領航“三農(nóng)”金融業(yè)務發(fā)展 支持實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)
——專訪中國農(nóng)業(yè)銀行董事長蔣超良
新華社北京１月３０日電（記者吳雨、劉琳）加大對“三農(nóng)”和小型微型企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，才能更好地服務實體經(jīng)濟發(fā)展，而國有大型商業(yè)銀行承擔著扶植薄弱環(huán)節(jié)發(fā)展的重要責任。
日前，蔣超良正式出任中國農(nóng)業(yè)銀行董事長。這位曾在農(nóng)行工作多年、又先后任職于央行、交行、國開行等多家金融機構的銀行家，１５年后再度回歸，執(zhí)掌農(nóng)行。蔣超良上任后，第一時間接受記者專訪，梳理當前農(nóng)村金融問題，規(guī)劃農(nóng)行今后“三農(nóng)”業(yè)務發(fā)展之路。
服務“三農(nóng)” 支持實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)
農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎，基礎不牢，經(jīng)濟發(fā)展難以持續(xù)。“三農(nóng)”業(yè)務歷來是農(nóng)行各項工作的重中之重，也是蔣超良一到任就著手調研的重點課題。
“農(nóng)行要踐行全國金融工作會議要求，做好實體經(jīng)濟金融服務，首先要毫不動搖地支持‘三農(nóng)’業(yè)務，加大投入力度，確?！r(nóng)’信貸總量和增速的持續(xù)上升?！笔Y超良表示，今年“三農(nóng)”信貸投放要重點投向農(nóng)田水利建設等“強農(nóng)”領域，同時要大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)、糧食蔬菜等農(nóng)產(chǎn)品基地，提高附加值，幫助農(nóng)民增收。
“我也是從農(nóng)村走出來的，農(nóng)民掙錢不容易?，F(xiàn)在農(nóng)產(chǎn)品價格不低，但農(nóng)民還是掙不上錢，流通環(huán)節(jié)多是其中原因之一，所以要全產(chǎn)業(yè)鏈進行扶植，推動農(nóng)戶貸款走質量效益之路?！笔Y超良說。
截至２０１１年９月末，農(nóng)行縣域存款余額４萬億元，占全行４１％；縣域貸款余額１．７萬億元，占全行３１％。對國家級、省級產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)信貸支持覆蓋面分別為５７．７％和３４．１％。
在信貸扶植過程中，一大批優(yōu)質涉農(nóng)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、種養(yǎng)大戶迅速成長，促進了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結構的調整、帶動了農(nóng)村地區(qū)就業(yè)和經(jīng)濟發(fā)展，有力推動了農(nóng)戶從分散經(jīng)營向集約經(jīng)營的轉變。
“今后，農(nóng)行還要繼續(xù)發(fā)揮惠農(nóng)卡作用，改善農(nóng)村金融支付結算環(huán)境，讓農(nóng)民‘人不出村’就能辦理大部分金融業(yè)務。”蔣超良介紹，通過實施惠農(nóng)卡費用減免、農(nóng)戶貸款利率定價優(yōu)惠以及大力推廣現(xiàn)代金融知識、金融產(chǎn)品下鄉(xiāng)等措施，不僅使農(nóng)民得到了更多的實惠，還平抑了農(nóng)村金融市場價格。
截至２０１１年末，農(nóng)行發(fā)放惠農(nóng)卡９８２２萬張，惠及３億多農(nóng)民，電子機具行政村覆蓋率達到３８％。２００８年以來，僅惠農(nóng)卡、農(nóng)戶小額貸款就累計為農(nóng)戶讓利超過６０億元。
推進農(nóng)村金融改革 走可持續(xù)發(fā)展之路
“農(nóng)村金融有其特殊性，服務成本高、風險大。”蔣超良認為，“對于農(nóng)村金融來說，最重要的是如何走出一條商業(yè)化、可持續(xù)的發(fā)展道路?！?/p>
據(jù)介紹，目前農(nóng)戶貸款的平均單筆金額基本上只有普通城市個人貸款的五分之一。也就是說，發(fā)放同等金額的貸款，“三農(nóng)”業(yè)務要比普通城市業(yè)務付出更多的工作量和人工成本，與大企業(yè)業(yè)務的服務成本差距則更大。
蔣超良坦言，作為一家大型國有控股上市銀行，農(nóng)行要在實現(xiàn)市值增長和股東價值最大化的同時，解決“三農(nóng)”業(yè)務的發(fā)展瓶頸。近年來，農(nóng)行積極探索“三農(nóng)”業(yè)務可持續(xù)發(fā)展機制，大力推進三農(nóng)金融事業(yè)部制改革。目前，事業(yè)部改革試點范圍已從８個?。▍^(qū)、市）擴大到１２個，新增加的４個省份包括黑龍江、河南、河北和安徽。
據(jù)了解，農(nóng)行已被央行獲準對考核達標的三農(nóng)金融事業(yè)部執(zhí)行較低的存款準備金率。“存款準備金率等優(yōu)惠政策體現(xiàn)了國家對于‘三農(nóng)’金融工作的扶持，也是對農(nóng)行服務“三農(nóng)”的一種激勵?！笔Y超良說。
蔣超良認為，農(nóng)村金融的風險往往來源于洪水、干旱、地震等天災，并非完全是農(nóng)民的信用風險。而解決難題的路徑之一，是與地方政府共同建立風險補償機制。此外，農(nóng)村客戶數(shù)量多，數(shù)據(jù)采集工作困難，信息不夠透明也導致農(nóng)村金融風險高、防控難度大。為此，風險經(jīng)理一定要配置到位，要和客戶經(jīng)理分而治之，客戶經(jīng)理負責開發(fā)市場，風險經(jīng)理則要“挑毛病”。
解決農(nóng)村金融問題需要財政、金融、稅收等多方的政策扶持，同時，要完善多層次、多樣化的農(nóng)村金融服務體系，除了商業(yè)銀行，農(nóng)信社、農(nóng)發(fā)行、郵儲銀行等應積極發(fā)揮支農(nóng)作用，并通過設立村鎮(zhèn)銀行乃至規(guī)范的民間信貸等予以進一步補充。
“商業(yè)銀行重返農(nóng)村，就要扎扎實實為農(nóng)村金融體系建設服務，不能只對存款虎視眈眈，成為另一種形式的‘農(nóng)轉非’?！笔Y超良說，“農(nóng)行將努力在‘三農(nóng)’業(yè)務規(guī)模、機制、戰(zhàn)略等方面探索出更多的成功經(jīng)驗，提高經(jīng)營效益，從而發(fā)揮引領作用，將更多金融資源引向農(nóng)村?！?/p>
注重風險防控 才能更好支持實體經(jīng)濟
“銀行是經(jīng)營風險的行業(yè)，追求零風險不現(xiàn)實，要做到收益覆蓋風險，服務實體經(jīng)濟時亦如此”。蔣超良說，金融要始終服務于實體經(jīng)濟，特別是要著力加強對國民經(jīng)濟發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)的支持，而這些行業(yè)往往伴隨著較高的風險，加強風險管理是應有之義。
“小微企業(yè)貸款風險之大可以說世界公認，但也是銀行支持實體經(jīng)濟的重要著力點。農(nóng)行將強化產(chǎn)品創(chuàng)新，著力解決小微企業(yè)擔保難題。還要進一步完善小微企業(yè)信貸政策和制度流程，強化風險經(jīng)理責任，加大風險管控力度?！彼f。
同時，農(nóng)行將加大對小微企業(yè)的幫扶力度，確保其貸款增速高于總體貸款增速。對于產(chǎn)品有市場、符合轉型升級要求，但暫時資金困難的小微企業(yè)不壓貸、不抽資，維持企業(yè)資金鏈安全?！般y行向具有較高成長性的小微企業(yè)提供信貸支持，不僅服務了實體經(jīng)濟，也培育了新的信貸增長點，促進了銀行自身的戰(zhàn)略轉型?！笔Y超良表示。
截至２０１１年末，農(nóng)行為４５２６５戶小微企業(yè)提供信貸支持，小微企業(yè)貸款余額５７５２億元，比年初增加１１４１億元，增幅２５％，高于全行貸款平均增速１２個百分點。
“構建縣域和城市業(yè)務‘雙輪驅動、兩翼齊飛’格局是農(nóng)行重要戰(zhàn)略。我們要讓真正需要支持的行業(yè)得到資金，同時，注重防范系統(tǒng)性風險，做到有扶有控?！笔Y超良說，今年農(nóng)行將優(yōu)先支持國家重點在建續(xù)建工程、循環(huán)經(jīng)濟、環(huán)保和低碳產(chǎn)業(yè)等。擇優(yōu)支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和保障性住房項目，同時進一步壓縮“兩高一?！焙头康禺a(chǎn)行業(yè)貸款。
對于地方融資平臺貸款，蔣超良表示，在抵御金融危機沖擊時，平臺債支持地方經(jīng)濟發(fā)展功不可沒。目前在外需不足的情況下，地方融資平臺貸款在拉動內需方面仍將發(fā)揮作用?！稗r(nóng)行對平臺債的態(tài)度是強化管理、穩(wěn)健經(jīng)營。”他說，只要地方政府合理控制債務負擔，保證足夠的現(xiàn)金流覆蓋，就能夠控制風險。
