揭示問題 懲處違法
——保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查工作答記者問
新華社北京１１月２９日電（記者 李延霞 王文帥）中國保監(jiān)會(huì)近日通報(bào)了２０１１年保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查及處罰情況。對(duì)此，保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人結(jié)合３年來的這項(xiàng)檢查工作回答了記者提問。
問：近三年，保監(jiān)會(huì)連續(xù)開展了保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查，請(qǐng)您簡(jiǎn)要介紹一下具體取得了哪些成效？
答：保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查已連續(xù)開展三年，經(jīng)歷了最初的小范圍“解剖麻雀”到全國范圍內(nèi)的嚴(yán)查重處，在揭示問題、懲處違法等多方面都取得了較好效果。
一是揭示了問題。通過持續(xù)深入檢查，將保險(xiǎn)公司利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道進(jìn)行違法違規(guī)的問題較全面地揭示出來，提高了對(duì)查處這些違法問題必要性和緊迫性的認(rèn)識(shí)。
二是通過依法嚴(yán)肅處理違法違規(guī)行為，切實(shí)讓一批違法違規(guī)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人員付出代價(jià)，對(duì)整個(gè)行業(yè)發(fā)出了明確的警示。２０１０、２０１１年共處罰保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)１１０家，罰款合計(jì)２１８１萬元，單家機(jī)構(gòu)最高罰款金額１２０萬元，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)最長達(dá)１年，吊銷１家省級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)營業(yè)部許可證；處罰各級(jí)高管人員２４２名，２人被處以行業(yè)終身禁入，依法向司法機(jī)關(guān)等執(zhí)法部門移送違法犯罪線索１７起。
三是中介業(yè)務(wù)檢查初步發(fā)揮出了“查處一家、教育一片”的效果，從保險(xiǎn)基層機(jī)構(gòu)層面看，一些典型嚴(yán)重的中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為已在減少；從總公司層面看，一些大的公司管控意識(shí)在增強(qiáng)，研究出臺(tái)了有針對(duì)性的管理措施，完善制度機(jī)制和提高管控能力。
問：目前保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)問題主要表現(xiàn)在哪些方面？
答：保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)問題形式多樣，集中表現(xiàn)為直接業(yè)務(wù)虛掛保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、直接業(yè)務(wù)虛掛保險(xiǎn)營銷員業(yè)務(wù)，虛增保險(xiǎn)營銷員數(shù)量，通過中介機(jī)構(gòu)虛開發(fā)票及虛增業(yè)務(wù)管理費(fèi)，串通中介機(jī)構(gòu)虛假退保、虛假理賠，通過中介機(jī)構(gòu)向利益關(guān)聯(lián)單位和個(gè)人非法輸送利益，利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道弄虛作假，虛增成本、非法套取資金等。
從這幾年檢查情況看，上述違法違規(guī)問題是比較普遍的，在一些機(jī)構(gòu)還十分嚴(yán)重。如２００８年度，一個(gè)保險(xiǎn)支公司虛列中介渠道保費(fèi)７２５６．１４萬元，占其當(dāng)年總保費(fèi)的３３．０３％，套取資金４７８．１３萬元。
問：保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查在組織實(shí)施上有哪些措施？
答：首先，各保監(jiān)局統(tǒng)籌調(diào)配全局力量，建立了多處室聯(lián)動(dòng)的工作機(jī)制。２０１０年，各保監(jiān)局都建立了中介業(yè)務(wù)檢查領(lǐng)導(dǎo)小組，其中１４個(gè)由局長親自掛帥擔(dān)任組長，２１個(gè)由分管副局長任組長。其次，保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門加強(qiáng)指導(dǎo)，做好協(xié)調(diào)、服務(wù)、督導(dǎo)、解難等工作，保證檢查的預(yù)定目標(biāo)、要求和標(biāo)準(zhǔn)能夠在全國范圍內(nèi)得到落實(shí)。
此外，在檢查實(shí)踐的基礎(chǔ)上，梳理總結(jié)檢查經(jīng)驗(yàn)，編寫了《２０１０年保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查材料匯編》和《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查指引》，為今后的中介業(yè)務(wù)監(jiān)管不斷積累經(jīng)驗(yàn)。
問：中介業(yè)務(wù)檢查對(duì)實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管有哪些啟示？
答：一是對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的違法違規(guī)現(xiàn)象和問題不回避，要以高度的使命感和責(zé)任心，依法嚴(yán)格履行職責(zé)、積極作為；二是充分利用現(xiàn)代化信息技術(shù)，是提高監(jiān)管工作效果和效率、實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管的有力保證。在中介業(yè)務(wù)檢查中，保險(xiǎn)稽核信息系統(tǒng)和Ａｃｃｅｓｓ等一些計(jì)算機(jī)軟件，在發(fā)現(xiàn)違法線索，查實(shí)違法問題，落實(shí)違法證據(jù)等方面發(fā)揮了很好的作用；三是嚴(yán)謹(jǐn)深入。２０１１年各保監(jiān)局累計(jì)投入人力３１７人次、１６９１個(gè)工作日；調(diào)閱保險(xiǎn)公司保單１７余萬份、財(cái)務(wù)憑證１６余萬份，與當(dāng)事人談話超過１５００次；四是對(duì)違法機(jī)構(gòu)依法嚴(yán)厲處罰，對(duì)責(zé)任人嚴(yán)格問責(zé)，對(duì)違法案件和線索依法移送，對(duì)查處信息依法披露。
問：今后保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查工作的思路是什么？
答：隨著中介業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查不斷深入，保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)管理的意識(shí)和水平在提高，中介業(yè)務(wù)管理制度得到完善，中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為得到遏制。與此同時(shí)也應(yīng)看到，保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)經(jīng)營管理不規(guī)范的態(tài)勢(shì)未實(shí)現(xiàn)徹底轉(zhuǎn)變，機(jī)制上、制度上的根源仍未根本消除，違法違規(guī)情況在各地區(qū)、各類機(jī)構(gòu)不同程度存在，有些還很嚴(yán)重，需要進(jìn)一步持續(xù)、穩(wěn)定地開展檢查工作。
