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我國網(wǎng)銀個(gè)人客戶突破2.7億戶 網(wǎng)絡(luò)安全形勢嚴(yán)峻
中央政府門戶網(wǎng)站 www.nakedoat.com   2011年03月30日   來源:人民日報(bào)

    不久前,南京的王先生收到一條手機(jī)短信:“尊敬的網(wǎng)銀客戶,您的動態(tài)密碼將于次日過期,請盡快升級?!庇谑?,王先生登錄短信內(nèi)留的“銀行”網(wǎng)址,根據(jù)網(wǎng)頁提示,輸入自己的用戶名、密碼及隨機(jī)產(chǎn)生的動態(tài)密碼等信息,最后王先生賬戶內(nèi)的錢全部被騙轉(zhuǎn)走。

    去年,我國網(wǎng)銀個(gè)人客戶已突破2.7億戶,約占網(wǎng)民總數(shù)的60%。時(shí)有發(fā)生的安全事件,也讓人們在使用時(shí)不禁多了一份擔(dān)心:網(wǎng)上銀行安全嗎?該怎樣安全使用網(wǎng)銀?

    安全事故概率比飛機(jī)失事還低,風(fēng)險(xiǎn)主要來自客戶端

    當(dāng)前,網(wǎng)銀面對的網(wǎng)絡(luò)安全形勢十分嚴(yán)峻。根據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì),僅2010年全國就新增木馬病毒近1800萬種,平均每天新增與網(wǎng)購相關(guān)的釣魚欺詐網(wǎng)站約1500個(gè)。

    即使在如此惡劣的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下,我國網(wǎng)銀也是非常安全的。有業(yè)內(nèi)專家算了一筆賬:去年我國網(wǎng)銀交易額約500萬億元,而客戶資金被盜涉案金額也就數(shù)千萬元。以此匡算,網(wǎng)銀安全事故的概率僅為百萬分之一,遠(yuǎn)低于國外第三方支付公司網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)千分之一的欺詐率,甚至比飛機(jī)失事的概率還小?!懊恳黄鹗录紩诿襟w上充分曝光,讓人感覺網(wǎng)銀好像不大安全。然而這就像飛機(jī)一樣,盡管每一起空難都會被翔實(shí)報(bào)道,但飛機(jī)仍是最安全的交通工具?!边@位專家說。

    網(wǎng)銀不同于封閉的柜面業(yè)務(wù),它在銀行端和客戶端之間通過開放的互聯(lián)網(wǎng)連接。網(wǎng)銀業(yè)務(wù)在我國開辦13年來,銀行端沒有發(fā)生過任何事故,國內(nèi)各家銀行都有專門的團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)對黑客攻擊。銀行端和客戶端之間的信息傳輸采用128位加密算法,以當(dāng)今技術(shù)須耗費(fèi)上萬年時(shí)間才能破解這種加密信息。因此,網(wǎng)銀的風(fēng)險(xiǎn)主要來自客戶端。

    網(wǎng)銀安全事件可分為木馬偷襲、網(wǎng)絡(luò)釣魚、黑客攻擊等

    網(wǎng)銀安全事件大體上可分為三類,客戶應(yīng)當(dāng)擦亮眼睛認(rèn)清這些騙局。

    其一是木馬偷襲。不法分子將木馬病毒掛在網(wǎng)站、聊天工具上,一旦有人點(diǎn)擊,就會竊取其賬號、密碼信息,從而轉(zhuǎn)走網(wǎng)銀中的資金。2005年之前,網(wǎng)銀安全認(rèn)證就是賬號、密碼,自從有了硬件設(shè)備如USB KEY后,這種形式的犯罪就很少了。因?yàn)槟抉R病毒能偷走賬號、密碼等電子信息,但無法偷走獨(dú)立于電腦的硬件設(shè)備U盾。

    其二是網(wǎng)絡(luò)釣魚。南京的王先生遭遇的就是網(wǎng)絡(luò)釣魚。不法分子以系統(tǒng)升級、低價(jià)商品等誘騙客戶進(jìn)入一個(gè)與真實(shí)網(wǎng)銀極為相似的“山寨網(wǎng)銀”頁面(俗稱釣魚網(wǎng)站),在得到客戶的網(wǎng)銀身份信息后盜取資金。這是目前最多的網(wǎng)銀安全事件形式。

    專家認(rèn)為,在南京的這起事件中,動態(tài)密碼器本身是安全的。但如果客戶登錄釣魚網(wǎng)站泄露了網(wǎng)銀關(guān)鍵認(rèn)證信息,由于動態(tài)密碼每隔1分鐘自動更新,不法分子獲得動態(tài)密碼后可以在這短短一分鐘內(nèi)進(jìn)入真實(shí)的網(wǎng)銀賬戶將客戶的資金轉(zhuǎn)走。為此,一些銀行推出了“手機(jī)交易碼”服務(wù),在網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬時(shí),銀行會向客戶發(fā)送一條包含手機(jī)交易碼及相關(guān)交易信息的短信,客戶只有確認(rèn)短信交易信息并輸入正確的手機(jī)交易碼后,方可完成交易。

    其三是黑客攻擊。不法分子對電腦或網(wǎng)址植入木馬病毒,一旦點(diǎn)擊進(jìn)入,就可能染毒而使電腦受到遠(yuǎn)程控制,個(gè)人賬戶信息就能被竊取。這時(shí)客戶的電腦就成了“肉雞”,即使使用USB KEY,如果用完后沒有及時(shí)拔出,也會被黑客操控。為此,工行推出了二代U盾,要完成資金支付,還需按下U盾上的按鍵。這樣一來,黑客也無能為力,畢竟,他能偷走沒有拔出的U盾的信息,但不能伸手來按鍵。

    選擇適合自己的安全工具,養(yǎng)成良好的網(wǎng)銀使用習(xí)慣

    客戶應(yīng)怎樣安全使用網(wǎng)銀?

    選擇適合自己的安全工具。目前各家銀行推出的硬件設(shè)備主要有USB KEY、動態(tài)密碼器、動態(tài)口令卡等三種類型。USB KEY有工行的U盾、農(nóng)行的K寶、建行的網(wǎng)銀盾等;動態(tài)密碼器有中行“E令”等;動態(tài)口令卡則有工行的電子銀行口令卡、建行的電子銀行“刮刮卡”等。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,USB KEY安全系數(shù)相對較高,但需要下載安裝,而后二者使用方便,無需安裝,但需要客戶有一定的安全知識。只要按照銀行提示正確使用,這三種安全工具都能保證資金安全,客戶可根據(jù)自己的需求選用。

    充分利用銀行提供的各種安全助手。比如,工行有短信提醒,只要您的網(wǎng)銀賬戶資金有變動甚至有人登錄您的網(wǎng)銀,銀行就會發(fā)短信給您;還有“小e安全檢測”,登錄網(wǎng)銀時(shí)會自動查殺惡意程序。再如,中行有預(yù)留信息驗(yàn)證,您在第一次登錄網(wǎng)銀時(shí)可以設(shè)一個(gè)歡迎信息,下次再登錄時(shí)如果看不到這條信息,那無疑就是假網(wǎng)銀了。

    “在任何情況下,銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法部門都不會向您索要密碼,不要相信任何套取網(wǎng)銀密碼的行為?!敝袊y行電子銀行部總經(jīng)理蔣昕提醒道。

    養(yǎng)成良好的網(wǎng)銀使用習(xí)慣。比如,要妥善保管自己的USB KEY、口令牌/卡等安全工具,切勿交給他人。交易完成后要及時(shí)將USB KEY從電腦上拔出。設(shè)置密碼應(yīng)本著“本人易記、別人難猜”的原則,避免直接使用與本人明顯相關(guān)的信息。不要點(diǎn)擊或登錄不明網(wǎng)站,防止電腦中毒。不要在網(wǎng)吧、公共圖書館等公共場所的電腦上登錄網(wǎng)銀。在使用網(wǎng)銀進(jìn)行支付時(shí),不要開啟操作系統(tǒng)及MSN、QQ等即時(shí)通訊工具的遠(yuǎn)程協(xié)助功能。不要被他人通過即時(shí)聊天工具發(fā)布的虛假、廉價(jià)商品信息所誘惑,或者認(rèn)為先在他人提供的網(wǎng)頁上,支付少量資金進(jìn)行“購買測試”風(fēng)險(xiǎn)不大,而登錄其提供的虛假支付平臺,這樣您的網(wǎng)銀信息易被竊取。 

 
 
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