打破壟斷引導(dǎo)民間資本進入金融領(lǐng)域——央行官員談金融改革熱點話題
新華社北京４月１８日電(新華社記者王宇 王培偉) 隨著溫州金融綜合改革試驗區(qū)的成立，業(yè)內(nèi)對我國金融改革的關(guān)注日漸升溫。溫州金融改革有怎樣的背景？我國需要發(fā)展什么樣的金融服務(wù)體系？如何引導(dǎo)民間資本進入金融領(lǐng)域？新華社記者就此采訪了中國人民銀行研究局局長張健華。
構(gòu)建基層金融服務(wù)體系破解溫州“兩多、兩難”問題
記者：溫州金融綜合改革試驗區(qū)日前獲國務(wù)院批準(zhǔn)，創(chuàng)建溫州金融綜合改革試驗區(qū)的背景和意義是什么？
張健華：溫州具有民營經(jīng)濟發(fā)達、民間資金充裕、民間金融活躍的優(yōu)勢。但與此同時，溫州又存在“兩多、兩難”問題，即民間資金多但投資難，中小企業(yè)多但融資難。
放寬準(zhǔn)入，推動形成有效競爭的基層金融服務(wù)體系，是破解溫州“兩多、兩難”問題的重要方向。
在溫州開展金融綜合改革試驗，應(yīng)結(jié)合溫州的特點，在加強監(jiān)管、有效防范風(fēng)險的前提下，放寬中小金融機構(gòu)的市場準(zhǔn)入，構(gòu)建競爭性的基層金融服務(wù)體系，有效破解“兩多、兩難”問題，進一步提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，推動溫州經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。
加快發(fā)展社區(qū)型金融機構(gòu)
記者：近年來我國銀行業(yè)發(fā)展迅猛，但與大型金融機構(gòu)相比，我國基層金融服務(wù)似有不足，未來應(yīng)如何發(fā)展？
張健華：經(jīng)過多年改革發(fā)展，我國金融服務(wù)于實體經(jīng)濟的能力得到了很大改善，但基層（主要是縣域）金融服務(wù)競爭不足、服務(wù)能力偏弱。
從國內(nèi)金融改革和發(fā)展趨勢看，前５家大型銀行在銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)存款市場中所占的份額從２００２年的約８０％降為２０１１年的約５０％，貸款份額則從約８０％降到不足５０％，壟斷現(xiàn)象并不明顯。但必須指出，在中小城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)，金融服務(wù)雖有很大改善，競爭依然不足，存在高層說的壟斷現(xiàn)象。
我國不僅地域和經(jīng)濟總量大，又存在巨大的地區(qū)差異和城鄉(xiāng)差別，要想實現(xiàn)基層金融服務(wù)的充分競爭，只靠大中機構(gòu)恐怕不夠，要考慮發(fā)展主要服務(wù)小微企業(yè)和當(dāng)?shù)鼐用竦纳鐓^(qū)型金融機構(gòu)。
放寬中小金融機構(gòu)準(zhǔn)入門檻
記者：近期以來，市場關(guān)于放開金融機構(gòu)準(zhǔn)入門檻的呼聲越來越高，如何看待市場的這一呼聲？
張健華：金融作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，是國民經(jīng)濟的命脈，其特殊性在于風(fēng)險相對較大，但本質(zhì)上仍屬于競爭性行業(yè)，都是在競爭格局中向社會提供商品和服務(wù)。競爭最終會使供求基本平衡，多數(shù)供給和需求得到滿足，還會降低價格，減少企業(yè)欺壓客戶的可能性，壓縮尋租空間。
從金融消費者保護的角度看，其重要目標(biāo)是基層的消費者擁有更多的、和大中城市消費者平等的選擇權(quán)。這些基本權(quán)利包括：消費者能夠在存款和其他形式產(chǎn)品之間，境內(nèi)產(chǎn)品和境外產(chǎn)品之間，以及不同金融機構(gòu)之間進行選擇。
無論是提供產(chǎn)品還是服務(wù)，市場經(jīng)濟的一項基本規(guī)律就是準(zhǔn)入自由，從而形成并動態(tài)維持競爭格局。應(yīng)考慮放寬金融業(yè)特別是社區(qū)型中小金融機構(gòu)的準(zhǔn)入，以構(gòu)建有效競爭的格局。
完善制度引導(dǎo)民間資本進入金融領(lǐng)域
記者：國務(wù)院支持民間投資健康發(fā)展的新３６條明確規(guī)定，允許民間資本興辦金融機構(gòu)。我們應(yīng)怎樣引導(dǎo)民間資本進入金融領(lǐng)域？
張健華：我國目前各項法規(guī)對于民間資本進入金融服務(wù)領(lǐng)域并無任何形式上的限制，但在實踐中，即使是小型金融機構(gòu)，民間資本也很難直接發(fā)起設(shè)立。
金融業(yè)外部效應(yīng)大，準(zhǔn)入門檻高，但與市場經(jīng)濟的自由準(zhǔn)入原則并不相悖。從國際經(jīng)驗看，金融機構(gòu)設(shè)立時，很少有國家按股東性質(zhì)限制準(zhǔn)入。一般而言，只要有符合監(jiān)管要求的足夠資本、擁有合格的經(jīng)營管理人才、具備相應(yīng)風(fēng)險控制制度及管理信息系統(tǒng)，就應(yīng)該允許設(shè)立。
我國目前要求大型金融機構(gòu)設(shè)立小機構(gòu)來擴大基層金融服務(wù)的初衷雖好，但并不一定符合市場化的改革方向。大銀行如真心想擴大基層業(yè)務(wù)，直接設(shè)立分支機構(gòu)比投資辦獨立的村鎮(zhèn)銀行更具經(jīng)濟合理性。讓大銀行作為發(fā)起股東履行對村鎮(zhèn)銀行的日常監(jiān)管責(zé)任并承擔(dān)村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營失敗時的風(fēng)險處置責(zé)任，亦超出了公司法規(guī)定的股東責(zé)任范圍。
處理好監(jiān)管與準(zhǔn)入的關(guān)系
記者：有人擔(dān)心放寬準(zhǔn)入會帶來市場的混亂，并增加監(jiān)管的壓力，如何看待和解決這一矛盾？
張健華：要根據(jù)中央要求，以金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展為根本出發(fā)點，調(diào)整布局，提高服務(wù)能力，處理好監(jiān)管、金融服務(wù)業(yè)和實體經(jīng)濟三者之間的關(guān)系。
如果實體經(jīng)濟有需求，金融服務(wù)未相應(yīng)跟上，應(yīng)加快發(fā)展金融服務(wù)業(yè)，以滿足實體經(jīng)濟需要。我國目前儲蓄率較高，民間資金較多，有條件增設(shè)一些社區(qū)型金融機構(gòu)，創(chuàng)新一些金融產(chǎn)品。
金融業(yè)的快速發(fā)展可能造成監(jiān)管力量不足，應(yīng)不斷加強和改進監(jiān)管以跟上金融業(yè)發(fā)展的要求。不能反過來因監(jiān)管力量不足而限制金融服務(wù)的供給，制約實體經(jīng)濟發(fā)展，不能因為怕監(jiān)管力量不足而影響金融服務(wù)的擴大供給和合理布局。
