守住風(fēng)險底線 服務(wù)實體經(jīng)濟
——專訪中國銀監(jiān)會主席尚福林
新華社北京１月８日電（記者 劉詩平）當(dāng)前，國際國內(nèi)經(jīng)濟形勢嚴峻復(fù)雜。銀行業(yè)將怎樣優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，防范金融風(fēng)險，又會在哪些方面加強金融創(chuàng)新，小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)方面有無“新招”，在第四次全國金融工作會議閉幕后，新華社記者就以上問題采訪了銀監(jiān)會主席尚福林。
銀行業(yè)在支持實體經(jīng)濟方面有何新舉措
記者：全國金融工作會議指出，要牢牢把握發(fā)展實體經(jīng)濟這一堅實基礎(chǔ)。２０１２年，銀行業(yè)在支持實體經(jīng)濟、特別是小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)方面有何“新招”？
尚福林：銀行業(yè)的發(fā)展離不開實體經(jīng)濟的發(fā)展，實體經(jīng)濟也離不開金融血液的支持。下一步，銀監(jiān)會將要求銀行業(yè)機構(gòu)進一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提升服務(wù)質(zhì)量，確保信貸資金有序流入實體經(jīng)濟，促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整。
在優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，支持實體經(jīng)濟方面，將督促銀行業(yè)機構(gòu)自覺將國家宏觀調(diào)控政策納入中長期發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和年度經(jīng)營計劃，完善優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的體制機制，發(fā)揮好市場配置資源的基礎(chǔ)性作用。按照“十二五”規(guī)劃要求，切實加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)的金融支持力度，推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造提升，引導(dǎo)出口結(jié)構(gòu)升級。
圍繞經(jīng)濟工作重點，確保國家已批準(zhǔn)開工的重點在建續(xù)建項目和保障性住房建設(shè)等領(lǐng)域的有效信貸需求得到合理滿足，努力避免重點項目出現(xiàn)“半拉子”工程。嚴控“兩高一?！钡葒蚁拗菩孕袠I(yè)的信貸投放，促進淘汰落后產(chǎn)能，防止盲目重復(fù)建設(shè)。鼓勵銀行業(yè)機構(gòu)深入研究戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律和風(fēng)險特點，在風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，加大支持力度。積極支持西部大開發(fā)、中部崛起和東北老工業(yè)基地振興，繼續(xù)保持銀行業(yè)援疆、援藏工作力度，推動區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)健康發(fā)展。
在小微企業(yè)金融服務(wù)方面，銀監(jiān)會將督促商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，增強主動做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的自覺性，加大小微企業(yè)金融支持力度。積極推進機構(gòu)準(zhǔn)入、存貸比考核、資本計量以及不良貸款容忍度等方面的差異化監(jiān)管政策“落地”。同時，督促派出機構(gòu)根據(jù)各省的金融環(huán)境和小微企業(yè)金融服務(wù)具體情況，制訂具體的政策推動措施。規(guī)范小微企業(yè)金融服務(wù)，嚴禁銀行附加貸款條件、“捆綁銷售”、不合理收費，切實減輕小微企業(yè)負擔(dān)。
在“三農(nóng)”金融服務(wù)方面，銀監(jiān)會將強化涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)的差別化監(jiān)管政策，鼓勵完善涉農(nóng)金融服務(wù)體制機制，增強持續(xù)支農(nóng)能力。充分發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融的作用，構(gòu)建多層次、多樣化、適度競爭的農(nóng)村金融服務(wù)體系。加快發(fā)展適合農(nóng)村特點的小型金融機構(gòu)，繼續(xù)提升農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)均等化水平。引導(dǎo)更多信貸資金投向“三農(nóng)”，加大對農(nóng)業(yè)科技和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。
２０１２年，小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款將力爭繼續(xù)實現(xiàn)“兩個不低于”目標(biāo)，即增速不低于全部貸款平均增速、增量不低于上年同期水平。
２０１２年從哪些方面加強風(fēng)險防范
記者：國際國內(nèi)嚴峻復(fù)雜的經(jīng)濟形勢，使銀行業(yè)面臨嚴峻挑戰(zhàn)。２０１２年，銀監(jiān)會將怎樣加強風(fēng)險防范？如何守住風(fēng)險底線？
尚福林：２０１２年，銀行業(yè)及其監(jiān)管面臨的形勢是“四個更加”，即經(jīng)營環(huán)境更加復(fù)雜，競爭更加激烈，社會對銀行業(yè)服務(wù)的要求更加嚴格，監(jiān)管任務(wù)更加艱巨。銀監(jiān)會將保持政策的連續(xù)性穩(wěn)定性，增強監(jiān)管的針對性前瞻性，客觀評估并提前布防潛在風(fēng)險。
我們的目標(biāo)底線是守住確保不出現(xiàn)系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險這一底線，維護銀行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健運行。風(fēng)險監(jiān)管的重點是：
著力提高風(fēng)險防范的針對性。高度重視潛在的信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險，著力加強風(fēng)險防范的前瞻性。繼續(xù)保持案防高壓態(tài)勢，著力增強案防工作的主動性。全面布控表外業(yè)務(wù)風(fēng)險，著力減小風(fēng)險的擴散性。持續(xù)加強信息科技風(fēng)險防范，著力降低信息系統(tǒng)的脆弱性。特別是要把基礎(chǔ)工作做扎實、把數(shù)據(jù)搞準(zhǔn)確、把各機構(gòu)的風(fēng)險點搞清楚。要加強數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，確保數(shù)據(jù)真實、完整、可靠。要加強對資產(chǎn)分類真實性監(jiān)管核查，確保分類準(zhǔn)確無誤。密切關(guān)注流動性、案件、信息科技等風(fēng)險防范，以及外需減弱、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整可能引發(fā)的風(fēng)險，督促銀行業(yè)機構(gòu)加強風(fēng)險預(yù)測預(yù)判預(yù)警，及時制定完善應(yīng)對處置預(yù)案。
同時，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)繼續(xù)加強與非法集資、高利貸、金融傳銷、民間融資等領(lǐng)域的“防火墻”建設(shè)，進一步加大力度規(guī)范理財業(yè)務(wù)發(fā)展。履行好部際聯(lián)席會議牽頭單位職責(zé)，配合做好融資性擔(dān)保公司專項治理和配合嚴厲打擊非法集資等違法犯罪行為工作，防止局部風(fēng)險演化為系統(tǒng)性風(fēng)險。
記者：銀監(jiān)會是處置非法集資部際聯(lián)席會議牽頭部門，當(dāng)下在打擊非法集資活動方面有哪些具體措施？
尚福林：近幾年來，非法集資持續(xù)活躍。當(dāng)前和今后一段時期，受國際、國內(nèi)宏觀經(jīng)濟金融形勢影響，一些潛在非法集資案件可能會在局部區(qū)域暴露。
對此，處置非法集資部際聯(lián)席會議采取的措施有：會同公安部在全國范圍組織開展整治非法集資問題專項行動；將打擊和處置非法集資納入中央社會管理綜合治理考核評比體系，以此為抓手，進一步推動地方政府完善工作機制，切實有效落實打擊和處置非法集資工作責(zé)任；深入開展宣傳教育活動。
銀行業(yè)會在哪些方面進行金融創(chuàng)新
記者：銀行業(yè)的發(fā)展離不開改革創(chuàng)新。下一步，銀行業(yè)會在哪些方面進行改革創(chuàng)新？
尚福林：銀行業(yè)與實體經(jīng)濟發(fā)展相輔相成，服務(wù)實體經(jīng)濟的真實需求是銀行業(yè)的根本任務(wù)。金融創(chuàng)新必須始終以服務(wù)實體經(jīng)濟、滿足真實需求為導(dǎo)向，加強和改善金融服務(wù)。要通過監(jiān)管創(chuàng)新，引領(lǐng)和鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)加強服務(wù)方式和產(chǎn)品創(chuàng)新，加強風(fēng)險防控制度創(chuàng)新。
首先，在防范風(fēng)險的前提下，鼓勵銀行業(yè)機構(gòu)根據(jù)產(chǎn)業(yè)、行業(yè)的運行規(guī)律，科學(xué)合理地創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，提高服務(wù)的針對性、及時性和有效性。重點關(guān)注“三農(nóng)”領(lǐng)域、小微企業(yè)、民生領(lǐng)域和居民消費、戰(zhàn)略新興行業(yè)、節(jié)能環(huán)保、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)等方面，特別是鼓勵銀行業(yè)機構(gòu)通過創(chuàng)新機制、方法和工具分散和降低風(fēng)險，加強和改善小微企業(yè)金融服務(wù)。
同時，鼓勵銀行業(yè)機構(gòu)運用技術(shù)手段的創(chuàng)新和風(fēng)險防控制度的創(chuàng)新，提升自身風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的精細化水平，推進管理的機制化和流程化，降低管理成本和風(fēng)險成本，增強創(chuàng)新能力和效率。
此外，要求銀行業(yè)機構(gòu)更加注重金融創(chuàng)新過程中的信息披露和公眾教育服務(wù)工作，減少信息不對稱，強化金融消費者保護主體責(zé)任。
