiàn)象，銀行機構(gòu)探索了多種企業(yè)還款方式的創(chuàng)新，如‘資金適配法’，即企業(yè)可選擇一次性償還貸款，也可分期償還。”浙江銀監(jiān)局副局長包祖明說，“再如‘應急延期法’，針對市場前景好、經(jīng)營運轉(zhuǎn)正常但暫時出現(xiàn)資金緊張的企業(yè)，經(jīng)審查可適度延長貸款期限。目前紹興銀行此類貸款占全部小微企業(yè)流動資金貸款余額的４０％?！?/p>
發(fā)展新?lián)７绞郊哟髮ζ髽I(yè)支持力度
“吉祥三?！笔强蛻魧χ袊y行九江市分行創(chuàng)新的企貸保、聯(lián)保聯(lián)貸、銀園保產(chǎn)品的親切稱呼。在小微企業(yè)普遍缺乏可質(zhì)押物的情況下，中行選擇與保險公司、擔保公司、工業(yè)園區(qū)合作，破除抵押擔保難題。
生產(chǎn)知名品牌“香香瓜子”的九江香香食品有限公司，去年以來即面臨因物價上漲導致的資金壓力。該公司負責人對記者說，“除生產(chǎn)設備之外我們沒有可抵押的房產(chǎn)和土地，不知道怎么向銀行貸款。后來，中行選擇兩家企業(yè)為我們做擔保，通過‘三戶聯(lián)?！J到了流動資金?！?/p>
中行江西分行行長傅正輝說，在小微企業(yè)普遍面臨融資難的情況下，中行轉(zhuǎn)變了問責機制，由過去不良授信逐筆問責，轉(zhuǎn)為強調(diào)盡職盡責、失職問責，并且對遇到暫時性經(jīng)營困難的企業(yè)設立信用恢復期，幫助企業(yè)渡過難關。
為突破“擔保難”，一些銀行甚至推出了“無抵押信用貸款”。在泉州，一家石材企業(yè)就在沒有抵押物的情況下向建行泉州分行申請到了２００萬元貸款。
建行福建分行小企業(yè)中心徐曉莉說，“無抵押信用貸款”不要抵押物，主要考察企業(yè)以及企業(yè)主的征信情況、交易行為安全、銀行現(xiàn)金流、還款能力等，對考察情況進行評分。
福建銀監(jiān)局局長周民源認為，在一些企業(yè)發(fā)生資金鏈斷裂的特殊時期，銀行業(yè)機構(gòu)更要大開“正門”，加強產(chǎn)品創(chuàng)新力度，加大對小微企業(yè)貸款投入，降低高息拆入民間資金對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的壓力。
拓展融資渠道多方位為企業(yè)“輸血”
面對大量“嗷嗷待哺”的小微企業(yè)，銀行業(yè)機構(gòu)紛紛拓展融資渠道，多方位為小微企業(yè)“輸血”。自２００９年以來，南京銀行在銀行間債券市場成功為多家中小企業(yè)聯(lián)合發(fā)行集合債券。
南京銀行相關負責人向記者透露，今年還將加快推動小企業(yè)集合債務融資工具的發(fā)行工作，目前正在為江蘇省宿遷兩家小企業(yè)和北京四家科技型中小企業(yè)申請發(fā)行集合票據(jù)。
加強與其他新型資金服務機構(gòu)的合作，是另一種解決渠道。華夏銀行紹興分行與紹興匯金小額貸款公司聯(lián)合在全國首創(chuàng)推出“賣斷型接力貸”產(chǎn)品，將貸款分為兩個階段：第一階段由銀行發(fā)放貸款，占用銀行貸款規(guī)模；若貸款到期企業(yè)還需繼續(xù)使用資金，則轉(zhuǎn)入第二階段，由小貸公司承接上述貸款。
“通過組合，企業(yè)的融資成本比單純的小貸公司融資成本下降４０％左右?！比A夏銀行紹興分行副行長何強說。
與此同時，一些商業(yè)銀行創(chuàng)新網(wǎng)絡貸款申請渠道，支持小微企業(yè)發(fā)展。交通銀行近日推出小企業(yè)“ｅ貸在線”，小微企業(yè)可通過網(wǎng)絡在任何時間和地點向銀行提交貸款需求。交行小企業(yè)信貸部負責人表示，交行還將陸續(xù)推出小微企業(yè)網(wǎng)絡自主提款、還款服務，為小微企業(yè)打造全流程網(wǎng)絡金融服務，支持小微企業(yè)發(fā)展。
銀監(jiān)會相關負責人表示，在經(jīng)濟增速下行、增長企穩(wěn)過程中，銀行業(yè)機構(gòu)的第一要務是“服務實體經(jīng)濟”，創(chuàng)新產(chǎn)品與服務方式，與廣大小微企業(yè)共渡難關。
